FCA 金融犯罪指南的增强：PS24/17 更新：作者：Francesco Fulcoli

2024 年 11 月 29 日，金融行为监管局 (FCA) 发布了政策声明 PS24/17，其中对其金融犯罪指南 (FCG) 进行了重大更新。这些修订是在 2024 年 4 月启动咨询期 (CP24/9) 后进行的，并受到 FCA 持续承诺的推动，即确保企业拥有强大的系统和控制措施以有效打击金融犯罪。更新后的指南反映了最新的监管见解和行业发展，在制裁、扩散融资、交易监控、加密资产业务和消费者责任义务等几个关键领域提供了强化指导。

《金融犯罪指南》是受监管公司的实用资源，详细介绍了识别和减轻金融犯罪风险的最佳实践。 其主要目标是明确监管期望，帮助企业评估其当前系统的充分性，并指导缺陷的补救。 PS24/17 中概述的变化与 FCA 2022-2025 年的战略重点相一致，该战略重点强调采取主动、数据主导的监管方法。通过听取利益相关者的反馈意见，FCA 旨在确保该指南仍然是企业应对复杂的金融犯罪预防形势的宝贵工具。

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主要变化概述

制裁

制裁章节的更新反映了不断变化的地缘政治环境，特别是考虑到 2022 年俄罗斯入侵乌克兰后与制裁相关的事态发展。修订后的指南包括：

• 高级管理层问责制：对高级管理层在监督制裁遵守情况方面的责任提供更明确的指导，强调对系统和控制失败的责任。
• 报告义务：与金融制裁实施办公室 (OFSI) 保持一致，更加明确企业何时以及如何报告涉嫌违反制裁的行为。
• 手动与自动筛选：手动和自动制裁筛选流程之间的详细区别，以及两种方法的良好实践示例。
• 自我评估工具：鼓励企业利用自我评估工具定期评估其制裁制度的有效性并确定需要改进的领域。

FCA 还更新了术语以确保一致性和清晰度，例如区分“受制裁司法管辖区”和“受制裁目标”。这些变化旨在帮助企业制定更细致、更有效的制裁合规框架。

扩散融资（PF）

扩散融资涉及资助开发或获取大规模杀伤性武器，已成为日益受到监管关注的领域。修订后的指南将金融犯罪纳入更广泛的金融犯罪风险管理框架。主要更新包括：

• 强制性风险评估：根据 2017 年反洗钱条例 (MLR) 的要求，明确纳入 PF 风险评估，确保公司解决这一关键领域的问题。
• 案例研究和例子：包含说明性场景，以突出有效的 PF 风险管理实践，帮助公司了解其合规工作的背景。
• 与制裁指南相结合：虽然PF与制裁合规性密切相关，但该指南提供了监管要求的具体参考，避免不必要的重叠，同时强调这些风险的相互关联性。

交易监控（TM）

交易监控部分得到了显着增强，以反映技术的进步和监管期望。主要更新包括：

• 人工智能和机器学习的结合：关于利用人工智能和机器学习工具提高交易监控系统的准确性和效率的指南。示例强调了这些技术如何减少误报并检测可疑活动的复杂模式。
• 量身定制的方法：强调定制交易监控系统以反映公司及其客户的特定风险状况，而不是依赖通用的、一刀切的解决方案。
• 数据与治理：建议公司保留交易监控系统配置方式的可靠记录，包括培训数据和调整流程的详细信息，以确保问责制和审计能力。
• 案例研究：有效和有缺陷的交易监控实践的真实示例，包括对大型金融机构重大失败的详细案例研究。

加密资产业务

认识到加密资产日益增长的重要性，该指南现在明确包括在国土资源部注册的用于反洗钱 (AML) 和反恐融资 (CTF) 目的的公司。此次更新的关键要素包括：

• 风险评估：解决与匿名增强型加密货币（例如隐私币、混合器和滚筒）相关的风险的指南。
• 区块链分析：鼓励公司采用区块链分析工具来提高透明度并有效检测可疑活动。
• 特定行业的例子：针对加密资产业务的独特挑战量身定制的实际示例，例如管理与自托管钱包和去中心化金融（DeFi）平台相关的风险。

FCA 的方法仍然与行业无关，同时认识到加密资产市场的独特特征和风险。

消费者责任

将消费者责任条款纳入《金融犯罪指南》标志着将金融犯罪义务与更广泛的消费者保护目标结合起来的重要一步。亮点包括：

• 平衡义务：指导公司如何平衡反洗钱和反恐怖融资措施与为零售客户提供积极成果的需要，特别是在涉及弱势个人的情况下。
• 客户旅程注意事项：将消费者责任原则纳入入职、尽职调查和客户支持流程的建议，以减轻伤害并增强信任。
• 监管交叉参考：与 FCA 更广泛的消费者责任指南的明确链接，确保公司了解其在两个监管框架下的义务。

随之而来的变化和案例研究

为了增强该指南的可用性和相关性，FCA 进行了多项额外更新：

• 更新的参考资料：用当前英国特定的监管框架替换过时的欧盟法规参考。
• 强化案例研究：介绍详细场景，说明反洗钱控制、交易监控和制裁合规等领域的成功和不足的做法。
• 功能链接：确保指南中的所有网络链接均处于活动状态并可指向相关资源，从而更轻松地访问支持材料。

对企业的影响

更新后的金融犯罪指南要求公司对其系统和控制进行全面审查，以确保与修订后的指南保持一致。关键步骤包括：

• 政策修订：更新内部政策和程序以反映新的监管期望。
• 培训项目：为工作人员提供有关最新指南的有针对性的培训，特别是在交易监控和制裁合规等领域。
• 技术增强：实施先进的工具，例如人工智能驱动的交易监控系统和区块链分析，以应对不断变化的风险。
• 治理改进：加强治理框架，确保高级管理层的问责制和对金融犯罪合规工作的有效监督。

未能实施这些变革可能会导致监管行动，包括罚款和声誉受损。然而，主动采用该指南的公司可以增强抵御金融犯罪的能力，并与消费者和利益相关者建立更大的信任。

反馈和未来方向

CP24/9 的咨询过程收到了普遍积极的反馈，企业对更新内容的清晰度和实用性的增强表示赞赏。对未来迭代的建议包括：

• 新兴的欺诈类型：扩大有关欺诈预防的指导，特别是有关授权推送支付（APP）诈骗和合成身份欺诈的指导。
• 先进技术：进一步探索人工智能和机器学习在预防金融犯罪方面的应用，包括安全有效实施的最佳实践。
• 政治公众人物 (PEP)：关于国内和国际 PEP 处理的附加指南，反映了最近的监管发展。

FCA 仍致力于根据行业反馈和不断变化的风险完善该指南。未来的更新可能会解决这些新出现的挑战，确保该指南仍然是企业应对复杂的金融犯罪预防领域的重要资源。

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FCA 金融犯罪指南的更新反映了应对不断变化的金融犯罪风险带来的挑战的积极主动的方法。鼓励企业参与更新后的指南，不仅是为了实现合规性，也是为了构建更安全、更值得信赖的金融体系。

随着监管环境的不断发展，FCA 致力于完善其指导意见，这将在支持企业和保护消费者方面发挥至关重要的作用。 更新后的《金融犯罪指南》证明了这一承诺，为在日益复杂和动态的环境中打击金融犯罪提供了强有力的框架。