超越孤立的盒子挑战：管理流动性风险是一个团队游戏：弗格斯·麦基（Fergus McKie）

导航监管合规性可能就像是tick盒练习，对于银行的许多孤立功能，这可能是因为它！媒体头条使我们想起了犯规的后果，从“手腕上的一巴掌”罚款到不当行为和缺乏尽职调查的广泛崩溃。

合规性是财务主管的紧迫问题，一个挑战是管理流动性风险。监管机构与巴塞尔银行监督委员会（BCBS）内部流动性充分评估（ILAAP）框架保持一致。这使人们的期望是，受监管的公司需要在正确的时间在正确的地方拥有正确的流动性。

但是，要使银行能够理解和减轻这种风险，需要访问实时数据。这将揭示在给定时刻需要什么流动性，并指向解决新兴风险的解决方案。此外，银行需要适当的技术来收集和呈现数据以实现这一目标。

BCB设定的基本要求设置为促进一定程度的问责制，并为该行业“起床并走上”。从理论上讲，这使财务主管在成为下一家硅谷银行之前先进行刹车。

主动和压力测试

司库越来越受到挑战，要建立强大但灵活的框架来应对不断变化的监管要求并应对不可预测的经济转变（有人提到贸易关税吗？），但监管机构不接受挑剔的心态，在这些心理中，司库只是出现并提供数据。他们希望看到有关法规风险依从性的积极前景。

敦促银行在结晶之前识别风险。随着时间的流逝，模式在流动性的运动以及发生的单个交易中会形成。可以利用数据在升级之前对任何潜在风险做出响应。 监狱不足的流动性风险可能使银行处于脆弱的位置。当事情出现问题时，它们会很快出错 – 它可以不断进行压力测试。

Ex Conculator，现在是Red Queen Advisory的董事总经理Stephanie Henderson-Begg认为，财务主管应继续将其流动性应急计划发展为恢复计划。通过综合方法，整个银行可以更全面地研究他们在危机中的选择。

“从历史上看，公司本来可以制定流动性应急计划。”斯蒂芬妮说。

这些年来，这已经融入了恢复计划。当您承担'严重但合理的'压力时，监管机构会要求您表达您可能采取的管理行动，以纠正这种情况。经历了思考的思维过程，考虑了这些各种压力的思考过程，您可以采取什么措施，从而在较小的液体上进行诸如较小的液体效果。线。”

监管机构批准了经历压力测试过程的银行，然后证明其学习。

更多的大脑，更多

综合方法也很有意义，因为斯蒂芬妮（Stephanie）所说，“大脑比一个更好”。它还有助于从不同的团队中获得买入 – 这也将银行的职能联系在一起。斯蒂芬妮说，董事会甚至可以参与并意识到更广泛的运营风险。

从世界上最大的银行到当地信用合作社，理解和解释法规很重要。但是在规模的两端，执行可能很困难，因为很难获取正确的数据并快速获取。

大多数银行都在多个且经常不同的系统上工作，这可能会带来无情的挑战 – 尤其是在进行定期压力测试时。较大的银行面临传统技术的挑战和纯粹的数据量。即使较小的企业处理数据相对较少，它们也缺乏克服数据重量任务的资源，技术和流程。

特别感受到了较小银行的财政部的压力。信不信由你，财政部也确实重视商业元素 – 他们一方面不断平衡监管要求，并寻求优化另一方面的盈利能力。

这在哪里离开我们？

总而言之，司库可以通过两种方式更好地处理流动性风险管理：

1. 通过将其重点从短期盒子挑战转换为积极主动的战略风险管理
2. 通过在其风险管理过程中包括多个业务职能，以获得更全面的观点。

但是，要实现这些目标，财务主管将受益于这两件事：

1. 访问实时数据…
2. …和智能技术来进行繁重的工作。

有了强大的框架和工作实践，银行可以很好地取悦监管机构，并从解锁有价值的可行数据的一系列技术中受益。监管机构批准主动风险管理。财务主管可以通过投资正确的领域来改善其框架来对此做出回应，而这样做，他们有机会实现一些有力的见解和效率。