循环中的代理人：重新思考风险，遵守和治理AI：大卫·温斯坦（David Weinstein）

本文是我四部分系列的第三篇，探讨了智能代理如何重塑金融科技操作的基础。

• 在
  第1部分，我们研究了为什么最聪明的金融科技不是通过成长的员工来扩展的，而是通过与代理商建造的。这些系统不仅是使任务自动化的，还可以为精益团队提供企业级杠杆作用，折叠工具链和加速执行，而无需添加组织阻力。

• 在
  第2部分，我们探索了如何将数据混乱转化为结构化环境。领先的金融科技不是依靠断开的仪表板，而是部署代理和上下文图来构建业务的实时语义视图。结果是更快的决策和更智能的系统。
  

在 第3部分，我们将注意力转移到风险，合规性和治理上。当AI代理人承担更多的责任 – 跨工作流程，协调和学习 – 他们还引入了新的复杂层。该作品概述了金融科技如何在不放缓创新的情况下控制代理行为。从嵌入式审计小径到像“法官特工”这样的监督代理商，我们将探讨AI本地合规性的外观以及如何从第一天开始为其设计。

没有监督的速度是风险乘数

最先进的AI代理不仅要回答问题 – 他们写电子邮件，提交报告，触发工作流程，更新数据库和跨部门协调。他们不只是处理信息；他们正在做出决定并采取行动。

但是，这些决定通常是基于概率推理，转移环境和有限的知名度以毫秒来做出的。如果代理商误解了监管义务，误导了标记的交易，或者由于过度自信而跳过升级，谁负责？

传统的治理模型不是为此而建立的。他们依靠确定性系统和人体检查站。但是自主代理商以速度独立运行，使事后审查无效。需要的是一种新型的监督，可以跟上其管理的系统。

输入法官

一种有前途的方法是引入积极参与决策的监督代理。法官代理人评估行为，监视风险阈值，执行升级协议并确保决策保持在可接受的范围内。

法官代理人没有取代合规团队，而是通过大规模提供一致的实时监督来增强其能力。作为可编程的运营判断层，它有助于确保决策与政策，风险阈值和监管期望保持一致。

例如：

• 当检测到策略更新时，法官代理会确定受影响的工作流程，通知利益相关者并确认已实施了所需的更改。

• 如果代理商的信心分数低于设定的阈值，则法官代理在采取行动之前将人类审查的任务标记为任务。

• 当在出站草案中检测到敏感数据时，法官代理可以停止该过程并请求辅助验证。
  

监督不再是检查结果的问题。它成为一个连续的，嵌入式的过程。

设计的治理

现代治理不能仅靠文档。 PDF和埋在板载甲板中的指南中的政策可能会打勾调节盒，但它们不会随着自主系统的速度或复杂性而扩展。当AI代理人开始跨工作流程，实时做出决策并通过反馈来适应时，治理必须从静态规则演变为动态执行。

这意味着设计每个动作都可以追溯的系统 – 捕获所使用的输入，分配的置信度以及每个决策背后的推理。这意味着以不仅揭示发生的事情，还包括使用了哪些数据，应用哪些约束以及考虑哪些替代方案的方式来表面决策逻辑。这意味着建立积极塑造行为，检测异常并减轻歧义或高风险情况的风险的护栏。

通过这种方法，合规性从反应性监督转变为主动的基础设施。治理不是一个附加组件 – 它成为系统核心体系结构的一部分，嵌入了决策，管理风险以及在整个组织中执行责任制的一部分。

监管期望的转变

监管机构不再对有记录的意图感到满意。他们开始需要实时解释性和结果可追溯性。这意味着金融科技不仅必须显示发生的事情，而且还必须显示出来的原因。

这也意味着系统需要回答类似的问题：

• 什么输入塑造了这个决定？

• 考虑了哪些选择？

• 代理如何评估风险？

• 谁，如果有人验证了结果？

这种审查水平迅速成为基准期望。改造治理是昂贵且复杂的。从一开始就建立它的速度更快，并且更可持续。

从人类的监督到代理协作

我们超越了“人类的人类”。在现代系统中，代理人越来越多地监视，监督甚至审核。

这不会从此过程中删除人们。它提高了他们的角色。人类设定策略和护栏。代理执行执行，协调反馈并确保实时尊重合规性。

治理成为跨代理网络的分布式能力。一些行为。其他评论。一些标志异常。其他人记录决策并准备人类审查的报告。

结果不只是自动化。这是一个智能监督的生态系统。

金融科技团队今天可以做什么

对于建立或扩展代理基础设施的团队，这里有五个具体步骤，可以为AI-NETAINTY治理做准备：

1. 定义“好”的样子
   将可接受的行为，阈值和边缘案例协议编纂。

2. 仪器您的代理商
   日志推理步骤，做出的决策和关键输入 – 人类可以审核。

3. 设计升级逻辑
   建立代理机制以标记不确定性并要求人类审查的机制。

4. 单独执行与评估
   使用不同的角色或代理进行任务完成和结果审查。

5. 准备审查
   假设监管机构，合作伙伴和客户将提出棘手的问题。您的系统应该准备回答

结论：重新思考治理 – 从监督到战略优势

AI代理带来了力量，速度和规模。但是他们也提高了赌注。解决方案不是要减慢它们的速度。这是建立同样快速移动的疏忽 – 并清楚地思考。

在即将到来的浪潮中取得成功的金融科技不仅是自动化的。他们会以意图，设计透明度并更快地适应系统，因为它们的系统是为了解释自己的。

在这个新的操作模型中，治理并不是速度的阻碍。这就是使速度可持续发展和信任可扩展的原因。