根据美国政府的最新研究，美国银行认为，他们比犯罪分子的响应时间至少晚 8 个月，其中最大的几家机构认为，响应时间差距高达 23 个月。 RedCompass 实验室，一家支付现代化公司。
尽管承认犯罪分子比传统银行早了 8 个月，但 75% 的银行仍相信他们可以弥补这一差距，25% 的银行认为他们“也许”可以迎头赶上，减少金融犯罪的发生。
RedCompass Labs 的最新研究强调，银行严重低估了犯罪分子的威胁。受访者认为，在发现新的金融犯罪后，犯罪分子平均需要四个月的时间才能适应。而实际上，网络犯罪分子可以在几天甚至几小时内利用新发现的漏洞。
这项研究“金融犯罪侦查：是什么阻碍了银行的发展？'，包括对美国银行 300 名高级支付专业人士进行的一项调查的结果，调查内容是金融服务如何应对数万亿美元的金融犯罪问题，以及为什么只有百分之一的金融犯罪受到法律的制裁。
调查发现，银行的资源分散在多种类型的金融犯罪上，它们在努力应对新兴犯罪，其中一些犯罪现在与传统上规模较大的犯罪一样受到关注。
银行表示，实施新技术（39%）、简化内部流程（39%）和加快供应商支持（38%）将有助于他们赶上犯罪网络。
“重点错误，而非能力错误”
汤姆·休森RedCompass Labs 首席执行官评论道：“有组织犯罪最希望的就是我们继续做我们正在做的事情。据 纳斯达克 报告称，2023 年非法交易金额达 3.1 万亿美元。然而，我们的最佳估计表明，这些犯罪中只有 1% 得到了法律制裁。这感觉像是关注点错误。而不是能力错误。
“问题并不那么困难和复杂。问题还在于我们躲在流程和数据共享解释的背后。这导致那些想要做更多事情的团队资金不足。
“银行自己也承认，他们比犯罪分子落后了八个月。他们知道犯罪分子善于使用最新技术，但他们却认为自己比犯罪分子略胜一筹。然而，只有 1% 的金融犯罪被绳之以法。这两件事怎么会是真的？为什么银行非常善于利用技术打击金融犯罪，但 99% 的犯罪却没有被发现？
“但我们可以做得更好。我们拥有技术、开源数据、暗网数据，以及了解谁在交易（无论是通过 IP 地址还是多个角色）的能力。我们有标记、人工智能和工具。我们有将犯罪检测率提高一倍或三倍甚至十倍的秘诀。”
采取行动
正如目前金融界经常提到的那样，人工智能能带来巨大的改变吗？RedCompass Labs 还表示，银行对这项新兴技术存在分歧。超过一半（57%）的银行认为犯罪分子使用人工智能将使侦查金融犯罪变得更加困难，但近三分之一（31%）的银行认为使用人工智能将使侦查金融犯罪变得更加容易。
为了帮助银行缩小与犯罪分子的差距，RedCompass Labs 推出了 RedFlag Accelerator Portal，旨在为银行和金融机构提供了解、识别和应对金融犯罪所需的可操作情报、危险信号和指导。
人口贩运在六年内从 1500 亿美元的犯罪增加到 3500 亿美元，银行需要一种新方法来检测这些犯罪。RedFlag Accelerator Portal 提供参考数据、危险信号和基于角色的方法，使金融机构能够更准确地识别和拦截非法交易，从而加强对犯罪网络的防御。
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