SIPP还是ISA？最适合您的2025/2026投资策略：DMYTRO SPILKA

SIPPS和ISA都为英国成年人提供了一些很好的节税节省的机会，但是哪种最适合您的投资策略？

没有对或错误的省钱方法，不同的方法可以补充各种投资目标。考虑到这一点，值得研究自我投资的个人养老金（SIPP）和个人储蓄帐户（ISA）之间的关键差异。

SIPP如何工作？

SIPPS提供了一种简单且税收优惠的方式，可以在退休之前进行投资，并以与传统养老金类似的方式建立投资组合。

至关重要的是，与工作场所养老金相比，自我投资的个人养老金提供了相当大的灵活性，并且更大程度的控制意味着您可以随时购买和出售投资，并可以自由购买股票，债券，债券，商业，商业，商品，甚至是艺术品（如果选择）。

Sipps还提供自由管理您的投资的自由。您可以在建造锅中扮演动手角色，或者让专家代表您做。

ISA如何工作？

与Sipps类似，ISA提供了很多免税福利。单个储蓄帐户的两种主要形式是现金ISA，股票和股票ISA；您可以将每笔纳税年度最多纳入您持有的任何类型的ISA，您所获得的所有利润都免于所得税和资本利得税。

现金ISA与储蓄帐户类似，您可以以固定或可变的利率节省，而股票和股票ISA提供了投资的访问权限，并打开了更高的潜在回报的大门，但也具有更大的风险。

哪个对您的投资策略更好？

当您确定SIPP或ISA是否更适合您的投资需求时，需要考虑很多考虑。

可访问性，财务目标和风险胃口等因素都可以在这里发挥作用，您需要牢记的关键因素包括：

投资目标

SIPP和ISA提供了不同的方式来建立财富以实现您的投资目标。但是，他们可以帮助您实现哪些具体目标？

自我投资的个人养老金旨在在您达到退休年龄时可以访问，并且如果您正在寻找动手的方法来投资您的资金以享受以后的生活更加舒适。

另一方面，ISA的通用性足够适合更多的投资目标，如果您可以节省您的第一款购买，例如您的第一个房屋或汽车，或者退休等长期目标，则可以是理想的选择。

考虑到这一点，值得花时间考虑您的投资以及实现目标需要多长时间。

可访问性

储蓄的可及性也将是一个主要考虑因素。在您达到55岁之前（该阈值将在2028年上升到57岁）之前，SIPP资金是无法访问的，这意味着它们应该仅考虑到以后的生活和您的退休。

没有相关的罚款，ISA通常更容易获得，这使得它们成为投资者更受欢迎的选择。 ISA不受资本收益或所得税，无论您建立多少锅的价值。

在提款方面，许多股票和股票ISA和现金ISA都很灵活。 Easy-Access Cash Isas可以让您几乎没有通知，而有些股票和股票ISA会延迟出售您的投资。

这使您对ISA的投资变得更加容易，但是值得注意的是，初中的ISA和Lifetime ISA没有相同的可访问性，因此在锻炼要开设哪个帐户时，总是值得做您的功课。

税收效率

SIPPS和ISA都为投资者提供年度津贴，以充分利用其选择的投资策略的税收效率。

这意味着，在每年4月6日至4月5日之间，您可以在任何现金，创新融资，股票和股票和股票ISA中节省或投资20,000英镑（终身ISA的税率为4,000英镑，但您仍然可以在其他类型中存入高达16,000英镑）。

另一方面，SIPPS遵循年度养老金津贴规则，对于大多数人来说，这是您收入的60,000英镑或100％（这些数字中的哪个较低）。但是，此津贴也适用于为工作场所养老金捐款的资金。

虽然ISA的免税储蓄意味着您不愿对帐户中的收入缴纳任何税，包括股息支出，但SIPPS上的规则更为复杂。

对于自我投资的个人养老金，政府将您的捐款提高了20％，可能会通过自我评估过程分别获得更高和额外的纳税人要求再撤回20％或25％。

但是，尽管您通常可以将SIPP的价值的25％作为无税总额付出，但在您达到退休年龄时，剩余的税款承担75％的税款。

风险食欲

SIPPS和CASH ISA的伟大之处在于，它们可以完全控制您的投资，这意味着您可以决定将哪些资产添加到您的投资组合中，以及您希望它们的投机性。

许多提供商都有内部投资团队来代表您帮助您管理SIPP和ISA投资，如果您希望专家的额外帮助，这可能值得研究。

使您的投资策略保持一致

SIPPS和ISA都根据您的投资目标提供了很多优势。如果您想从长远来看节省更多的钱，那么自我投资的个人养老金提供的较高的年度津贴使其成为绝佳的选择。尽管如果您希望自由更早撤回收益，那么在短时间内，ISA可以更容易访问。

看看您的个人投资目标，并比较SIPPS和ISA的素质，并考虑如果您不确定适合自己情况的最佳方法，请考虑寻求独立的财务建议。两者都是节省未来的好方法，并为今天的需求做出正确的选择可以帮助您以明天的方式建立财富。