UPI Circle——印度实现数字支付包容性和普及性的关键一步

随着印度国家支付公司 (NPCI) 于 2024 年 8 月 13 日推出 UPI Circle，印度极为成功的数字支付市场将见证另一个看似简单但具有潜在颠覆性的功能：支付委托，这是数字化转型如何大规模影响一个国家经济的一个蓬勃发展的例子。

在本文中，我们将广泛探讨这一新功能的影响、它为金融机构提供的潜在机会，以及 Oracle 如何以独特的方式帮助银行和金融机构最佳地利用这些机会。

那么，什么是UPI圈？

代表团 是实现真正领导力的推动者，因为授权人虽然必不可少，但参与程度较低。 UPI Circle 旨在利用日常银行业务中的委托概念，为那些仍未享受数字支付服务的人提供帮助。

借助 UPI Circle，拥有关联银行账户的统一支付接口 (UPI) 的主要用户现在可以使用移动应用程序将付款委托给他们信任的人，而该信任的人也需要 UPI ID，但可能有也可能没有银行账户。

UPI Circle 允许部分或全部委托。全部委托允许主要 UPI 用户通过设置交易限额委托付款，以便次要用户可以支付任何金额，最高金额不超过主要用户设置的限额。部分委托意味着主要用户需要使用其 UPI PIN 批准交易。

那么 UPI Circle 对于最终用户来说到底意味着什么呢？

无论是在个人生活还是商业中，生态系统都发挥着重要作用，支付是这些生态系统的共同组成部分。印度基于 UPI 的支付生态系统彻底改变了该国的金融服务格局，印度全国超过 10 亿人每天进行超过 4.5 亿笔金融交易。每个人在日常生活中都以某种方式受到数字支付的影响。

然而，尽管数字支付看似无处不在，但这一领域仍然存在着空白，而 UPI Circle 旨在解决这一问题。

为了了解 UPI Circle 的应用，请考虑以下一些现实生活中的场景：

1. 如今，财务自由已成为儿童/青少年过上快节奏数字生活的真正自由。然而，父母/监护人更愿意监督和控制他们的支出，而不必干涉受抚养人进行的每一笔交易。委托支付赋予孩子足够的财务自由，同时实现有效的监督和控制。
2. 有些老年人擅长使用智能手机，因此在进行数字支付之前可能会三思而后行，因为他们可能担心欺诈或交易过程中出错。委托支付可以帮助他们自信地进行交易，并指定一个主要用户，他们可以信任该用户来监督和检查他们的金融交易。
3. 中小企业主通常时间紧迫，应收账款和应付账款是他们每天面临的挑战。通过委托付款，企业主可以委托员工代为付款，这是企业信用卡/借记卡概念的延伸，但更加方便和安全。

这些只是一些场景；还有更多这样的功能应用，可能使 UPI Circle 支付委托成为游戏规则的改变。

这对银行和金融服务业意味着什么？

UPI Circle 为提供银行和支付服务的金融机构提供了一个机会，使其能够以更无缝的方式融入客户的生活方式。UPI Circle 允许银行和支付服务提供商通过将服务扩展到家庭成员来加深参与度，从而通过提供家庭银行作为增值服务来开发以前未服务过的细分市场。

与客户进行更深入、更有意义的互动也意味着可以深入了解主要客户的实际支出，从而增加情境交叉销售的机会。银行可以深入了解客户的消费模式，并可以主动与他们互动，提供咨询服务并推荐量身定制的产品。

银行可以通过提供基于 Gen AI 的支出分析和个人财务管理功能来提供额外的价值，主要客户可以全面了解他们的委托及其委托人的消费模式。可以为次要用户提供类似的体验，让他们了解自己的支出情况。