为什么MLR改革是数字ID的绿灯：蒂姆·巴内特（Tim Barnett）

英国政府
即将进行洗钱法规（MLR）的改革 标志着在受监管部门采用数字身份方面的重要一步。由于HM国库支持数字ID作为简化检查并帮助政府将合规性成本降低25％的目标的一种手段，现在很明显的旅行方向：数字ID即将到来。

这些改革到达了许多部门，尤其是财产，法律和金融服务的时代，通过过时的入职实践来降低。手动身份验证和重复AML检查仍然很普遍，导致效率低下，客户体验差和合规风险。

数字身份提供了前进的道路。通过启用安全和可重复使用的身份数据，它可以减少客户的摩擦，并降低公司的负担，同时满足不断增长的复杂监管要求。

对于遵守AML规则的企业，该信息越来越清楚：现代化的合规性不仅仅是效率 – 它正成为监管期望。

AML合规性未来的MLR改革套餐信号

尽管尚未发布有关即将到来的包装更改的具体细节，这些更改正在今年年底之前提出，但这些更改旨在“提高其（MLR）有效性”，并确保它们“与风险相符”。至关重要的是，HMT对数字ID的认可将其验证为未来AML策略的核心组成部分。

关于数字ID，人们确认需要对其使用建立法规清晰度，并且目前正在与受监管部门进行磋商。建立这一基准是至关重要的，因为该行业面临的最大障碍之一就是清楚地了解哪些数字ID将在受监管的行业中接受。例如，律师监管机构和HMRC都对认为可以接受哪种形式的ID形式都有自己的指导。

对于AML活动，数字ID接受将改变企业如何执行合规性。数字ID的使用将简化入职，减少重复并启用更一致的AML检查。伪造变得更加棘手，ID可以提供更多的信任，即他们是他们所说的人。最终，它使文档的共享和验证更加容易，更安全。

满足不断发展的监管和客户期望

MLR变化是监管期望如何发展的指标，它们与发生的类似发展相关，例如 gov.uk钱包和数据（使用和访问）账单，为数字验证服务创建了一组标准，治理和监督。尽管使用数字ID的使用不是强制性的，但受监管的公司越有效地接受和处理它们，监管机构的期望水平就越高。提早适应的企业可能会以更及时，更准确的方式满足要求；可能会增加被认为可以接受的栏。

对于客户来说，虽然可能会犹豫要改变并跳到数字上，但像数字钱包这样的技术表明了摄取的速度。鉴于使用电话钱包来容纳支付卡，旅行/活动的门票以及忠诚度卡的普及，消费者已经熟悉使用类似技术，并且这种基本的理解和使用水平可以允许快速吸收数字ID。一旦对数字ID的需求成为常态，客户就会开始想要并期望在其他生活的其他领域（例如法律或财产购买目的）。除非技术能够跟上需求，否则消费者可能会感到沮丧。

受监管部门的潜在影响以及公司应考虑的

对于财产，法律和金融服务等受监管部门，数字ID的使用可能会带来新的优势。例如，对于物业而言，更快的ID检查可能会加快销售进度，降低秋季的速度，并避免购买者和卖家之间重复支票的需求。每个部门都将能够简化其了解您的客户（KYC）和AML检查，而不会损害风险控制。还将有一个跨部门的好处，其中数字ID的潜在互操作性推动了不同监管方之间的协作。

然而，为了利用数字ID，公司在评估其身份和验证（IDV）方法时需要进行一些考虑。首先，政府发行的数字ID将成为 gov.uk钱包，目前，钱包的可重用性仅限于政府服务。只有在英国数字身份和属性下获得身份服务提供商（IDSP）认证的公司信任框架才能在gov.uk钱包中使用这些信息，并与另一家企业共享以证明用户的身份，因此组织必须通过这些提供商来实现其他IDV目的。

更重要的是，尽管数字ID将有助于推动IDV流程的数字化，但其他文档仍需要进行身体验证，因此我们最终可能会在企业需要工具来处理两种类型的文档的情况下，这是公司需要考虑的一个因素。

用于收集和验证物理文档的手动过程耗时和错误容易出现，增加了不合规的机会。 但是IDSP已经提供了IDV解决方案，使企业能够对KYC和AML流程进行数字化 – 这些平台允许公司快速，远程验证身份
扫描物理文档并使用面部识别技术。至关重要的是，要为数字ID的到达做好准备，组织需要设置技术来处理它们；如果他们没有数字IDV工具，那么数字ID的使用将不会那么有效。

是时候评估IDV

对MLR的改革以及HMT鼓励使用数字ID进行身份验证检查的计划是在受监管部门合规活动的关键时刻。尽管需要在其可接受性和使用方面确定清晰度，但很明显的数字ID即将到来 – 监管和消费者的期望将越来越多地期望其使用。

他们的采用有可能分别和集体转变为受监管的公司的客户入职和KYC/AML流程。 但是，为了充分发挥其潜力，公司需要建立数字IDV系统来管理其介绍并确保合规工作流程的一致性。

绿灯已被赋予数字ID-他们即将到来的到达应推动公司评估其IDV方法。