2025 年值得关注的 7 大金融科技趋势：作者：Sergiy Fitsak

塑造支付和金融的未来
在技​​术进步和消费者偏好变化的推动下，金融科技生态系统正在以前所未有的速度发展。企业和消费者越来越多地放弃现金并拥抱数字支付解决方案。从移动钱包到非接触式支付，数字优先的金融生态系统正在迅速成为常态。

随着全球支付行业的发展，金融科技在增强可访问性、改善用户体验和促进金融包容性方面继续发挥着关键作用。这种转变不仅改变了发达市场，也为新兴经济体释放了新的机遇。

根据 BCG 的 2024 年全球支付报告，虽然整体支付增长可能放缓（预计到 2028 年复合年增长率将从 9% 降至 5%），但该行业仍有望创造 2.3 万亿美元的收入。投资者越来越关注价值，为金融科技领域创新驱动的竞争奠定了基础。

2025 年金融科技主要趋势
在在线支付、嵌入式金融服务激增以及新兴市场对数字解决方案需求不断增长的推动下，金融科技的全球市场规模预计将从 2024 年的 1037.5 亿美元增长到 2028 年的 1411.8 亿美元。以下是塑造 2025 年金融科技的主要趋势：

1.嵌入式金融势头强劲
金融服务与非金融平台的无缝融合正在加速。电子商务平台、社交媒体网络和 SaaS 市场正在将支付、贷款和保险服务直接嵌入其生态系统中。这一转变可实现更流畅的用户体验，并帮助中小型企业 (SMB) 简化财务流程。

尽管嵌入式金融具有潜力，但仍面临监管、合规和安全挑战。随着需求的增长，企业将权衡构建、购买或与金融科技公司合作开发嵌入式解决方案的选择。战略合作伙伴关系预计将占据主导地位，使平台能够利用金融科技专业知识，同时降低发展风险。

展望未来，人工智能和数据分析将进一步完善嵌入式金融产品，推动根据用户行为和行业特定需求量身定制的个性化金融产品。

2. CBDC 的加速发展
中央银行数字货币（CBDC）的兴起继续塑造数字金融。世界各国政府正在探索 CBDC，以增强金融包容性、降低交易成本并实现支付基础设施现代化。中国、巴哈马和尼日利亚等国家已经启动或试点了 CBDC，而美国和瑞典等其他国家仍处于探索阶段。

到 2025 年，随着各国在跨境支付举措上进行合作，CBDC 的采用预计将扩大。国际货币基金组织和国际清算银行正在积极研究 CBDC 对全球金融的影响，而私人金融科技参与者正在开发数字钱包和基础设施来支持这些举措。

3. 去中心化金融（DeFi）成熟
DeFi 曾经是一个新兴领域，现在正在进入成熟阶段。 Aave 和 Uniswap 等平台继续完善去中心化借贷、借贷和交易协议。到 2025 年，预计可扩展性的增强、流动性的改善和监管框架的加强将推动 DeFi 的采用。

去中心化保险和风险缓解平台也越来越受欢迎，为用户提供针对智能合约漏洞和其他风险的保护。随着 DeFi 基础设施的发展，它将越来越多地与传统金融融合，创造出结合了两全其美的混合模式。

4.超级应用程序的扩展
超级应用正在整合跨行业的服务，成为用户日常生活中不可或缺的一部分。微信、支付宝和 Grab 体现了这一趋势，在单一平台内提供从支付到打车的一切服务。

到 2025 年，在便利性和客户对一站式解决方案的需求的推动下，全球超级应用市场预计将大幅增长。 Revolut 和 Gojek 等欧洲和东南亚企业正在迅速扩大其产品范围，挑战现有企业并重塑竞争格局。

5.银行即服务（BaaS）的未来
BaaS 的采用正在不断发展，但并非没有挑战。 BaaS 最初是由银行和金融科技公司之间的合作推动的，但现在由于一些合作未能取得预期成果而受到审查。银行越来越谨慎，寻求拥有成熟 API 专业知识的金融科技合作伙伴。

展望未来，成功的 BaaS 提供商将专注于专业领域，提供量身定制的金融产品，并扩展到传统金融机构之外。

6. 金融科技中人工智能驱动的个性化
人工智能 (AI) 正在重新定义金融服务的提供方式。从超个性化的银行体验到人工智能驱动的欺诈检测，金融科技公司正在利用人工智能来增强用户参与度并提高运营效率。

到 2025 年，人工智能驱动的聊天机器人、虚拟助理和预测分析将在塑造客户互动方面发挥关键作用。这种趋势不仅提高了个性化，而且还通过实时检测欺诈活动来增强安全性。

7.开放银行的持续崛起
在 PSD2 等法规的推动下，开放银行计划继续在全球范围内扩张。虽然欧洲在开放式银行采用方面处于领先地位，但亚洲、北美和拉丁美洲的国家正在引入框架来鼓励数据共享和促进竞争。

到2030年，开放银行市场预计将达到1351.7亿美元。这种增长反映出消费者对灵活、数据驱动的金融服务的需求不断增长，以及利用 API 提供创新解决方案的第三方提供商的崛起。

未来就是现在
2025 年的金融科技格局由创新、协作和不断变化的用户期望定义。随着嵌入式金融、CBDC、DeFi 和人工智能重塑行业，金融科技参与者必须保持敏捷以保持竞争力。