个性化财务的未来：AI如何根据个人需求量身定制金融服务：Shailendra Prajapati

本文探讨了AI如何通过提供个性化的财务计划，产品建议和客户支持来改变金融服务。像《人民主义》和《 Kasisto》这样的初创公司处于最前沿，截至2025年2月，通过量身定制的数字解决方案来回顾客户体验。

简介：量身定制的金融解决方案的新时代

个性化的财务在现代银行业务中迅速变得至关重要。金融机构正在从一种适用的方法转移到满足个人客户需求的解决方案。麦肯锡最近的一份报告表明，AI驱动的个性化可以将运营成本降低30％，并将客户保留率提高35％以上（1）。随着数字转型的加速，提供个性化见解和实时决策的技术正在为全球基准树立新的基准。

案例研究1：人格学 – 提供个性化的银行经验

公司概述：

Gertherics是银行AI驱动的个性化解决方案的领先提供商。该公司的平台可帮助金融机构根据个人数据提供量身定制的财务建议和个性化产品建议。

关键和功能：

动态数据分析：使用高级ML算法实时分析支出模式和财务行为。

定制的财务见解：提供个性化的建议，可以将客户参与度提高20-30％。

自动化建议：为银行提供量身定制的产品建议，有助于推动转化率并减少流失。

用户友好的仪表板：提供直观的仪表板，为客户和顾问简化复杂的财务数据。

影响与统计：

使用人格学的银行报告的客户参与度提高了25％，并且客户流失量大幅减少，这证明了个性化既带来满意度和盈利能力。

案例研究2：Kasisto – 会话AI，以增强客户支持

公司概述：

Kasisto的旗舰平台Kai提供了针对金融服务量身定制的对话式AI。它可以帮助银行以自然，直观的方式与客户互动，从而提供实时财务建议和支持。

关键和功能：

自然语言处理：Kai以人类的准确性来解释和响应客户查询。

实时帮助：可以立即提供有关金融产品和服务的个性化指导。

集成分析：将原始客户数据转换为可行的见解，改善交叉销售和向上销售的机会。

无缝的用户体验：通过直观的，对话界面来提高客户满意度。

影响与统计：

使用Kasisto的Kai的金融机构观察到客户满意度得分提高了30％，转化率提高了20％，突出了实时，个性化互动的价值。

金融机构的实施策略

为了整合AI驱动的个性化金融解决方案，机构应：

1。合并客户数据：构建统一的数据湖（使用雪花或数据映射等平台）来收集结构化和非结构化的客户数据。

2。部署高级AI工具：实施AI/ML框架（例如用于自然语言处理的OpenAI GPT和Azure AI（例如Azure AI））进行实时数据分析。

3.采用可解释的AI：使用诸如石灰或外形之类的工具来确保AI决策是透明的，并符合监管标准。

4。增强用户体验：开发个性化仪表板和界面，以提供量身定制的财务见解和产品建议。

5。投资培训：提高技能团队有效地解释AI生成的见解并管理数字风险。

未来趋势和下一步

新兴技术将进一步推动财务个性化：

个人理财数字双胞胎：客户财务资料的虚拟复制品可以模拟各种情况，从而使银行能够微调个性化策略。

量子AI：量子计算有望提高数据处理速度，为更精确的个性化铺平了道路。

ESG整合：随着可持续性的重要性，AI将将环境，社会和治理（ESG）因素整合到个性化的财务计划中。

增加的协作：金融科技初创公司，传统银行和监管机构之间的跨行业合作伙伴关系将加快个性化金融服务的创新。

结论

AI驱动的个性化财务正在重塑如何交付金融服务。凭借《人民主义》和《 Kasisto》之类的平台，银行正在实现更大的客户参与度，降低运营成本并增强决策。金融机构必须投资这些先进的技术，并制定强大的数据驱动战略以保持竞争力。

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参考

（1）McKinsey＆Company，“人工智能对金融运营的影响”，麦肯锡Insights，2024。（在线）。可用的：

（2）路透社，“印度中央银行州长警告贷方防止数字欺诈的上升”，2025年2月7日。（在线）。可用的：

（3）路透社，“印度付款公司Paytm的股票随着新UPI用户的点头即可清除关键风险，”可用：

（4）《人力学》，“人民驱动 – 银行的AI驱动个性化解决方案”，《 Personics官方网站》，2024年。（在线）。可用的：

（5）Kasisto，“ Kasisto Kai – 金融服务的对话AI”，Kasisto官方网站，2024。（在线）。可用的：