明天的银行正在改变其运营方式。格里芬（Griffin）是一家总部位于英国的银行服务金融科技，最近宣布计划将自主人工智能（AI）代理集成到其核心银行基础设施中，而传统银行已经确认将代理AI纳入其运营中。
运行银行的机器的前景听起来可能是噩梦般的，但是这些并不是每个客户服务页面散落的聊天机器人。代理AIS是可以执行复杂任务的自主实体，而无需人工，并且ING COO MARNIX VAN Stiphout强调了其在营销，合规性和监视的范围内的价值。
真正的代理AI为银行提供了一个永不限制的机会的赏金，尽管他们还必须提防其风险。
什么是代理AI？
代理AI是指自动运行的AI，使其能够做出决策并执行无人参与的任务。对于银行来说，这意味着AI代理人将能够处理复杂的金融犯罪任务，检测和采取欺诈风险，管理信用风险并解决客户服务查询。
基础架构可以进一步提高代理AI的价值。格里芬（Griffin）提供的模型上下文协议（MCP）服务器将促进其核心银行系统与客户AI模型之间的交互，例如为AI代理提供相关的数据，规则和业务环境。这使代理商能够随着时间的推移始终如一，智能行动，协调多步骤操作。 MCP服务器根据来自多个系统的响应启用可靠的端到端决策模式。
在欺诈背景下，这意味着过去结果的细微差别，例如交易模式，影响AI代理在目前做出的决策，从开设帐户到执行知识 – 客户（KYC）检查。这样可以确保代理AI可以在政策内采取行动并保持透明度。
代理AI的价值
Agesic AI有可能为客户提供超个人化的银行服务，包括预计他们的需求建议适合其环境，聊天，语音，应用程序等的产品。
例如，确定租金交易可能会促使代理商AI建议开设单个储蓄帐户，并在满足存款要求后向客户提供抵押贷款。如果客户设定了储蓄目标，则代理商还可以提醒您减少支出，例如突出可能会恢复房屋所有权的特别昂贵的常规早午餐。
对于银行，Agentic AI提供了通过自动化ID验证，KYC检查和风险管理来实现重大效率的机会。人工智能代理人还擅长于经常涉及人类在碎片系统中的裂缝上纸张的任务。
对于欺诈，这包括使用历史和实时上下文来检测微妙的，不断发展的欺诈模式，以及以完全符合银行的政策框架的方式来调和欺诈警报。例如，纳斯达克的反金融犯罪部门Verafin已推出了Agesic AI，以帮助银行拥有反洗钱合规，增强放映和尽职调查过程。
权衡风险
但是，就像人类一样，AI代理人并非无误。当被错误配置或受到监控不佳时，它们可能构成网络安全威胁，因为它们扩大了对AI系统和自主决策算法的访问而加剧。欺诈者也可能是为了恶意目的来利用代理AI，可以利用这些数字银行员工的优势，这些数字银行员工备有数据并能够自行采取行动。
犯罪分子可以欺骗代理商批准欺诈性交易，不知不觉地暴露敏感的数据或通过对抗性输入劫持漏洞。这意味着银行必须考虑使用代理AI的运营和声誉风险，并确保为保护其业务和客户提供保障措施。
开创性银行可以强调代理银行提供的机会。这些好处是可观的，使银行及其客户受益，但是法律，监管和金融犯罪风险将需要新的以技术为中心的治理和合规方法。
欺诈的泛滥，罪犯仅在2024年就在英国偷走了超过11.7亿英镑的欺诈行为，这意味着，使用经纪人AI的银行不可避免地会发现自己会对代理商，洗钱者，恐怖分子或人口贩运者对抗。在风险和机遇之间达到平衡至关重要，从金融科技到监管机构，整个生态系统的协作对于积极保护客户免受威胁而言至关重要。
管理自治
银行向代理AI的转变反映了大型技术的更广泛的兴趣，而采用只会继续增长。银行可以从改进的个性化，自动化和预防欺诈中受益。
但是，治理对于减轻与代理AI相关的风险是必要的：不仅是对银行的监督，而且是实施主动法规以允许金融机构获得奖励。
银行业务的创新正在加速，但风险也在加速。在这个竞争激烈的高风险环境中，速度很重要，但警惕性更重要。
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