英国新鸡 蒙佐 已成为金融界的最新知名人士，从 金融行为当局 （FCA）由于未能实施适当的控制措施以阻止2018年至2022年之间的金融犯罪。现在面临2025年耗资2100万英镑的罚款，我们看到蒙佐（Monzo）是否从其错误中学到了学到的东西，以及其他公司可以采取的措施来避免类似的命运。
根据英国的金融监管机构FCA的说法，蒙佐（Monzo）的金融犯罪控制措施尚未达到标准。在2018年10月至2020年8月之间，蒙佐被判犯有FCA业务原则的违反原则3：公司必须采取合理的步骤，以确保其具有充分的风险管理系统，以负责任地组织其事务。
在FCA给Monzo的最终通知中，监管机构表示，该银行“没有经过合理的谨慎来组织和控制其系统和控制，以负责任地有效地管理金融犯罪风险（尤其是与客户入职）”。对于此时期的失败，该银行被罚款1930万英镑。
如2020年8月，除了FCA要求蒙佐（Monzo）审查其金融犯罪风险管理状况外，数字银行还申请了自愿要求（VREQ），如最终通知中所述，“防止其接受或处理高风险客户的新或其他帐户申请”。
但是，FCA在2020年8月至2022年6月之间发现了失败的随访。监管机构透露，蒙佐反复违反了VREQ，以防止其开放，约有34,000名高风险客户。因此，该时间也因失败而被罚款10080万英镑。
一个新的和改进的蒙佐
2018年，蒙佐（Monzo）的客户群仅为60万。从那时起，该公司飙升，在2022年达到了580万客户，在2025年达到了1200万个客户。在这一增长期间，它确保了它已经处理了其早期的入职和风险管理问题。实际上，罚款最初将超过3000万英镑，但蒙佐同意解决这些问题，因此有资格获得30％的折扣。
在FCA的最终通知中可以看到合作解决该问题的证据，因为它指出，数字银行对关键金融犯罪的招聘和资源进行了重大投资
角色”在2020年8月至2021年4月之间。
此外，在2021年2月，蒙佐（Monzo）参加了一项金融犯罪变更计划，以根据独立审查中的建议来补救和增强其更广泛的金融犯罪控制框架。
展望未来蒙佐如何从错误中成长， ts anil蒙佐（Monzo）的小组首席执行官说：“ FCA的发现与三年前结束的历史时期有关，并在过去的问题下划定了一条线条，过去我们在过去时的学习，从而导致了我们的控件的实质性改善。
“我很高兴FCA认识到我们所做的重大投资，以及我们今天对管理这些风险的持续承诺，因为我们从实力到实力，因为企业接近1300万客户。金融犯罪是一个影响整个行业的问题 – 在蒙佐，我们拥有合适的团队，最佳的技术，最佳的技术和UND宣传的承诺，我们可以在其轨道上阻止它。””。
以身作则
蒙佐不是第一个，当然不会是最后一个遭受风险管理不良后果的组织。在过去的四年中，FCA因金融犯罪而被FCA罚款，仅在2024年就对金融犯罪进行了83次公开调查。
数字银行现在正处于旅途中的一个很强的位置。 萨拉 指甲花，学习和内容经理 Vinciworks，合规工具和培训平台。但是，它也一直在岩石底部，接受白金汉宫和唐宁街作为有效的消费者地址。但是，蒙佐（Monzo）有机会向其他公司展示如何确保现在可以正确完成反洗钱（AML）。
她说：“蒙佐（Monzo）的2100万英镑罚款清楚地提醒人们，如果没有坚实的入门控制权。消费者信任数字银行就可以在不偷工减料的情况下成长；这种案例损害信任的损害。当银行错过诸如客户列出地址的巨大危险旗帜，将地址列为“ Buckingham Palace”或“ Buckingham Palace”或'10 Downing Street的“Palling downing street''，它会引起严重的问题。
“这应该是对该行业的警钟。每个金融科技都需要仔细检查其CDD流程，尤其是鉴于FCA的新PEP指导降低了英国PEPS的默认风险阈值。现在的负担正在履行良好的判断力。这意味着要涉及人类，而不仅仅是Algorithms，“风险预期”。
“就是说，蒙佐（Monzo）的问题与历史窗口有关，FCA和Monzo都说已经解决了这些差距。如果Monzo真正重建了其合规性基础设施，那么有充分的理由相信它可以使该部门可以以正确的方式进行AML。但是，对于降低的监管阈值和不断提高的公司，其他人都无法承受，这使他们无法承受任何事情。
效率不能以合规为代价
为了 亚历山德罗 哈塔米，执行合伙人， Pacemakers.io，管理顾问支持银行和金融服务组织的数字化转型，数字金融服务提供商的效率很重要 – 这是使他们与现有人区分开的原因，但不能以确保合规为代价。
