事实证明，2024 年是监管领域又一个出色的一年，无论出于好还是坏的原因，它都处于聚光灯下。本月， 金融科技时报 将研究有关合规和财务规则的一些最大问题，以及希望简化企业合规之旅并使金融科技世界更加公平和安全的解决方案。
在这个月里，我们研究了监管世界和合规性的几个方面，包括其最大的挑战、机遇和成功。现在，我们将注意力转向未知：未来。
最大的监管变化是什么？会发生什么完全出乎意料的事情吗？为了找到答案，我们联系了行业专家，了解他们对未来的预测。
嵌入式合规性
“我们在监管环境中看到的最重大的转变是向‘嵌入式合规性’的转变，”解释道 克里希纳·苏布拉马尼扬，首席执行官 布鲁克·邦德，一家总部位于新加坡的金融科技公司。 “这种方法将合规性无缝集成到每个财务流程中，而不是将其视为单独的功能。对于企业银行业务和跨境支付，这意味着合规检查变得像手机上的安全检查一样顺利且隐形。
“通过将合规性嵌入银行技术平台，金融机构可以为客户提供跨多个司法管辖区的实时、自动化合规性检查。这不仅显着降低了合规成本，还增强了反欺诈措施的整体有效性。
“成功实施嵌入式合规性的金融科技公司将处于有利地位，在新的监管环境中处于领先地位。”
走出金融领域
伊恩·阿姆斯特朗，全球监管事务实践负责人 合规优势，他分解了他预计监管世界将发生变化的三种方式：“一段时间以来，反洗钱/打击资助恐怖主义监管已经扩展到金融机构之外，越来越多地覆盖法律和房地产等领域的相关专业人士。
“欧盟甚至正在准备对足球俱乐部的反洗钱/反恐融资进行监管。我们预计这种情况将会持续下去，越来越多的金融机构以外的公司受到监管。
“社交媒体网络是一个尚未得到充分讨论的领域。无论是爱情骗局还是基于身份的欺诈，大多数金融犯罪都是在传统金融机构之外开始的，监管范围应该反映这一点。
“我们还应该看到金融机构和监管科技供应商如何使用人工智能。基于人工智能的技术在提高效率和确定工作负载优先级方面具有巨大潜力，但必须制定可解释性标准。如果人类分析师拒绝您访问银行账户，作为消费者，您会想知道原因。如果人工智能被用来自动化决策过程，同样的情况也应该适用。”
密切关注人工智能和加密货币
“在不久的将来，在技术的快速进步和金融部门面临的不断变化的风险的推动下，我们预计监管领域将发生一些重大转变，”补充道 雷蒙达·柯克特普-莫勒丹麦监管科技公司首席执行官 穆因莫斯。
她还预计人工智能将在不久的将来对监管产生最大的影响：“一个主要趋势将是监管机构和机构越来越多地采用人工智能和机器学习，从而实现更加主动和预测性的监管框架。
“此外，随着政府寻求为这些快速增长的行业建立更清晰的框架，围绕加密货币和去中心化金融的监管可能会收紧。我们还将看到监管机构之间加强全球协调，以应对跨境金融犯罪，以减少监管套利。”
跟上不断变化的威胁
约翰·伯恩，监管风险情报公司首席执行官 皮质类固醇，呼应了对人工智能变革潜力的看法：“随着监管变化的迅速发生，全球监管科技空间持续增长。为了跟上步伐，该行业将继续采用数字化，人工智能和机器学习将继续发展合规和风险监控的自动化。
“随着全球隐私法的发展，人们将更加关注数据隐私和用于确保合规性的技术。监管机构将继续关注可持续发展和 ESG 举措，推动监管科技解决方案的持续改进，以应对这些领域的挑战。
“人工智能本身的监管以及 ISO42001 的相关标准将具有变革性，就像数据隐私和网络监管一样。将会立法让企业保持警惕，并制定政策，以应对人工智能领域数据中毒等新形式的网络威胁。”
新举措，新影响？
最后， 基思·芬纳、GRC SaaS 公司高级副总裁兼欧洲、中东和非洲地区总经理 勤奋，讨论了新的监管规则可能产生的影响：“诸如欧盟的发展 网络与信息安全 （NIS2） 指示，从 10 月 18 日起企业必须遵守这些规定，并且 数字运营弹性法案 (DORA) 将于 1 月生效，为英国企业提供了提高网络风险管理标准的机会。
“具体来说，NIS2 将扩展早期的 NIS 指令以涵盖更多组织，同时要求管理机构批准和监督其业务的风险管理措施。除此之外，还引入了更多规范性报告措施。例如，遇到重大事件的组织必须在 24 小时内向其所在国家/地区的计算机安全事件响应团队提供预警。
“新指令还将强制公开披露违规行为，甚至公布参与违规行为的个人和实体。以前，网络安全的责任仅由 IT 部门承担，但随着监管的最新发展，整个组织都负有责任。因此，随着监管环境的变化，如果企业不遵守规定，就会面临巨大的风险。”
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