面对充满挑战的经济,存款增长已成为顶级银行的首要任务。通货膨胀的急剧上升和硅谷银行的倒闭导致2023年存款增长放缓。由于有众多高收益替代方案可供选择,支票账户对储户的吸引力和稳定性都降低了。
因此,2024 年 BAI 银行业展望调查发现,银行已将重点转向获取新客户、保留现有客户群以及提供卓越的数字体验。然而,一些银行在提高利率以吸引新储户的同时,也准备承担保留现有存款的高昂成本。
需要优先考虑存款增长
存款增长已成为银行关注的一个重要问题。在最近的一项调查中,80% 的银行家将存款增长和保留视为首要任务。 这凸显了银行迫切需要利用人工智能(AI)等先进技术来优化其存款管理流程。
根据BAI预测,2024年存款增速预计将下降2.4%。虽然获取新存款可能是一项挑战,但人工智能的进步可以让金融机构在不支付过高利率的情况下推动存款增长。
基于人工智能的存款增长引擎如何支持金融机构
人工智能是存款增长的重要催化剂,改变了存款的管理方式。借助先进的算法,人工智能系统可以快速准确地识别存款交易的趋势和模式,检测潜在问题并确保监管合规性。 拥有基于人工智能的存款增长引擎有助于提高客户获取、保留和整体存款增长。
数据收集和整合: 银行可以从数据收集中获益匪浅。 AI能力可以帮助银行从多次交互、交易和反馈中收集客户数据,从而获得对客户的详细了解。 该引擎可以集成经济指标、市场趋势和竞争对手分析等外部数据,以将存款策略置于情境中。银行可以分析行为模式、偏好和需求,以制定符合客户期望的存款增长策略。
高级分析: 通过利用机器学习算法,银行可以根据客户的行为、人口统计数据和潜在价值对客户进行细分。该引擎在人工智能的帮助下,可以开发模型来预测客户行为,例如开设新账户、更换银行或追加存款的可能性。人工智能可以评估和减轻与存款相关的风险,例如欺诈检测和信用风险评估。
个性化营销: 根据客户细分和预测模型,银行可以制定有针对性的活动。他们可以在个人层面上个性化内容,并改进通过电子邮件、移动应用程序和其他数字渠道发送给客户的优惠。拥有人工智能驱动的 A/B 测试功能可以使银行优化营销信息和策略。
客户体验优化: 麦肯锡对美国零售银行客户的调查显示,客户满意度最高的银行的存款增长速度比满意度较低的银行快 84%。基于人工智能的增长引擎可以通过各种功能改善客户体验。通过部署人工智能驱动的聊天机器人,银行可以为客户提供即时支持。
此外,人工智能功能可以推荐适合个人客户需求的金融产品和服务。利用自然语言处理 (NLP),银行可以分析客户反馈、确定需要改进的领域并主动做出响应。
另一个新的探索领域是人工智能和Gen AI的结合,从银行的历史数据创建模型,并使战略官员能够以自然语言与数据进行交互。例如,向目标细分市场的人工智能询问高存款余额客户的新储蓄账户,有可能成功。由于人工智能在呈现结果时注重责任和可解释性,因此对于寻求存款/贷款增长的银行来说,它改变了游戏规则。
运营效率: 一个 基于人工智能的增长存款引擎可以通过机器人处理自动化(RPA)实现开户、文档分类、验证、数据提取和交易处理等日常任务的自动化,从而提高运营效率。它还可以通过实时欺诈检测系统提高安全性,保护客户存款免受欺诈活动的侵害。由人工智能支持的预测性维护将有助于预见和预防系统故障,确保无缝银行运营。
性能监控和优化: 银行可以通过实时分析来跟踪其增长存款计划和关键绩效指标 (KPI) 的成功情况。人工智能驱动的工具可以不断地从数据中识别模式和见解,并使银行能够完善策略和流程。此外,他们可以分析客户保留率,以制定旨在减少客户流失和提高客户忠诚度的策略。
实施注意事项: 将人工智能集成到系统中将有助于银行通过遵守监管要求来确保数据隐私和安全。人工智能驱动的引擎旨在可扩展并适应不断增长的数据价值和客户群。 此外,该引擎可以培训员工有效使用人工智能工具并解释他们的见解。
总结
基于人工智能的存款增长引擎利用数据分析、机器学习和自动化来增强客户获取、保留和总体存款增长。通过个性化客户体验、优化营销工作和提高运营效率,银行可以利用人工智能存款实现可持续增长和现实效益。
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