这 金融行为当局 （FCA）在其建议指南边界审查（AGBR）中表示，金融服务提供商需要向消费者提供“有针对性的支持”，以帮助投资或退休储蓄访问。但是，一项来自财务咨询公司的新研究， 朗猫，揭示这种类型的支持仅对十分之一的消费者有价值 （13％） 随着它发布有关英国财务建议差距的发现。
与210名财务顾问进行实地调查，并利用Yougov的2,000多名英国成年人的研究，Lang Cat揭露了目前只有9％的人正在从专业的财务建议中受益。
消费者并不是唯一对FCA建议的更改不满意的人。四分之一的顾问表示，他们不认为目标支持变更会产生积极影响。实际上，他们说这种方法可能会使消费者感到困惑，并使他们的财务状况变得更糟。尽管如此，一半的建议公司表示，一旦制定了法规，他们将提供这些服务。
同样，作为AGBR的一部分，该研究表明，消费者对简化或付费的建议模型有一些兴趣。大约三分之二（57％）的受访者报告说，对一次性活动（例如安排遗嘱或抵押贷款）的建议非常感兴趣，而不是持续的年度费用。
如何改进
评论发现， 麦克风 巴雷特，Lang Cat的咨询总监说：“在过去的两年中，只有9％的人口受益于付费，并且作为一个行业，我们都渴望该数字成长。尽管有很多头条新闻，但有很多值得积极的事。这一事实是，在那些认可建议的人中，有帮助的是，有帮助的客户满意的人会满意任何其他人的梦想。
“仍然有两个关注的领域 – 首先，大多数人群中人们对财务建议的好处的令人震惊的意识。
“但是，对于那些属于这一细分市场的人来说，建议差距最为紧迫，我们认为了解问题的规模是有价值的。只有这样，我们才能弄清楚需要什么干预措施，以便我们可以开始一劳永逸地解决建议差距。”
消费税的影响
考虑到现在两年历史的消费者义务对顾问业务的影响，三分之二表示，法规使为较不富有的客户服务变得更加困难。一半的报告用“意外建议差距”客户停止服务，占客户群的11％，而小型公司的服务占了17％。
顾问转向解决方案，清楚地看到了通过技术来支持提供简单需求的客户的机会。当被问及通过数字渠道提供建议服务的潜力时，超过55％的人表示这些将扩大其客户群，30％的客户能够为较少的富裕客户提供服务。
今年的报告还设有三家案例研究公司，他们的工作在解决建议差距方面脱颖而出。其中包括：
- 乔 墙，创始人 快乐的财富
- 苏珊 普林格， 常务董事， 亨德森洛格
- 缺口 阿尔宾，主任 拥抱财务咨询有限公司
行业反应
回应报告的发现， 杰米·詹金斯，政策总监 皇家伦敦，对人们对财务建议的反应的共同乐观情绪：“虽然本报告可能会说明很少有人接受建议，但是当人们看到人们访问建议的价值时，有绿色的拍摄。很难想象一个未来的未来，这并不涉及对财务建议的增加，并且以AI形式提供了不可避免的技术崛起，而AI的形式则提供了新的机会来提供不同的建议。
“本报告的见解很可能是未来几年围绕建议差距的决策的基石。”
还没有
贝森 劳埃德，建议经理 棉被这家财富管理公司同意报告中有针对性支持的反应不足以改变财务建议的用法：“调查结果表明，尽管行业的努力最大，但我们仍然有一个相当大的方法来弥合目标支持差距。尽管有针对性的支持的概念具有真正的潜力，但需要更多的工作来证明其对消费者的价值和建立信任以使其有效地建立信任。
“至关重要的是，我们必须确保任何旨在扩大访问权限的监管变更并不会无意中破坏对那些受益的人的整体财务建议的重要性。
“随着消费者的责任继续重塑市场，我们必须努力寻求简化而不是复杂的解决方案，而不是复杂的 – 消费者的旅程。认识到人们在做出复杂决策时重视他人的洞察力的旅程，这反映了社会上的财务需求。现在是行业和监管机构的广泛统治者的时代，并不是要建立一个层次的财富，而这并不是那些人的支持，但要建立了越来越多的财富。可访问，有意义的帮助。
“令人鼓舞的是，调查结果表明，'孵化'客户需求更简单的数字模型，同时保留顾问领导的关系随着时间的推移而发展的潜力 – 对接受调查的公司中的三分之二已经引起了人们的兴趣，甚至在最小和最大的提供者中更是如此。”
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