一项新研究来自 万事达 据透露，富裕的客户，尤其是澳大利亚地区的富裕客户，更有可能使用各种支付方式和仔细的规划来管理自己的资金。研究发现，通过优化钱包，他们的目标是利用激励措施，过上舒适的生活，并存钱留下遗产。
这项新研究调查了全球 23 个市场的 29,536 名消费者，其中包括澳大利亚、香港特别行政区和印度。万事达卡在报告中发现，73% 的富裕客户更有可能严格管理自己的资金，其中 48% 的富裕客户使用“金融体操”来最大化回报。
谨慎的财务规划
研究发现，富裕的客户会投入时间和精力来确定每笔交易应使用哪种钱包和支付方式，这反过来又可以为他们赢得积分、奖励和折扣。
他们对支付选择的高度参与延伸到了富人如何寻求从金融机构中受益，全球 69% 的人相信他们可以利用金融服务提供商提供的机会。此类福利包括购物回扣或餐饮和娱乐折扣。
研究还发现，富裕的消费者会更加谨慎地对待自己的财务状况，以维持舒适的生活水平。他们的支付选择以便利为主导，但不会以牺牲安全为代价。被广泛接受、可靠、便携、快捷、安全的支付方式成为首选。值得注意的是，当他们寻求与定制钱包中的各种支付选项（其中信用卡往往是最受欢迎的）建立情感联系时，他们也希望感到受到尊重。
信用卡的好处
由于以下几个关键原因，信用卡仍然是富裕消费者钱包中的首选：
- 47% 的人表示福利（如现金返还、航空里程、购物积分等）推动了使用决策。
- 百分之三十一的人更喜欢信用，因为信用能让他们感到受到重视。
- 27% 的人青睐信贷，因为它提供购买保护。
从他们的钱包里看，富裕消费者比大众消费者拥有更多的信用卡（2.1 比 1.7）和更多的支付方式（平均六比五），这表明他们愿意采取更多措施来最大化每笔交易的激励。在亚太地区，富裕消费者使用的支付方式甚至更多，平均每人使用 7.5 种。
借记卡的使用
相比之下，借记卡是大众消费者首选的支付方式，尤其是在购买生活必需品时。有趣的是，在以下情况下对借记卡的偏好尤其强烈：
- 澳大利亚（83% 使用借记卡，58% 使用信用卡）
- 印度（85% 使用借记卡，64% 使用信用卡）
与此同时，香港更加依赖信贷（使用借记卡的比例为 79%，而使用借记卡的比例为 42%）。
“富裕的消费者往往非常精明地选择和使用钱包中的支付工具，制定如何以及何时使用每种支付方式以获得最大回报的策略。这种亲身实践、有意为之的方法反映了富裕消费者在生活的各个方面表现出的成长心态和对自我完善的承诺，包括职业、健康和保健、爱好和学习。” 桑迪普 马尔霍特拉万事达卡亚太区产品与创新执行副总裁。
“虽然雄心勃勃一直是富裕人群的核心特征，但不同的是，现在他们工作是为了生活，而不仅仅是为了工作而生活，这反映出与以前的规范的背离。最能服务于这一人群的金融机构认识到这些特征，并找到有价值的方法来支持客户的财务、职业和个人进步。”
是什么导致更好的财务管理？
研究表明，虽然职业发展对于全球 30% 的富裕人口来说至关重要，但总体而言，这并不是最重要的追求，因为 52% 的人表示，他们未来五年的首要个人目标是出国旅行更多的。
在亚太地区，一些地理差异很突出。澳大利亚的富人将旅行（58%）置于职业（19%）之上，而印度的富人则同时关注这两种追求（48%的人职业，56%的人旅行）。香港人处于中间位置，30%的人专注于职业，40%的人优先考虑旅行。
冒险
为了改善财务状况，全球富裕人士在发现创造财富的创新方式后，迅速采用新的支付方式。研究发现，38% 的富裕消费者是新金融的早期采用者，反映出他们比大众消费者（其中 65% 更愿意规避风险）具有更高的风险承受能力（45% 愿意承担风险）。科技（金融科技），而只有 25% 的大众消费者如此。
富人在金融科技创新成为主流之前就拥抱和使用它们，并热情地探索金融科技提供的新解决方案，包括移动支付和数字钱包等替代支付方式。
虽然富裕阶层更愿意尝试金融科技，但一旦将新的支付方式添加到他们的钱包中，时间就是金钱。这意味着富裕的消费者希望入职过程简单且无缝。新卡需要快速、数字化地设置，只需几个步骤，并且应该可以轻松链接到其他帐户。为了快速完成这一任务，全球 45% 的富裕消费者宁愿多花一点钱来节省时间，而只有 37% 的大众消费者愿意这样做。
经验重于财产
最后，万事达卡的研究发现，59% 的富人更看重体验而非财产。他们已经建立了坚实的财务基础来支付日常开支，他们想要外出就餐、娱乐和旅行。在保证舒适和安全的情况下，家庭、生活成就感和财务意向性的重要支柱与他们的长期观点和对过上有意义和目标的生活的渴望结合在一起。
这体现在富人为亲人留下遗产（即资源）的最终长期目标中。全球富裕消费者优先考虑为遗产储蓄的可能性是全球人口的 1.3 倍，拥有建立遗产的财务目标的可能性是全球人口的 1.4 倍。除了他们的亲密圈子之外，富人还希望让世界或他们的社区变得更美好。
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