桥接传统和创新：为什么FOS不需要更多的金融科技 – 他们需要更好的运营商：凯瑟琳·马斯洛娃（Katherine Maslova）

多年来，家庭办事处一直依靠手动流程和分散的旧系统，使财务管理效率低下且容易受到安全风险。尽管消费者和机构财务已经接受了金融科技，但家庭办公室采取了更加谨慎的态度。

根据行业报告，多达80％的家庭办事处仍取决于Excel电子表格，而40％的家庭办事处仍手动汇总财务数据。这强调了该行业的数字采用缓慢。

但是，家庭办事处不一定需要更多的金融科技。他们需要更好的操作员。

使大多数公司退缩的是缺乏工具，而是缺乏准备好使用它们。决策瘫痪，对变革的恐惧和过时的经营习惯通常会阻碍有意义的进步。如果没有领导层愿意现代化的事情，数字化转型将停滞不前。以我在家庭办事处工作的经验，抵抗力本质上很少是技术性的。这是文化的。

金融科技在帮助的地方 – 它仍然不足

对80多种金融科技平台和已建立的提供商的审查（由福布斯根据简单进行的研究编写）表明，生态系统已经充满了解决方案。这些解决了从投资组合管理和合规性到慈善捐赠和ESG报告的一切。

但是，这种功能的广度也会变得压倒性 – 尤其是当领导力缺乏正确整合和管理这些平台的数字流利度时。从我们看到的一方面，当工具由了解全局的操作员（包括内部动态，世代目标和每个家庭的治理模型）部署时，它们更有效。这种细微差别不能自动化。

这越来越重要，因为未来二十年中预期的84万亿美元的财富转移已经促使家庭重新考虑继任计划。许多人正在转向数字工具来支持更具结构化的透明过渡，并帮助下一代既有参与度和能力领导。

同时，监管和税收合规要求变得更加严格，推动家庭办事处采用实时报告和自动合规系统。投资策略也在发生变化。越来越多的家庭办事处转向直接投资，共同投资和风险投资，所有这些都要求更快的决策，更好的数据访问和集成的执行工具。

Fintech的位置很好，可以支持这些变化。但是成功取决于谁在掌舵。单独的平台不会创建运营纪律或战略对准。这来自人。

真正的障碍 – 前进的道路

尽管解决方案的可用性越来越大，但只有28％的家庭办事处已将技术完全集成到其运营中。

许多办公室都会兼顾一些用于投资组合管理，报告和客户通信的系统，而它们之间几乎没有互操作性。顾问最终花费更多的时间来调和数据。

人才差距是另一个关键问题。在技​​术上成功发展需要数字素养。大多数家庭办事处都没有考虑到这一点，因此雇用精通技术的专业人员或高技能的员工对于长期可持续性至关重要。

然后，有信任。家庭办公室管理深厚的个人和高度敏感的信息。这使它们成为网络犯罪的主要目标。随着攻击变得越来越复杂，防御能力也必须如此。

前进的道路是不可否认的。

AI驱动的平台承诺流动性见解，场景计划和风险分析。但是，目前只有10％的家庭办事处使用AI来产生投资想法。随着运营商变得更加自在地将AI集成到他们的决策框架中，这可能会发生变化。

报告仍然是一个越来越令人沮丧的疼痛点。新的创新将提供动态的仪表板，预测分析和智能警报，使顾问能够在出现问题之前采取行动。最后，智能合约可以降低结算成本并提高交易安全性，尤其是在跨境环境中。

最后的想法

家庭办公室处于十字路口。随着复杂性的增长和世代过渡的加速，现代化的压力是不可否认的。但是太多仍然将技术视为外围附加组件。这种心态已经过时了。

数字工具不是在这里取代人际关系。他们在这里增强他们。当使用良好时，它们会创造清晰，减少摩擦，并免费获得最重要的时间 – 可信赖的决策，有意义的合作和长期思考。

但是，如果没有能力的操作员，这是不可能的。即使是最先进的平台也是无能为力的领导者，他们不愿意重新考虑他们的办公室运行方式。技术只会在他们的员工准备就绪的情况下任职。 成功的公司将不会是拥有最多工具的公司，而是有勇气使用它们的公司。