“使用损失保险”如何帮助减少自然灾害后的成本

如果您的房屋在自然灾害后暂时无法居住，您的房主或租户保险单中的一项条款可能会帮助您支付新住宿和其他生活费用。

根据房地产数据网站 CoreLogic 的数据，飓风海伦造成的风灾和洪水损失估计高达 175 亿美元。根据晨星 DBRS 的数据，米尔顿飓风造成的保险损失可能从 300 亿美元到 600 亿美元不等。

专家表示，受自然灾害影响的房主和租户可以向保险公司询问所谓的“使用损失”或“额外生活费用”保险。

如果您的房屋因飓风、火灾或管道爆裂等承保危险而不适合居住，该条款旨在帮助支付合理的生活费用。

洛杉矶 Susman Insurance Services, Inc. 总裁兼首席保险代理人 Karl Susman 表示：“据我所知，没有哪一份房主保单中没有此项规定。”

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Bankrate.com 的持牌保险代理人兼分析师香农·马丁 (Shannon Martin) 表示，当您提出索赔时，重要的是要向您的保险公司询问失去使用保险的情况以及保险多久可以生效。

“如果你打电话给你的运营商，他们也许能够加快为你提交使用损失索赔申请，并提前开具支票，这样你就不会陷入试图弄清楚如何支付单独住房的费用，”她说。

专家表示，以下是保险范围以及使用前应考虑的事项。

失去使用保险是通常包含在房主保险单中的一项条款。专家表示，这笔费用通常约为住房保险的 20%，如果房屋无法居住，并且投保人在房屋维修或重建期间需要资金来支付生活费用，则会支付这笔费用。符合资格的费用可能包括酒店或出租房屋、食品、宠物寄宿或仓储费等。

苏斯曼说，例如，如果您以 100,000 美元的价格购买一栋房子，而这就是重建房子的成本，则这被视为住房保险。

“然后，该保单将自动附带 20,000 美元的使用损失赔偿，”他说。

马丁说：“这样你和你的家人就可以支付酒店费用和食物费用，因为你可能会长时间与家分离。”

苏斯曼说，租房保险通常有类似的条款，公寓保险也有类似的规定。

他说，对于租房者和公寓保险来说，主要保险范围不是住宅，因为你为个人财产而不是建筑物提供保险。他说，您通常会获得 20% 的个人财产损失赔偿。

向您的保险公司询问任何保单限制。索赔使用损失保险可能有特定于费用的美元上限或时间限制。

失去使用保险可以帮助房主支付自然灾害后的生活费用。然而，专家表示，这笔资金只是短期解决方案，而不是长期解决方案。

第一街基金会气候影响研究主管杰里米·波特表示：“这通常并不是一个长期解决方案。”第一街基金会是一家专注于纽约市气候风险金融模型的组织。 “通常来说，钱不足以支撑人们度过很长一段时间。”

苏斯曼说，这可能是一个问题，因为在重大灾难发生后搬出的成本与正常时期有很大不同，因为可用的住房通常会减少，酒店可能会根据需求提高价格。

专家表示，虽然覆盖范围是暂时的，但重大灾难发生后修复和更广泛的财务恢复需要很长时间。

保险信息研究所发言人洛雷塔·沃特斯 (Loretta Worters) 表示：“恢复需要很长时间。”

苏斯曼说，请记住，您可以对保单提出索赔，同时获得联邦紧急事务管理局的援助。

马丁说，你也许可以使用政府的资金来帮助你在酒店住一个月，然后找到一个离你家较近的地方，并使用你的使用损失保险来支付差额。