挑战者银行已经撼动了金融业，但随着增长也带来了新的挑战。随着规模的扩大，这些数字优先银行正在重新考虑其保持竞争力的策略。
为了了解这些银行如何应对这一变化，我们采访了行业专家，他们揭示了帮助他们保持领先地位的关键战略调整。
速度和敏捷性是核心
奈达·萨塔尔, 支付产品总监 阿利卡银行是一家以业务为中心的挑战者银行，强调速度对于成功扩展的重要性。
“这意味着要重点关注几个关键领域：雇用合适的人才、简化流程以避免在规模扩大时出现瓶颈，以及经常就建立战略合作伙伴关系做出快速决策，以帮助我们更快地实现目标，”她说。
“行业和市场发展迅速，敏捷性是关键。挑战者银行的最大优势之一是其灵活的架构，这使它们能够快速适应市场变化。他们可以使用实时数据比传统银行更快地响应客户需求和新机会。
“通过保持灵活性并与合适的合作伙伴合作，像 Allica 这样的参与者可以构建创新的产品和解决方案，并更快地将其推向市场，同时实现增长。”
强调盈利增长和安全
由于该行业面临充满挑战的融资环境，盈利能力已成为关键焦点，他表示 莎拉·卡弗，零售银行、财富和保险主管 达美资本，一家金融服务企业。
“近年来，随着融资环境更具挑战性，人们越来越重视盈利规模，著名的例子包括 椋鸟银行 和 革命 在扩大规模的同时，以可持续的定价模式引领潮流。
“此外，我们还看到挑战者的服务范围不断扩大，无论是通过新产品还是战略合作伙伴关系。虽然盈利能力和有竞争力的服务仍然是关键，但信任变得越来越重要。
“针对挑战者银行和更广泛的金融服务行业的网络和勒索软件攻击有所增加。尽管这可能不会成为直接的客户差异化因素，但挑战者银行已越来越多地受到监管机构的审查。 英国金融行为监管局，这意味着随着它们的发展，法规遵从性和安全性仍然至关重要。
“然而，挑战者并没有忘记他们最初的独特卖点——高度关注客户体验。他们继续投资移动应用程序 蒙佐 Starling 在客户满意度和直观的应用程序设计方面始终名列前茅。”
获得资金和战略合作伙伴关系
建议确保负担得起的资金是挑战者银行扩展规模的一个关键方面 乔治·东琴科, 国家经理在 钱万岁， 在印度运营的数字借贷平台。
“他们在缩小规模差距方面面临的主要挑战是获得低成本资金。为了克服这个问题，他们通常与商业银行建立合作伙伴关系或收购其他机构的股份，以获得零售和企业存款，这比在公开市场筹集资金便宜得多。
“在技术、客户体验和客户服务等其他领域，这些挑战者普遍领先于传统商业银行，因此不需要追赶更成熟的机构。”
区块链与数字资产的融合
一些挑战者银行正在探索区块链和 Web3 技术，以满足对数字资产不断增长的需求。 汤姆·基德尔，联合创始人 栅栏， 由以下机构支持的数字资产托管人 波纹，讨论 Revolut 等银行如何 N26 已经开始提供基于加密的服务。
他说：“我们还看到新的加密产品的兴起，例如加密支持的贷款、基于加密的信用卡和与法定货币挂钩的稳定币。” “尽管加密金融科技和主要金融机构目前主导这些产品市场，但挑战者银行可能在不久的将来取得重大进展。
“Web3 技术将作为许多此类机构的隐形后端，帮助优化其堆栈，包括降低费用和缩短结算时间。不考虑 Web3 技术的金融科技公司将在几年后成为金融行业的‘重磅炸弹’。”
扩大产品范围并拥抱进化
许多挑战者银行正在通过与金融科技整合和进入新市场来扩大其服务组合 瑟琳娜·史密斯，首席客户官 i2c，提供发卡、数字银行和支付处理平台。
“他们专注于扩大产品范围、进入新市场，并利用与金融科技公司的合作伙伴关系来增强他们的服务组合，”她说。
“许多银行还投资人工智能和区块链等创新技术，以区别于传统银行。 i2c Inc. 通过提供可适应不断变化的客户需求的可扩展支付处理解决方案来支持挑战者银行的这一努力。随着挑战者的成长，保持敏捷性和以客户为中心仍然是他们长期成功的关键。”
目的和盈利能力
展望未来， 希尔帕·多雷斯瓦米，零售银行解决方案部门总监 盖夫特, 作为数字化转型专家，他强调以目标为导向的银行业务的重要性。
“挑战者银行和现有银行之间的界限正在变得模糊，两者都进入了数字化发展的下一阶段。在一个要求越来越高、信息越来越丰富的市场中，他们在争夺市场份额、获取客户、保留客户和收入增长时面临着共同的挑战。”
根据 Doreswamy 的说法，挑战者银行的下一阶段的发展可能是：
1. 通过目标驱动的银行业务建立信任：
“银行越来越期望对社区、气候和社会问题保持敏感和自觉。客户明确自己的银行账户身份并信任他们
他们所认同的品牌的财务决策。”
2. 通过垂直 Neobank 解决空白：
“识别客户群体中的空白并与某些领域的特定细分市场相关正在获得越来越多的关注。这是因为各细分市场的财务需求未得到满足，
细分市场非常具体，提供了聚焦和增长的机会。
“随着垂直新银行继续获得更多关注，他们将能够通过向这些细分客户群提供旨在解决传统银行业务无法解决的核心财务利益的产品和服务来满足他们的需求。”
3. 加速进入数字优先世界并实现盈利
“Monzo、Starling 和 Revolut 等数字优先银行的收入和利润实现开始增加。随着银行加速进入数字优先世界，总成本拥有 (TCO) 等方面
上市速度变得至关重要，重点是盈利能力。”
利用人工智能提升客户体验
对于挑战者银行来说，提供量身定制的客户体验对于脱颖而出至关重要 本杰明·汉弗莱， 首席执行官兼创始人 燕尾榫消费者洞察和用户研究平台强调了人工智能在这一追求中的作用。
“挑战者银行正在加紧努力，将客户理解置于其所做一切的核心，”他说。 “他们不仅仅是在打勾——他们正在制造人们真正想要的产品，这就是他们在如此竞争激烈的领域中获得真正优势的原因。
“凭借工具包中的人工智能和创新，这些银行始终处于领先地位。我们看到人工智能聊天机器人发挥着更大的作用，减少了打电话的需要，并为客户提供了他们期望的快速答案。在幕后，人工智能同样至关重要——帮助团队实时分析反馈、发现趋势并分享整个业务的见解，以便他们能够快速调整产品和战略。
“最近的一项调查 格纹 研究显示，60% 的消费者相信人工智能将在未来五年重塑金融服务。人工智能不仅仅是一个流行词——它有望帮助降低成本、解决客户问题、提供预算建议、管理订阅以及提供个性化的财务指导。这一切都与自动化和个性化有关——这就是金融的未来发展方向。”
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