他进一步探讨了这一点，他指出：“ FCA的罚款是一个明显的提醒，即快速增长不能以有效的控制为代价。蒙佐（Monzo）在此期间的登机失败使银行及其客户面临着很大的风险。信任是任何金融机构的基础，并且这种性质违反了这种性质，这无可避免地使消费者的信心损害。
“但是，这不是2020年的蒙佐（Monzo）。银行已经成熟，投资了大量的合规性，蒙佐（Monzo）和FCA都证实了这些问题已经解决。过去的失败受到了惩罚是正确的 – 但承认变革同样重要。
“对于其他银行，尤其是增长的金融科技，这应该是一个唤醒电话。自动登机和风险检查可以提高效率，但前提是当这些系统经过严格测试并正确地控制这些系统时。必须通过运营弹性来匹配增长。
“如果Monzo现在可以将其优先的思维方式与稳健的合规性配对，那么它仍然是英国最强大的数字银行品牌之一。对于Monzo和整个行业来说，机会仍然很大 – 但前提是维持和增强信任。”
不好的新闻可能会伤害来之不易的信任
回应对信任的重要性的类似观点， 艾米 骑士，业务评论员 nerdwallet 英国，财务咨询平台还评论说：“虽然过去的这种特定失败是过去的，并且所有挑战者银行都不应用相同的刷子涂抹，但蒙佐的罚款将迫使其竞争对手注意预防犯罪的优先级。
“数字优先银行依靠卓越的技术和用户体验来赢得传统高街提供商的客户。NerdwalletUK的最新商业调查显示，英国的四分之一（25％）的商业领导者认为传统银行的移动或在线银行业务功能较差，而27％的传统银行感到传统银行太慢了，无法采用数字工具。
“近年来，技术中断袭击了大银行，这在挑战者的支持方面起作用。在过去的12个月中，对数字银行的信任迅速增长，Nerdwallet的数据增加了23％，这些业务领导者比例的比例认为，挑战者银行认为挑战者与传统银行一样享有良好的努力，但是他们可以擦除一些挑战者的挑战。为追求增长而牺牲尽职调查。
“假设Monzo继续加强其合规性基础架构，尤其是在确定高风险客户时，其声誉可以保持良好状态。该品牌甚至可以从透明度中受益于他们所确定的内容。但是要继续增长的市场份额，挑战者可能需要做更多的事情来证明对品牌的核心与创新一样。”
一线希望
尽管像“蒙佐（Monzo）罚款2100万英镑的金融犯罪失败”这样的负面标题并不是一个好问题，但 李 遍历，首席执行官 金融科技 投资，请注意，这篇文章揭示了Monzo如何处理该问题，并且不再面对问题。因此，这可能会促使消费者信任银行，提供不良媒体并不是经常发生的事情。
“ Monzo的罚款被定为警告性故事，但还有另一种阅读方式：在合规性债务上的可见价格标签，当创业公司比其控制堆积更快时，无形的责任会累积。通过将债务缩减为2100万英镑，蒙佐（Monzo）有效地定居了，并在悬而未决的情况下，有效地付出了努力，这是一位悬而未决的人，是一个企业的统治者，是一个企业家，是一个责任。 引擎。
“在竞争对手的领域 八哥，，，， 地铁 甚至 rovolut 已经收集了自己最近的AML谴责，“邮票”可以演变成一个差异化的人，而不是猩红色的字母。
“For consumers, the episode is a reminder that a neon debit card does not equal radical reinvention of banking's unglamorous plumbing; trust will hinge on whether the next two years are scandal-free, not on yesterday's news. Yet the fine may ultimately strengthen user confidence precisely because it quantifies the risk and signals oversight is working, something incumbent high-street brands rarely manage to communicate.
与此同时，竞争对手应该少担心被罚款，而更多地被定价：每项执法行动都会轻推监管机构的“好感”栏，使未来的合规成本膨胀，并偏爱已经吸收了公众鞭打和重建的球员。在这种含义上，FCA围绕着围绕着精美的杂种，使FCA越来越多。
“问题不再是Monzo是否可以清除遗产缺陷，而是新的参赛者是否可以负担得起匹配升级的标准，而无需首先遭受自己的标题。”
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