印度央行：2024 年 4 月至 9 月小额信贷行业的压力将翻倍

2024 年 4 月至 9 月期间，小额信贷 (MFI) 行业的资产质量压力翻了一番，到期日超过 31 至 180 天的贷款截至 2024 年 9 月升至 4.30%，而 2024 年 3 月末为 2.15%。金融稳定报告显示。借款人债务大幅上升，从四个或更多贷款机构获得贷款的借款人比例从 2021 年 9 月的 3.6% 上升至 2024 年 9 月末的 5.8%。印度储备银行指出：“在从多个贷方获得贷款的借款人和信用风险较高的借款人中，减值仍然很高。”

随着银行对小额信贷部门信贷压力的增加，小额信贷非银行金融机构和其他非银行金融机构在经历了过去三年的快速增长后增速放缓。印度储备银行的数据显示，2021年6月至2024年3月期间，小额信贷部门的信贷增长了24.4%。同期借款人数量增长了11%。小额信贷 NBFC 在贷款增长中所占份额最大，达到 33.5%。

2021 年 9 月至 2024 年 9 月期间，小额信贷支出的季度平均金额增长了 43%。在此期间，平均贷款规模从 35,299 卢比增至 50,430 卢比。

随着大流行后时期小额信贷部门的信贷激增，一些非银行贷款机构被发现收取极高的利率，这引发了储备银行于 2024 年 10 月采取的监管行动。

小额信贷和金融科技行业一直在努力解决客户拥有四笔以上贷款且未偿还总额超过 20 万卢比的问题。银行也通过限制账面增长来降低小额信贷风险。银行消除风险的另一种方法是远离年轻的千禧一代，他们被认为是信用卡刷爆而不偿还的最大罪魁祸首。“我们的客户水平负债连续下降了 6%，每个客户的平均贷款风险为卢比。 .39,685，属于行业最低水平，”印度工业银行董事总经理 Sumant Kathpalia 在最近的盈利分析师电话会议上表示。

过度杠杆化带来的压力以及农村家庭收入的放缓，导致拖欠率上升，并可能在未来两到三个季度出现。

Suresh Ganapathy 表示：“超过 20% 的增长导致了过度杠杆化，这个细分市场非常脆弱。当 MFI 下滑时，你就无法恢复太多，而且我认为 MFI 不是一本银行可以接受的书。”麦格理资本金融部门研究董事总经理。

印度央行强调了对一些异常者的担忧，这些异常者收取高利贷利率、不合理的高额手续费和轻率的罚款。