如何与成年子女谈论他们的遗产

一项新的研究表明，美国老年人确实不喜欢与成年子女谈论遗产问题。

根据富达投资公司的 2025 年家庭与金融研究，大约三分之二（68%）的 55 岁或以上、拥有至少 50 万美元可投资资产的父母没有告诉他们成年的孩子他们将继承什么，或者他们是否会继承任何东西。大约三分之一（35%）的人不希望他们的孩子知道他们会得到多少钱。

财务顾问表示，不愿透露遗产计划的情况很常见。加利福尼亚州圣莫尼卡 Capital Intelligence Associates 创始人兼负责人、注册理财规划师米切尔·克劳斯 (Mitchell Kraus) 表示，原因可能包括担心孩子失去积极性或引发冲突，甚至只是对讨论金钱感到不安。

“但避免谈话通常会在以后产生更大的问题，”克劳斯说。

富达的研究涉及年龄在 55 岁及以上、拥有至少 50 万美元可投资资产、子女年龄在 25 至 54 岁的父母，以及年龄在 25 岁至 54 岁、父母年龄在 55 岁或以上、拥有至少 50 万美元可投资资产的 25 岁至 54 岁成年人的匹配样本。

富达发现，大多数成年子女（95%）表示他们已准备好管理继承的财富，尽管他们的父母有 25% 不同意。

根据 Cerulli Associates 的研究，预计 2024 年至 2048 年间，婴儿潮一代（1946 年至 1964 年出生的人）和老一代人将传承 124 万亿美元，作为所谓的财富大转移的一部分。其中，105 万亿美元预计将捐给继承人，其余的将捐给慈善机构。 Cerulli 表示，这 124 万亿美元中的一半以上预计将来自拥有至少 500 万美元可投资资产的人。

财务顾问通常建议与您的成年子女讨论您的遗产计划 – 即使您只提供广泛的概述。

“我们通常建议他们至少告诉孩子资产将如何分配，”佐治亚州肯尼索亨斯勒金融公司 (Henssler Financial) 的执行合伙人 CFP KC 史密斯 (KC Smith) 表示，该公司今年在 CNBC 的 100 家金融顾问排行榜上排名第 46 位。

史密斯说：“你可以分享一些有关你的遗产计划结构的基本信息，但如果你认为这会有问题，你可以不透露确切的数字。”

遗产计划不仅适合富人。从基本角度来说，它不仅应该包括一份遗嘱，规定您希望您的资产去向，还应该包括如果您无法自己处理财务决策，谁将获得财务决策的授权书，还应该包括一份生前遗嘱，其中明确您对临终医疗保健的愿望。

弗吉尼亚州里士满 Verus Financial Partners 总裁、注册理财规划师 David Kozlowski 表示，在特殊情况下，最好不要与成年子女讨论计划。该公司今年在 CNBC 金融顾问 100 强排行榜上排名第八。

科兹洛夫斯基说，“当他们仍在为成年子女提供帮助时”。

他说，如果目标是经济独立，“根据我们的经验，与退休人员仍在抚养的孩子讨论继承权将导致他们对父母的依赖更多，而不是更少。”

此外，想要分享有关资产传承不均的信息可能会更困难，即一个兄弟姐妹比其他人获得更多或更少。然而，财务顾问通常建议在您离开后停止谈话，以避免发生冲突。

“当父母解释他们决定背后的想法时，成年子女几乎总是反应更好，即使计划并不完全平等，”克劳斯说。 “它为他们提供了背景信息，并避免了当有人问‘妈妈为什么这么做？’时出现经典时刻。”在没有人能够回答的时候。”

史密斯说，避免谈论确切数字可能还有另一个原因。 “仅仅因为今天有‘X’美元，并不意味着死亡时会是这样，”他说。

史密斯说，情况会发生变化，而且不可能知道变化有多大。史密斯说：“如果发生我们没有预料到的事情，那么（继承的）金额可能会大不相同。”

然而，如果继承可能会意外地影响孩子的遗产或税务规划，那么可能值得让他们更好地了解即将发生的事情。

与你的成年子女一起提供一些其他关键的遗产规划信息也是一个好主意，比如如果你发生了什么事，他们会打电话给谁，遗嘱或信托文件存储在哪里——“这样的事情，这样他们在显然要悲伤并进行遗产结算时就不会手忙脚乱，这可能很复杂，”史密斯说。