随着数字钱包成为现代支付不可或缺的一部分，公司面临着越来越大的压力，需要在创新与安全之间取得平衡。在来自科技巨头的激烈竞争中， 苹果 和 谷歌、Curve、 首席执行官 沙查·比亚利克，正在探索金融科技如何在提升用户体验的同时防范欺诈。
马克·沃克，编辑总监 金融科技时报，坐下来 比亚利克 讨论数字钱包领域的最新发展，包括使用人工智能工具打击欺诈。
我们的谈话从数字钱包和苹果、谷歌和三星等科技巨头之间正在进行的“钱包战争”开始。比亚利克谈到了当前的市场动态，强调了试图与 Apple Pay 竞争的公司所面临的挑战。
“钱包之争中每个人都面临着一个问题：作为苹果用户，我为什么要放弃性能如此出色的苹果产品？我为什么要换用其他钱包？”
当前技术
目前许多数字钱包提供商使用的直通钱包技术在功能和用户体验方面受到限制，因为这些钱包仅仅作为实体支付卡的数字化表示，将交易传递给底层银行或发卡机构，除了基本支付功能之外，没有任何独特的功能或能力。
这给新进入者和初创企业带来了巨大的挑战，因为他们需要与市场上的每家银行和商户收单机构进行整合，这是一个复杂且耗时的过程，阻碍了可扩展性。
此外，直通钱包提供商对交易数据和流程的可见性和控制有限，这使得他们无法提供可能使客户受益的独特功能或服务，也很难建立可行的货币化模式，这与 Apple Pay 等可以对交易收取“苹果税”的封闭生态系统不同。
对于 Bialick 来说，在这个市场取得成功的关键在于为客户提供独特的功能和能力，使数字钱包有别于竞争对手。他解释说，Curve 的“分阶段钱包”技术使公司能够影响和控制交易流程，实现零费用外汇交易、双重奖励和增强欺诈预防等功能。
Curve 的方法
在防范欺诈方面，Curve 等分阶段钱包与传统直通钱包之间的关键区别在于可见性和控制水平。分阶段钱包模型为提供商提供了对整个交易数据流的全面监督。这还使他们能够利用高级分析和人工智能驱动的欺诈检测来实时识别和阻止可疑活动。例如，它可以检测发生在客户设备以外的地点的交易。
相比之下，直通钱包对交易细节和背景的访问有限。这大大降低了他们有效防止欺诈和保护客户及银行合作伙伴免受欺诈活动侵害的能力。
这一技术优势，加上 Curve 的监管地位和嵌入式商业模式，使该公司在与银行和数字钱包生态系统中的其他参与者合作方面拥有强大的优势。
Bialick 解释了 Curve 的战略一直是 B2B2C，与 PayPal、三星等合作伙伴合作 签证 来接触他们的客户群。
在我们谈话结束时，比亚利克概述了 Curve 未来 12 到 18 个月的战略目标，其中包括推出 Curve Pay 并继续与银行和其他金融机构建立合作伙伴关系。他强调与监管机构和网络密切合作的重要性，以便为欧洲和英国客户打造更好的产品。
“我们知道现在需要做的是尽快将 Curve 支付推向市场，并通过我们的合作伙伴和直接收购获得尽可能多的客户，”他说。“与此同时，我们正在与欧洲和英国最大的银行以及最大的网络和监管机构合作，以找出我们如何作为一个整体为欧洲和英国客户提供更好、更具创新性的产品。”
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