是什么推动了嵌入式融资的迅速采用？

嵌入式财务正在迅速改变消费者和企业与金融服务的互动方式。由于传统的银行业流程被更多集成的金融解决方案所取代，因此各行业的公司将付款处理，贷款，保险和投资服务直接嵌入其平台中。

嵌入式财务的兴起代表了从独立银行应用程序转变为将金融解决方案纳入日常应用程序和服务的世界。

从提供即时驾驶员支出的食品交付应用程序，再到现在所有购买，请稍后付款（BNPL）在整个Internet上集成到在线结帐中的服务，很明显，嵌入式金融革命已经在进行中。

但是，是什么推动了这种嵌入式融资的迅速吸收？为了找出答案，我们与一些行业专家联系。

轻松和便利

卢克·沃尔斯，首席执行官 管道嵌入式金融解决方案提供商，分解了该公司看到的三个最大因素推动了嵌入式财务采用：“在管道上，我们已经确定了三个主要的驾驶员加速了嵌入式财务的采用：易于集成的集成和客户对无缝用户体验和预先批准的报价的需求，”他解释说。

“客户越来越希望金融服务无缝地嵌入他们已经使用的平台中，减少摩擦并增强用户体验。API和实时数据分析的技术进步使企业可以轻松整合复杂的金融产品。

“中小型企业还推动了对嵌入式融资的需求，因为它简化了他们进入营运资金的访问，较少依赖传统贷款流程，而更多地依靠其实时绩效数据。”

史蒂夫·摩根，Pegasystems的全球银行市场行业负责人也分享了这种观点：“推动嵌入式融资迅速采用的主要因素是客户的便利性，可简单易于获得该业务的融资和竞争。

“毫无疑问，基本的是技术能力，可以更轻松地嵌入融资的东西。将其集成到销售点，网络或基于应用程序的产品比以往任何时候都容易得多。

“但是我认为，从客户的角度来看，便利和使它无缝地发生是吸收剂，然后是在这个领域竞争的主要驱动力。”

大品牌影响力

电子商务和付款中最大的品牌在证明嵌入式金融的潜力方面发挥了重要作用。 Ugne Buraciene，小组首席执行官 付费。，欧洲付款提供商。

“嵌入式财务的迅速采用是由几个因素驱动的。现在，该模型的早期采用者，例如 购物 和 亚马逊付费，已经证明了模型的成功，嵌入式财务正在进一步进入主流。

“企业越来越多地采用嵌入式财务，为消费者创造无摩擦体验，其中包括使他们能够付款而不必去单独的网站或门户网站。这有助于解锁企业的新收入来源，同时加强客户关系。

结果，嵌入式融资的一个领域目前正在付出很多增长，即现在购买付款。在欧洲整个欧洲的生活成本高昂的时候，有助于传播成本的付款服务变得越来越受欢迎，尤其是当它们嵌入了现有服务中时，例如电子商务平台，例如快速增长。

负责使用是关键

史蒂夫·威德（Steve Wishart），信用参考机构金融服务主管 英国Transunion，还指出了对无缝体验的需求作为关键因素：“嵌入式融资的主要驱动力是消费者在购物或通过应用程序使用服务时要求获得无缝体验。沿途的关键步骤是开放银行的兴起，这解放了许多以前在银行应用程序中持有的数据。

“但是，尽管拥有这些数据至关重要，但要确保其负责任地使用它。消费者可以使用嵌入式融资作为付款旅程的一部分借钱。现在购买，稍后支付是以这种方式使用嵌入融资的一个典型示例，并且可以在560亿美元的全球范围内付款 – 付费更多的是，该市场付费了，付出了430亿英镑的范围。高价值商品，因此确保安全，安全的客户体验对于减轻真正消费者的潜在欺诈风险或篮子放弃至关重要。

“访问来自信用参考机构（CRA）等最新信息，包括信用记录和偿还行为，正在幕后进行重要的工作，有助于授权贷款人做出有关信用诚信的明智决定。这可以帮助降低违约的风险并帮助确保可负担的可负担。CRAS可以帮助确定潜在的欺诈范围，从而使消费型和企业都有损害，并保护了企业，并为企业提供了维护和企业的企业。

