千禧一代 401(k) 百万富翁数量猛增 400%：他们是如何做到的

几年前，38 岁的韦斯·贝拉米 (Wes Bellamy) 盘点了自己的投资账户，准备在弗吉尼亚州夏洛茨维尔买房。就在那时，他注意到他的 401(k) 取得了显着的进步。

尽管身为弗吉尼亚州立大学政治学系主任的贝拉米近十年来一直在勤奋储蓄，并充分利用雇主的匹配计划，但他表示，看到自己的退休账户余额是“一个令人惊喜和美好的事情”。巢蛋。”

从那时起，他的 401(k) 余额持续增长。 “我的身家是 98 万美元——虽然还不到 100 万美元，但已经很接近了。”

为退休储蓄 100 万美元曾经被认为是黄金标准，尽管如今财务顾问可能建议储蓄更多。

Bankrate 最近的一份报告显示，千禧一代工人仍然是最常表示需要至少 100 万美元才能舒适退休的一代，而且首次有更大比例的年轻退休储蓄者达到了这一关键储蓄门槛。

根据富达投资 (Fidelity Investments) 为 CNBC 准备的数据，拥有七位数余额的千禧一代数量比一年前增长了 400%。

据美国最大的金融服务提供商富达 (Fidelity) 称，在这一群体中，截至 9 月 30 日，余额在 100 万美元或以上的 401(k) 账户数量从 2023 年第三季度的约 2,000 个增至约 10,000 个。 401(k) 计划。这家金融服务公司总共管理超过 4900 万个退休账户。

一般来说，只有经过数十年的持续贡献才能达到 401(k) 百万富翁身份，这对于年轻工人来说是一个更难实现的里程碑。

今年，积极的市场状况帮助这些账户余额创下新高。截至 12 月 19 日，纳斯达克指数今年迄今已上涨 29%，标准普尔 500 指数上涨 23%，道琼斯工业平均指数上涨超过 12%。

富达负责思想领导力的副总裁迈克·沙姆雷尔（Mike Shamrell）表示：“由于市场收益显着，即使是短期储蓄者也表现良好。”

沙姆雷尔说：“如果我们继续看到积极的市场状况，我们不仅会看到百万富翁的总体数量超过这一门槛，而且还会看到更多的千禧一代。”

纽约 Awoye Capital 管理合伙人、财务顾问乔丹·阿沃耶 (Jordan Awoye) 表示，无论储户是从长期储蓄努力还是从有利的投资环境中获益更多，“现实是两者兼而有之”。

此外，他表示，千禧一代——其中最年长的到 2025 年将年满 44 岁——正接近收入高峰期，“这使得为退休储蓄变得更具吸引力。”

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尽管如此，达到百万美元大关“并不是一切，”阿沃耶说。

进入潜在波动的一年，这些余额将会波动，甚至可能大幅波动。然而，千禧一代的储户在退休后仍然需要获得这些资金。 “你很可能在 20 年内都不会碰这笔钱。即使（市场）涨跌，也要坚持剧本，”阿沃耶说。

“当你制定退休计划时，你必须记住将它与你的北极星联系起来，这是你的目标。”

注册财务规划师切尔西·兰塞姆-库珀 (Chelsea Ransom-Cooper) 是新泽西州 Zenith Wealth Partners 的首席财务规划官，主要与千禧一代客户合作。她说，她经常鼓励他们缴款超过获得雇主完全匹配所需的金额，甚至达到 401(k) 或 IRA 的年度最高缴款限额。

根据先锋集团 2024 年美国如何储蓄报告，到 2023 年，只有 14% 的员工将最高年度金额推迟到 401(k) 计划中。但兰塞姆-库珀说，这是一个错失的机会。

到 2025 年，员工可以将 23,500 美元推迟到工作场所计划中，高于 2024 年的 23,000 美元。（2025 年 IRA 缴款限额为 7,000 美元，与 2024 年保持不变。）

与此同时，雇主的缴款也在不断攀升。根据美国计划发起人委员会对 401(k) 计划的年度调查，401(k) 计划的平均储蓄率（包括员工延期缴款和公司缴款）从前一年的 12.1% 上升至 2023 年的 12.7%。

兰塞姆-库珀说，这产生了很大的不同。 “除了员工缴款之外，还有更多的钱可以存入这些账户，这确实有助于提高这些账户的水平，帮助人们实现退休目标。”

兰塞姆-库珀表示，虽然市场低迷总是有可能在未来一年对这些余额造成影响，但市场上涨的幅度大于下跌的幅度。 “他们可以在短期内度过那些艰难的日子。”

“坚持到底并保持长期愿景确实很有帮助，”她说。

贝拉米说，他的目标是再过 20 年，在 60 岁之前退休。“然后，我将再有 15、20 年的时间，按照自己的意愿自由地生活。”

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