金融服务行业的罚款金额不断增长，2024 年上半年至 2023 年上半年的罚款金额增长了 31%。分析全球金融机构的执法行动对全球不同地区的影响， 费内戈，了解你的客户 (KYC)、交易监控和客户生命周期管理 (CLM) 解决方案提供商发布了新的发现。
Fenergo 的半年年度调查结果揭示了哪些地区的罚款增幅最大。亚太地区的罚款在 2023 年上半年至 2024 年上半年之间增长了 266%，总额达到 4600 万美元。然而，单笔罚款金额最大的却是北美。
一家加拿大银行的美国子公司因在运营、合规和战略风险管理控制方面存在不安全行为而被罚款 6500 万美元。该银行被要求支付罚款以解决调查 美国货币监理署 （OCC），美国货币监理署的一个独立机构 美国财政部。
从全球来看，金融监管机构在 2024 年上半年对不遵守反洗钱 (AML) 法规的行为处以了 80 项罚款，总额达 263,252,003 美元。这包括了解你的客户 (KYC)、制裁、可疑活动报告 (SAR) 和交易监控违规行为。
去年同期，监管机构对同类违规行为开出了超过 2.01 亿美元的罚金。这些调查结果与欧洲、中东和非洲地区、北美和亚太地区的执法行动有关，表明随着监管机构继续打击全球范围内的非法行为，罚金数额多年来呈上升趋势。
什么原因导致罚款？
执法行动价值增幅最大的是反洗钱，增长了 87%，达到 1.132 亿美元。与此同时，针对交易监控和 SAR 违规行为的罚款在过去六个月内从 600 万美元增加到惊人的 3050 万美元。
按照类似的轨迹，违反与政治公众人物 (PEP) 相关的法规的罚款达到 2600 万美元，KYC 罚款增加了 102%，在 2024 年上半年达到创纪录的 5100 万美元。此外，就行业而言，银行受到的执法行动最为严厉，罚款金额达 1.36 亿美元，其次是数字资产提供商（4930 万美元）、支付公司（4000 万美元）和私人银行（3210 万美元）。
从历史上看，每年下半年执法行动通常会有所增加，金融机构通常希望在年底报告之前迅速与监管机构解决罚款。
在评论调查结果时， 罗里·道尔Fenergo 金融犯罪政策主管表示：“随着监管机构越来越多地部署高度复杂的技术来更有效地识别不法行为，上半年执法行动的激增似乎不太可能在下半年减弱。
“金融机构必须非常认真地对待此事。这些处罚会破坏投资者信心、对股价产生负面影响并损害公司的声誉——许多公司，无论规模大小，都无法承受这样的后果。
“为了防范日益增加的监管机构罚款风险，金融机构必须确保其反洗钱和了解你的客户 (KYC) 能力尽可能强大。在这种背景下，整合更智能的金融犯罪技术以增强流程的重要性不容小觑——尤其是在公司继续努力应对金融犯罪专业人员的人才短缺的情况下。
“未能采取必要预防措施的金融机构，无论规模大小，都可能在今年年底前成为监管机构的打击目标。”
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