“当然，在进行检查时，客户体验需要保持正确的摩擦。因此，这同样是帮助采用采用的一部分，CRA，银行和面向消费者的应用程序能够使这些流程保持简化。”

将客户留在您的平台上

“许多面向消费者的公司，例如零售商和数字平台，都在其平台内提供金融服务，” 马克·康威，首席商业和产品官 Finxp。 “他们不是要成为银行，而是想在解锁新的收入来源的同时为客户提供增加的便利性。诸如集成付款或品牌卡之类的服务有助于将客户保持在平台中，同时使交易变得更简单。

“这要归功于金融科技，这可以通过直接的API连接嵌入金融产品所需的技术和法规基础设施。

“在欧洲，监管环境使非金融企业更容易安全地提供这些服务。因此，财务工具正在成为日常数字体验的一部分，而无需客户查看其他地方。”

寻求竞争优势

“到2030年，欧洲的嵌入式融资估计将达到1亿欧元，这些预测是由消费者食欲驱动的。” 尼尔·钱德勒，首席执行官 AION银行。 “寻求竞争优势的零售商和市场已转向嵌入式财务，以使他们的客户旅程变得更好。消费者又以千禧一代和Z代的钱包做出了回应，从而导致转换和重复访问。

“我们的研究发现，25至34岁的年轻人（52％）更喜欢使用其最喜欢的品牌的金融产品和服务而不是传统银行，而50％的人只会忠于提供嵌入式金融产品和灵活解决方案（例如BNPL和Cashback）的品牌。

“对于品牌而言，嵌入式融资的好处是明显的 – 平均订单量和平均订单频率更高。无缝集成的金融产品可以在需求驱动器转换和收入时与客户满足客户，并提高忠诚度和保留率。对于消费者而言，他们可以访问优质的金融解决方案，在购物或开展业务时为他们提供了更大的选择。”

BNPL一直在“改变游戏规则”

“嵌入式财务已迅速改变了零售环境，并由消费者行为和付款快节奏的技术创新驱动。BNPL是付款领域中改变游戏规则的嵌入式融资服务。” 里奇·拜耳，英国国家经理 clearpay，BNPL提供商。

“它提供了付款灵活性，而无需前期成本或利息，与精明的年轻一代的偏好保持一致。这种灵活性使客户能够在六周内将其付款分配到四期。

“一项2024 EY的研究发现，Z世代的69％经常使用借记卡，而只有39％的人经常使用信用，这标志着朝着不收取利息的替代付款方式和期权的决定性转变。

“与此同时，购物习惯正在发生变化。自大流行以来，在线商业发生了很大变化，社交媒体重塑了消费者如何发现和与品牌互动。 蒂克托克 和 Instagram 已成为购物目的地，Z世代受访者中有40％将其视为对购买决策的主要影响。

“为社交电子商务购物偏好，BNPL作为一种嵌入式融资形式，通过使购物无缝，易于访问和财务上可行，从而增强了客户体验。随着嵌入式财务的不断发展，BNPL站在更具包容性，柔性，灵活和消费者的未来零售的前沿。”

API进步

Elie Bertha全球支付基础设施提供商Thunes的首席产品官解释了API技术的进步如何也发挥了作用。

“增强的客户便利性和经验是嵌入式财务的主要驱动力。它允许客户在日常活动中访问金融服务，消除摩擦，并提供针对个人需求量的个性化金融产品。例如，它提供更快的信贷或保险范围，而无需传统的官僚挑战。

“ API技术的快速进步也推动了采用，使金融服务更容易在全球应用程序和服务中集成。嵌入金融服务的非金融公司可以开放新的收入来源，使收入多样化并收集有价值的财务数据以个性化产品。

“同时，支持性的监管变更和开放银行计划，例如欧洲的PSD2，促进了开放银行和基于API的金融服务，从而鼓励从上于自上而下的方法进行大众采用。”