FCA的改建回报给官僚和他们服务的信贷提供者施加了压力。

2025年5月，FCA引入了
PS25/3，具有信贷经纪，债务咨询和信贷信息服务许可的公司的新监管回报。它取代了2014年推出的回报过程，监管机构得出的结论不再提供监控市场风险所需的清晰度。

更新的退货要求公司报告跨五个类别的活动：权限，业务模型，营销，收入和人员配备。这使FCA更直接地了解了经纪人和机构的运作方式，以及他们的行动是否与预期的结果保持一致。

虽然PS25/3不适用于信用提供者，但它已经影响了Boreaux的行为方式，包括它们如何配置，价格和解释其服务。这使得贷方重新评估其局数据合同是否仍然反映了业务所需的内容及其运作方式，这使这是一个明智的时刻。

为什么这会影响数据购买者

FCA明确表示，它希望对监管公司的运作方式有更一致的了解。对于经纪人和官僚，这意味着连接业务多个领域的内部决策。对于提供信用数据服务的人，这意味着要解释每个产品，过程和数据集如何适合更广泛的操作。

这种增加的审查对他们的客户产生了影响。许多信贷提供者仍在使用多年来没有改变的局合同。一些术语是围绕较旧的产品集或继承的用法模式达成的。在其他情况下，数量或决策逻辑也没有对基础数据或许可模型进行正式审查。

这是问题趋于浮出水面的地方：

这些是操作差距，而不是监管漏洞。但是，由于需要官僚记录和解释其活动，他们提供的服务以及使用它们的客户将受到更大的内部和商业审查。

您的局设置仍然合适吗？

对于许多信贷提供者，局数据合同自首次谈判以来基本保持不变。产品配置和许可条款可能年复一年。在某些情况下，特定数据决策的基本原理在内部不再明确。对于扩大产品线或添加新用例的公司，这些安排可能不再反映实际要求。

这提出了实际问题：

• 我们当前的局协议是否与我们的产品，权限和客户群相匹配？
  

• 我们是否添加了从未与数据供应商进行过审查的用例？
  

• 我们是否仍在购买不再支持风险，合规性或商业活动的服务？
  

• 我们可以解释当前的设置是如何产生的以及谁批准的？

PS25/3使这些问题变得更加相关，即使对于退货范围之外的公司也是如此。随着对监管期望的回应，其服务的结构和定价将变得更加故意。他们的客户应该期望并准备同样的事情。

公司如何通过基准测试重新评估价值

现在，许多信贷提供商正在使用基准测试作为审查其安排的一种方式。这涉及将合同定价，产品组合和用法与具有相似要求的其他人进行比较，从而帮助团队确定现有术语是否仍然有意义。

实际上，这通常支持信用风险，采购和合规性之间的更清晰的内部对话，尤其是在数据使用涵盖多个功能的情况下。

公司通常使用基准测试来：

• 比较局的费用与同行使用
  

• 识别未没有使用或过时的服务
  

• 查看定价是否反映了实际数量和足迹
  

• 为合同条款建立更明确的理由
  

• 基于观察到的市场实践支持中期谈判

这不需要供应商更改或正式审核。这只是一种理解当前数据服务是否符合当今需求以及正确的商业结构是否仍然支持内部决策的方法。

结论

PS25/3要求经纪人和官僚对其活动进行更结构化的视野。这将影响他们如何配置和提供服务，包括依靠数据的信用提供者。

对于那些从Boureaux购买的人来说，这是重新审视到位的条款和背后的理由的好时机。如果供应商的行为正在发生变化，那么在成为必须进行商业和操作的准备就绪之前就有价值。