对数字支付的需求继续达到新的高度，引发了一波付款创新以满足需求。同时，转移到实时付款意味着更多的交易速度比以往任何时候都更快。这种新的付款格局可以带来巨大的收益，但也为新的金融犯罪（FinCrime）风险打开了大门。受监管的机构将需要提高其合规性游戏，并确保付款筛选过程可以实时检测洗钱，制裁违规和其他罚款犯罪，同时保持完全符合监管要求。
扩大选择，复杂性上升
回想十五年前。然后，进行电子付款意味着通过借记卡或信用卡付款，也许使用电子钱包进行在线购买，或者在某些市场中授权银行转让。今天，这是一个截然不同的故事。
多亏了BigTechs和Fintechs的创新，在结帐时向个人提供了更多选择。 Apple Pay和Google Pay现在经常覆盖卡片交易，为消费者提供了更简单的接口。克拉纳（Klarna）等金融科技公司（Fintechs）为消费者提供了较低的处理费和更快和解的商人的访问权限。除此之外，嵌入式财务（将金融服务集成到非金融平台中）的兴起使科技领导的品牌（例如Uber）成为付款的促进者。数字货币也正在重塑景观，随着PayPal和Stripe等支付平台将它们带入主流，Stablecoins的势头增强了动力。
对于商人来说，不断变化的付款环境是一个福音。对高卡处理费，延迟获得资金，退款以及无法收回退款的处理费的不满意，他们长期以来一直游说替代支付卡的替代品。
然而，尽管对于消费者和商人来说，发送和接收付款比以往任何时候都容易，但根据保险，付款工作流程和加工生态系统变得越来越复杂。
实时付款，实时监督
实时付款的兴起，这意味着交易是立即解决的，而不是在几个工作日内解决，这增加了景观日益增长的复杂性的另一个方面。随着更多的实时铁路上网，金融机构和金融科技公司必须大修处理工作流程，实现实时API集成并自动化异常处理。同时，他们承受着升级用户界面的压力，并在付款跟踪，争议解决和跨境互操作性方面加强功能，所有这些都可以提供客户现在期望的无缝，安全和可靠的体验。
即时和解的搬迁提供了几个优势，例如接收者的资金实时访问。它还使基于帐户的付款能够成为真正的竞争对手，即使是在面对面购买的情况下，也可以在结帐时付款。但是，随着资金立即可用，进行合规检查的时间更少，芬克的风险也会增加。
更快，更复杂的世界的智能合规性
受监管的机构需要确保其付款筛选系统和流程以及其AML系统（例如客户识别和验证）可以迎来这一新现实的挑战。
许多现任公司都在为更简单的时代开发的旧基础设施上运营，其支付栏和较长的交易结算时间表。现在，他们必须实时确定并评估各方的更多付款类型。但是，监管机构并没有在其合规义务上削减任何懈怠，尤其是鉴于令人困扰的地缘政治格局和增加的制裁活动。
在审查其技术能力时，受监管的机构需要考虑以下几个：
- 灵活性和可伸缩性： 您的系统是否具有针对不同或新的付款导轨调整工作流程的灵活性？它可以缩放还是向下缩放以适应音量尖峰？
- 制裁更新： 制裁列表是否不断更新？未能再次筛选交易可能会导致罚款和不利的宣传。
- 管辖权配置： 是否可以为感兴趣的位置配置监视列表吗？按国家走廊或特定管辖权列表进行筛查会提高警报质量。
- 检查速度： 合规性检查是否可以在毫秒内完成以满足实时要求？采用基于风险的方法有助于有效分配资源。
- ISO 202022合规： 您的筛选解决方案是否支持新的ISO 20022格式？这对于跨境快速交易和越来越多的国内计划至关重要。
在新的付款世界中预防挑战
不断发展的付款景观为企业和消费者带来了巨大的机会，并在与FinCrime的斗争中面临的挑战日益增长。随着新的付款类型和即时和解重塑行业，受监管的机构面临着加重的压力，以维持强大的适应性合规措施。
在这个快速发展且日益复杂的环境中，有效的付款筛查对于防止洗钱和制裁违规至关重要。为了保持步伐，机构必须使其系统现代化，确保他们可以处理新的付款类型，与不断发展的制裁制度保持一致，并以毫秒的方式进行合规性检查，以满足实时交易的需求。
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