开放银行业务如何帮助帐户收购欺诈预防：Andrew Bonsall

虽然开放银行交易的欺诈行为仍然比其他付款类型少得多，但金融犯罪，特别是授权的推动付款（APP）欺诈，仍然是整个生态系统的主要问题。

实际上，Cifas的最新
欺诈报告显示ATO病例有76％的增长，仅在2024年就提交了74,000多个。未经授权的设施升级和SIM交换的峰值表明，犯罪分子绕过控制和大规模接管帐户的速度。

虽然电信和在线零售幅度最高，但在金融服务中都使用了相同的策略，例如远程访问工具，欺骗身份和网络钓鱼。传统的欺诈模式并非旨在及时采取这些行为以防止损失。

要保持领先地位，公司需要了解帐户内部发生的事情
碰巧。这意味着访问实时交易模式，而不是历史快照。这是开放银行数据与众不同的地方。

在2024年的欺诈尖峰背后错过的信号

CIFA最近的欺诈景观2025报告 记录了记录
421,000 2024年的欺诈案件，上一年增长了13％，主要是身份欺诈增长5％，而且巨大 76％的帐户收购尝试。特别是，SIM交换欺诈爆炸率为1,055％，近3,000个案件影响了通话时间帐户。

这次接管欺诈的急剧上升反映了这些攻击如何进行的关键变化。但是尽管战术已经成熟。控件没有。

许多欺诈模型仍然植根于历史数据和二进制触发器：标记的设备，意外登录或接触详细信息的更改。但是罪犯不再在线工作。他们使用凭据折衷的凭据复制真正的用户行为，并与正常活动融合，直到为时已晚。

传统的欺诈控制斗争是因为它们缺乏三件事：
时机，上下文和行为洞察力。这就是允许高风险活动在未注意的情况下滑落的原因。

错过了什么：

• 使用的细微变化，例如在不寻常的时间或从略有不同的位置访问帐户的访问（足以绕过地理跟踪，但仍表示更改）。

• 微作用或测试付款 在较大的未经授权的交易之前，由于固定的规则阈值而错过了。

• SIM转换尝试或新设备注册 事后被标记。

• 休眠帐户重新激活，看起来像是一个返回的客户，但是上演欺诈的开始。

欺诈风险发生了什么变化：

• 非法的“欺诈行为”工具 正在降低进入障碍。甚至新手演员现在也可以访问专业级脚本，网络钓鱼套件和远程桌面工具。

• AI增强社会工程 正在使模仿更具说服力（CIFA指出，用于绕过基于电话的验证的欺骗声音激增）。

• 骗局基础设施已工业化，随着有组织的团体在合法业务的规模上运营运营，并提供技术支持，运营时间和激励计划。

没有实时信号，其中许多行为似乎很低 直到钱移动或客户报告问题为止。那时，恢复昂贵，信任已经侵蚀，有效响应的窗口已经关闭。

这是开放银行数据发挥作用的地方。

通过分析实时交易流，支出模式和帐户行为，欺诈团队可以：

✅基于
实际的客户行为。

✅构建上下文风险概况，随着时间的推移会动态调整。

在资金消失之前，在高风险活动的第一个迹象上的速度更快。

简而言之，这是
观察违规后发生 和
在运动中发现警告标志。

开放银行数据揭示了什么

帐户收购并不总是从爆炸开始。在许多情况下，它们构建缓慢：几周前的密码放映，然后进行低级测试，以查看未引起的注意事项。到货币移动或升级手机时，已经完成了基础。

传统控件中通常缺少的是能够看到这种堆积的能力。开放银行数据会改变。它提供了交易和行为见解的连续饲料，可帮助识别何时 不是 是的，很久以前就升起了一个正式的危险信号。

开放银行数据可以揭示的关键早期指标：

🚩不寻常的交易模式：例如，特征者支出类别，新商人或转移到陌生帐户。

🚩测试交易：用于检查帐户访问或设置m子路径的小价值付款。

🚩常规收入或支出流程的突然变化：特别是收入消失但支出以类似速度持续的地方。

🚩从休眠或低活动帐户中提取或付款：经常获得接管尝试的标志。

🚩交易失败或付款的聚类：指示探测活动，通常被传统系统错过。

通过传统的信贷数据或一次性欺诈触发者，这些很少看到这些。但是，当您分析如何日常管理帐户时，它们清楚地脱颖而出。

对于欺诈团队在压力下以提早采取行动并更加精确地行动，这种可见度至关重要。

无所作为的成本

帐户收购欺诈预防措施需要迅速实施。每个错过的信号都会增加成本。不仅是财务：补救的运营负担，客户危害带来的监管审查以及长期声誉损失，特别是对那些
脆弱的客户。

企业面临着什么：

• 升级财务敞口 随着收购导致未经授权的信贷，现金提取或第三方损失。

• 增加服务成本，随着资源繁华的案例审查，投诉处理和报销流程。

• 合规风险，尤其是当脆弱的客户受到影响并且没有达到消费者责任期望时。

• 信任的侵蚀随着欺诈事件变得更加明显和声誉损害，客户和合作伙伴都来自客户和合作伙伴。

更重要的是，随着监管的重点关注脆弱性和基于结果的合规性继续提高，帐户收购欺诈还带来了不遵守消费者职责，SMCR义务和投诉处理要求的高度风险。
现在必须为实时环境进行审核，可以解释和构建检测功能。

CIFA数据加强了这一点。 2024年，年龄在61岁以上的个人是帐户收购中最常见的受害者之一。同年，英国公众损失了114亿英镑的骗局，其中大多数从未报道过。

底线：
防止欺诈保护客户，保持信心并证明风险框架应对审查。

主要要点：当欺诈行为快速移动时，您的数据必须更快地移动

帐户收购的急剧上升不可能是临时的尖峰。随着犯罪分子变得更加协调并更加先进，实时检测风险的能力变得至关重要。

开放银行数据已经发挥了核心作用：在警告迹象成为损失之前，欺诈团队可以看见帐户中发生的事情。