付款欺诈的越来越复杂：业务和个人领域需要不同的解决方案：约翰·伯特兰德（John Bertrand）

当我们浏览2024年时，有关付款欺诈景观的趋势正在出现：虽然案件量正在减少，但每例案件的财务影响正在加剧。这个悖论揭示了欺诈策略中的复杂演变，这需要我们的注意力，以及对个人和业务部门的不同方法。

数字讲述了一个故事

2024年的前半段向我们展示了一些惊人的模式。在业务部门，尽管案件量下降了11％，但每例案件的平均损失仍为31％，至13,800英镑。个人部门反映了这一趋势，数量减少了16％，但平均损失增加了13％，每例案件1,350英镑。这些数字不仅仅是统计数据 – 它们清楚地表明欺诈者在其目标方面变得越来越有效。

公司挑战

特别令人着迷的是，企业和消费者的即时付款方式不同。尽管消费者很容易接受即时转移，但较大的企业面临着更复杂的整合挑战。他们建立的30至60天的付款周期深深地嵌入了财务DNA中，在推动实时付款的情况下造成了有趣的摩擦。

对于企业而言，赌注特别高。最近的研究表明，英国中小型企业在2024年平均损失了11,000英镑的在线欺诈，而在过去一年中，有54％的人成为受害者。更令人担忧的是运营影响 – 每年花费15天的企业仅管理与欺诈有关的问题。

监管响应

2024年10月，新的报销法规发生了重大转变，尽管有趣的是，这些法规保护了消费者和中小型企业，同时让大型企业自行养活。这种监管差距反映了一个假设，即公司可以更好地负担预防欺诈 – 但是考虑到攻击的复杂性不断提高，这一假设是否是合理的？

全球视角

挑战不仅限于英国。美国在截至2024年9月的一年中报告了40亿美元的欺诈和不当付款，而欧洲经济区在2022年的付款欺诈率为43亿欧元，仅在2023年上半年，又有20亿欧元。

前进的路

该解决方案在于三个关键要素：

1. 实时数据验证
2. AI驱动的欺诈预防
3. 强大的收款人确认系统

公司财务主管协会正在采取积极的步骤，诸如欧洲公司财务主管协会（EACT）之类的组织拥护采用法人实体标识符（LEI）作为国际支付的标准。

展望未来

随着我们继续拥抱全球数字商务和即时付款，关键的挑战仍然可以确保付款安全而无需牺牲效率。个人和业务部门的独特需求需要量身定制的方法，但两者都有两个共同的要求：

1. 能够实时验证收款人真实性。
2. 确保收款人数据是最新的，因为付款一旦付款就很困难。

付款安全的未来在减慢交易或增加摩擦的过程中找不到 – 它将来自更智能，更快的验证系统，这些系统可以与即时付款保持同步，同时保持强大的安全性。随着欺诈技术的发展，我们的防御能力也可以。

本文反映了我在银行和支付系统，预防欺诈和借鉴当前市场数据和趋势的经验中的见解。您对这些新兴模式有何看法？我有兴趣听到您的观点。