开放式银行集合：实时数据如何启用动态付款计划：Andrew Bonsall

收集策略已经发展。但是，许多人仍然依靠长期的假设：客户的还款能力稳定，财务环境保持不变，并且静态还款计划将对大多数人有效。

如今，这种方法越来越风险。

生活成本上升和收入波动正在扩大客户之间的差距
应该 能够付款和他们什么
能 负担得起现实。同时，支持弱势客户的监管期望继续增长。

但是有个好消息。开放银行业务为贷方提供了一个新的机会，以更具动态反应。

通过访问实时收入，支出和财务弹性指标，贷方可以超越固定策略，并创建适应客户当前情况的收藏旅程，从而支持更可持续的还款计划并改善参与度。

静态收集模型的挑战

传统的收藏模型是为了一致性而设计的：无论个人情况如何，都应用于所有客户。

问题？财务生活不是静态的。

一些客户会遇到短期挫折；其他人则面临持续的财务压力。有些收入是稳定的，有些收入每月有所不同。然而，许多收集过程仍然以相同的方式对待这些非常不同的现实，通常是由于数据告知决策的局限性。

例如，由于发薪日不规则而错过付款的客户可能会遵循与面临更深入财务困难的人相同的恢复道路。 如果没有更好的见识，收藏团队就有可能误判支持需求和还款能力。

这通常会导致：

🛑不符合实际负担能力的还款要求
🛑升级的升级
🛑支持太有意义的支持

开放银行如何增强收款

动态收集策略需要动态数据。开放银行业务为客户的实时财务状况提供了该窗口。

在客户同意下，贷方可以安全地分析实时交易数据，从而获得诸如：

• 收入模式： 频率，来源和稳定性

• 支出行为： 基本支出与酌情支出

• 财务压力指标： 福利收入，赌博交易，持续透支使用

与传统的信用数据相比，这可能是截止日期几周的时间，开放银行业务使贷方可以更准确，当前的负担能力。 这可以使更好的细分 – 不是基于信用评分或假设，而是基于实际的财务行为。

例如，它有助于收集团队理解：

• 谁能通过少量调整来维持还款计划？

• 谁可能需要更灵活的结构？

• 在恢复努力继续之前，谁可能需要更深入的支持？

动态付款计划

一旦贷方可以访问实时财务数据，收集策略就会变得更加适应性。

通过开放银行见解告知的动态付款计划，允许贷方：

• 提供灵活的还款选项 与实际的现金流模式一致

• 调整接触策略 根据当前的弹性指标

• 优先级支持 对于表现出财务压力迹象的客户

这种动态方法意味着重新思考还款项的设定方式，还意味着它们会随着时间的流逝而发展，而是重新考虑到客户财务状况的转变，而不是仅依靠静态模型。

例如，显示不规则但收入上升的客户可能会受益于适应现金流峰的灵活付款计划。另一个具有稳定但减少收入的客户可能需要更长的还款期限来保持负担能力而不会落后。

通过远离严格的结构，贷方可以更好地支持客户，同时改善参与度和恢复成果。

动态收集策略的好处

更敏感的收藏旅程为客户和组织提供好处：

适用于客户：

✅还款计划，可以更好地反映现实世界中的负担能力
✅早期访问支持
✅在金融不稳定期间减轻压力

对于贷方：

✅更高的参与度和联系成功率
✅提高还款的可持续性
✅在公平治疗方面与监管期望更加紧密

动态付款计划以实时数据为基础，还有助于减少投诉，增强信任并支持更好的长期客户关系。

开放式银行收藏：更聪明的方式

随着金融生活变得越来越复杂和动荡，静态收集策略已不够。开放式收藏银行为贷方提供了设计更具动态和适应性的还款旅程的工具，这不是基于假设，而是基于实时财务现实。

通过利用实时数据来支持动态付款计划，收集团队可以改善客户的成果，降低风险并建立更具弹性，响应式收集过程。