朝着正确方向迈出的一步：2024 年拥有银行账户的菲律宾人比 2021 年增加 36%

1851 年， 菲律宾群岛银行 成立，成为东南亚地区第一家银行。但从那时起，菲律宾的金融生态系统是如何发展的呢？

菲律宾拥有 7,000 多个岛屿，人口超过 1.15 亿，尽管面临新冠疫情的挑战，但该国贫困率从 2015 年的 23.3％ 下降到 2021 年的 18.1％。 世界银行世界银行的进一步调查结果还发现，该国的人均国内生产总值 (GDP) 约为 3,950 美元，属于中低收入经济体。

尽管如此，菲律宾的前景仍然看好。 东南亚国家联盟 东盟通过基础设施投资帮助该国发展和实现经济多元化。随着时间的推移，金融服务业也不断发展壮大，在该国建立了可以与印度相媲美的业务和处理办公室 (BPO)。

政府支持

首都马尼拉是菲律宾的金融中心，同时也是 2000 多万人口的居住地。多年来，菲律宾政府提供了各种支持，并采取了间接举措，为该国的数字化转型和金融发展做出了贡献。

首先，该国制定了各种国家经济发展和数字战略，以帮助促进经济增长、金融包容性和生活水平。也许其最大的成就是该国的中央银行， 菲律宾中央银行 (BSP)，并制定了 BSP 数字支付转型路线图 2020-2023。

其他关键因素

此外，2023 年 6 月，BSP 在 国际金融公司（IFC） 和世界银行共同启动了开放金融菲律宾试点项目。这标志着该国建立开放金融生态系统的一个里程碑。

这 菲律宾统计局（PSA） 和 信息和通信部（DICT） 在发展数字基础设施和国内数据使用方式方面也发挥了重要作用。2023 年 6 月，他们推出了数字国民身份证，可用作身份和年龄的有效证明。此外，它可以在任何政府或私人交易中出示。截至 2024 年 5 月，已有超过 8700 万菲律宾人注册。

近年来，菲律宾的移动普及率已超过 90%，互联网普及率超过 73%。这使得更多用户能够访问商家想要使用的数字平台和基础设施。

虽然菲律宾央行在加速该国经济发展方面发挥了至关重要的作用，但 菲律宾证券交易委员会 (SEC) 也产生了影响，创造了 菲律宾金融与科技 (PhiliFintech) 创新办公室 在2021年。

值得注意的是， 菲律宾金融科技协会 是国内最大的金融科技行业协会。

金融科技领域蓬勃发展

根据 2024 年菲律宾金融科技报告 从 菲律宾金融科技新闻，与 菲律宾金融科技联盟 赞助方包括 阿里云 和 佐洛兹据估计，支付公司在金融科技生态系统中占据主导地位，所有金融科技公司中有 35.4%（116 家公司）属于支付领域。贷款位居第二，占 22.2%（73 家公司），汇款位居第三，占 9.1%（35 家公司），电子钱包占 7.1%（29 家公司）。

然而，就电子钱包而言，菲律宾市场值得关注。到 2025 年，该国注册电子钱包账户预计将超过 8000 万个，五年内增长三倍。

另一个值得关注的子行业是数字银行。尽管数字银行在菲律宾生态系统中相对较新，但由于牌照仅由菲律宾央行颁发，目前已有六家实体获得了数字银行牌照：

• GoTyme 银行
• 海外菲律宾银行
• 玛雅银行
• Tonik 数字银行
• 联合国银行
• 联合数字银行

菲律宾新兴金融科技公司取得成功的其他例子包括支付解决方案 GCash 和 玛雅 （正式 支付宝）加密货币在该国也得到了发展，从数字交易所和钱包可以看出 Coins.ph。

最近，GCash 成为亚洲头条新闻，因为它在获得菲律宾企业集团的投资后正式估值达到 50 亿美元 阿亚拉公司 和 三菱日联金融集团 (MUFG)。

细数菲律宾的支付服务，该国已涌现出大量移动货币和二维码支付服务。事实上，许多企业已整合这些解决方案，发挥关键作用。早在 2021 年，超过四分之一的菲律宾成年消费者都在使用二维码支付。

投资

菲律宾金融科技行业也迎来了更多的外国直接投资 (FDI) 和国际贸易。例如，南非 泰姆银行 已扩展到该国。此外，中东和阿拉伯联合酋长国 (UAE) 总部设 Careem 支付 （由总部位于迪拜的叫车服务超级应用程序所有） 卡里姆，被收购 优步) 扩大了其国际汇款服务，以提高菲律宾客户的可及性。

尽管菲律宾取得了进步，但仍有许多工作要做。菲律宾严重依赖汇款来增加国内生产总值：数百万在海外工作的菲律宾公民每年将数十亿美元汇回国内。事实上，该国是全球汇款接收最多的前五名国家（其他四个国家是埃及、印度、中国和墨西哥）。

在金融包容性方面，该国取得了显着进步，因为在 2021 年，只有 23% 的菲律宾人拥有银行账户，而到 2024 年，这一比例将跃升至 56%。然而，即使保守估计，到今年年底，至少有 30% 的菲律宾人仍将被排除在外。