现代化势在必行：为什么金融服务无法负担遗产惯性：由Sergiy Fitsak作者

金融服务部门已达到一个拐点，传统系统现代化已从战略优势转变为业务势在必行。 在数十年历史的基础设施上运作的机构面临着监管进化，竞争中断和客户对传统体系结构根本无法满足的客户期望而面临的压力。

尽管现代化在受到严格调节的环境中具有固有的风险，但无所作为的成本显而易见。延迟转型风险调节性不合规，竞争不利和效率低下的金融机构，随着时间的流逝，这种效率不断增加。

现代化驱动因素的融合

监管复杂性和合规负担

现代金融法规要求传统平台无法提供的系统敏捷性。开放银行授权，实时付款要求和不断发展的数据隐私法规要求为适应性建立的体系结构，而不仅仅是稳定性。具有硬编码逻辑和手动流程的旧系统难以适应快速的监管变化，同时保持审计准备就绪。

合规负担超出了文档和报告。现代法规需要颗粒状交易跟踪，实时风险监控和全面的审计跟踪，这是传统架构通常没有大量解决方案而缺乏的功能。

数字挑战者的竞争压力

基于云的基础设施建立的金融科技初创公司和嵌入式融资提供商在产品创新周期中始终超过传统机构。这些挑战者每周部署新功能，而不是每季度部署新功能，通过高级分析提供个性化的服务，并提供无缝的数字体验，而传统系统就无法在没有广泛的自定义的情况下匹配。

威胁范围超出了直接竞争。大型科技公司以基于平台的方法进入金融服务迫使传统机构重新考虑其技术基础，以保持与不断发展的生态系统相关。

不断发展的客户期望

数字优先的客户期望即时帐户开设，实时付款处理和个性化财务见解。专为后台效率而不是客户体验而设计的传统系统在不引入明显的延迟或操作复杂性的情况下努力提供这些功能。

随着其他领域的数字体验为响应和个性化设定了新的标准，客户期望与旧系统能力之间的差距不断扩大。

金融服务的战略现代化方法

增量体系结构的演变

金融机构通常无法负担批发系统更换的运营风险。成功的现代化策略集中于逐步转型，该转型可以保留业务连续性，同时提高渐进能力。

核心系统用API层包裹代表最常见的初始方法。该策略使现代应用程序和合作伙伴集成能够与现有系统接口，而无需核心逻辑更改。该方法在为更全面的现代化努力建立基础的同时提供了直接的价值。

云领先的基础设施策略

混合云采用使金融机构能够平衡监管要求和运营效率。分析，客户门户和开发环境等非临界工作负载首先迁移，而敏感交易处理仍在受控环境中，直到监管框架不断发展为止。

云本地服务启用了高级功能 – 现实时代欺诈检测，预测分析和自动合规性监控 – 需要大量投资才能在内部进行传统基础架构开发。

数据架构现代化

现代金融服务需要实时数据处理，以预防欺诈，监管报告和客户个性化。传统的ETL流程和面向批处理的数据流无法支持当代金融产品的分析要求。

与传统的批处理处理方法相比，使用现代流媒体平台进行事件驱动的体系结构可实现实时交易监控，即时欺诈检测和立即的监管报告，同时降低系统的复杂性。

实施注意事项和风险缓解

现代化环境中的监管合规性

现代化工作必须在整个转型阶段保持监管合规性。这需要仔细规划数据居住，审核记录，访问控件和灾难恢复功能。现代体系结构实际上通过改进的可观察性，自动监测和颗粒访问控制来增强合规性功能。

文档和变更管理在现代化期间变得至关重要，以满足系统理解和控制程序的监管要求。

操作风险管理

金融机构需要全面的测试策略，这些策略不仅验证了功能，还可以在压力条件下进行绩效。现代基础设施可以实现更复杂的测试方法，包括混乱工程和自动负载测试，以提高系统弹性。

回滚功能和功能标记确保如果出现问题，可以快速逆转现代化的工作，从而降低了转型计划的运营风险。

技能开发和团队一致性

成功的现代化需要劳动力发展以及技术转型。习惯于传统系统的团队需要在云本地开发，API设计和现代DevOps实践中进行培训。

在过渡期间，组织通常会补充具有专业知识的内部团队，以加速知识转移并降低实施风险。

可衡量的业务影响

运营效率提高

现代化的金融机构通常通过自动化流程，减少手动干预以及改善系统可靠性来大大降低成本。云本地基础架构提供了可变的成本结构，使技术支出与业务增长而不是固定能力计划相结合。

增强的客户体验

现代体系结构可实现实时个性化，即时交易处理以及无缝的全渠道体验，以推动客户满意度和保留率。迅速推出新产品的能力使机构能够快速响应市场机遇。

监管响应能力

现代系统通过配置而不是代码更改更有效地适应法规更改。自动化的合规性监视和报告减少了手动努力，同时提高了准确性和可审核性。

前进的路

金融服务现代化代表了一个战略当务之急，无法无限期推迟。在日益数字的金融生态系统中，有系统地进行转型的机构（将创新与风险管理平衡 – 为可持续的竞争优势。

财务领导者面临的问题不是要现代化，而是如何执行能够增长的转型，同时保持机构稳定和法规合规性。