保险是英国开放银行成功的缺失链接：Teo Blidarus撰写

英国的开放银行景观因其技术创新和监管能力而赢得了全球声誉。然而，尽管有这种领导才能，该行业仍在努力保持创新水平，从而开始了开放银行基础设施的全球崛起。核心挑战不在于技术，而是在基于生态系统的商业和责任框架上进行。 Open Banking Excellence的首席执行官Helen Child最近提出了一种实用解决方案，该解决方案可以通过将保险嵌入开放银行责任模型来解锁下一阶段的增长阶段。该提案可以加速金融科技产品创新并增加公众信任，从而使英国重返全球开放银行竞赛的最前沿。

开放银行的责任挑战

Open Banking的技术架构很强。它促进了银行和第三方提供商之间的安全，同意驱动的数据共享，从而实现了整个金融领域的新产品和服务。然而，围绕责任的商业安排尚未保持步伐。如今，银行和金融科技对欺诈和网络漏洞承担着巨大的风险。这种风险通常分布不均且管理不善，从而为投资和创新造成了障碍。

大型银行可以吸收这种风险，但要大量资本成本。对于较小的金融科技和新进入者来说，责任负担是扩展最重要的障碍之一。结果是技术能力超过商业生存能力的市场。如果没有更平衡的责任方法，该行业的增长将仍然受到限制。

保险作为可扩展解决方案

海伦·童（Helen Child）提出了一个由保险支持的责任框架引入，该框架将在整个开放银行价值链中标准化风险管理。通过利用英国的世界一流保险行业，该模型汇集了风险，并将基于风险的定价用于创造能力和可预测性。

这种方法带来了一些明显的好处。它通过向保险公司转移部分责任风险来减少银行的资本压力。它还为金融科技技术的竞争环境升级，使它们能够创新而不会产生过多的风险。它还加强了消费者保护，这是维持信任和满足监管要求的关键因素。

保险模型还可以使所有参与者的激励措施保持一致。当风险是专业定价和管理的时，每个参与的人都对维持运营弹性和安全性具有共同的兴趣。这种一致性鼓励合作，并支持建立在更强大，更稳定的基础上的新服务和产品的开发。

通过透明和保护建立信任

公共信任仍然是开放银行和开放财务成功的关键因素。最近发生的消费者保护不一致的事件证明了当前框架中的漏洞。海伦·柴尔德（Helen Child）对保险和认证支持的行业支持信托标记的建议直接解决了这一挑战。

公认的信任标记会向消费者发出信任，表明产品或服务符合高标准的安全性和责任范围。这种透明度简化了决策，并有助于建立信心，鼓励更广泛地采用开放银行业务的产品。

将保险嵌入该模型为消费者提供了安全网，为不可预见的事件提供了保护。如果发生欺诈或失败，被保险当事方可以及时提供赔偿，减少财务危害并增强对数字金融服务的信心。

与监管和市场趋势保持一致

这种支持保险支持的责任模型的时机特别重要。英国政府的数据（使用和访问）法案标志着将开放银行业务扩展到开放式融资的承诺，包括养老金，保险，公用事业等。这种扩展增加了数据流的复杂性和数量，增强了对可扩展和弹性责任安排的需求。
行业计划，例如开发商业可变付款的付款，它表明了通过协作和集中努力的可能性。在这一进度中建立一个以保险支持的框架可以提供支持长期增长和更广泛采用所需的商业稳定性。

在国际上，像巴西这样的市场已经扩大了开放式融资，以包括保险数据共享，该保险数据共享得到了监管任务和行业合作的支持。英国有一个绝佳的机会通过将监管专业知识与创新的商业模式相结合，可以在全球范围内领先。

AI和数据驱动风险管理的作用

开放银行基础设施和保险框架为更大的事情奠定了基础：AI驱动的风险管理。借助获取富裕，实时数据的访问，保险公司可以超越传统的承保，并使用预测分析，以更准确，积极地评估和管理风险。

AI可以识别欺诈模式并大规模个性化产品，从而提高运营效率和客户体验。由保险支持的责任模型通过为负责任的创新提供坚实的基础来支持这些进步。 有了专业管理和透明的风险，有条件是数据驱动的决策和嵌入式融资，以充满信心地增长。

Open Finance的未来

技术铁轨已经到位，消费者对无缝，数据驱动的金融服务的需求正在迅速增长。现在的要求是支持创新和信任的商业和治理框架。

海伦儿童保险支持的责任模型通过实用和市场驱动的解决方案满足了这一需求。通过标准化风险管理并嵌入消费者保护，该模型创造了一个有弹性的基础，该基础将使开放式银行能够发展为开放财务。

这种方法将加速跨金融服务的数字创新，使机构能够提供针对人的AI驱动，数据驱动的解决方案。英国的专业知识和基础设施已经到位。