超越交易：嵌入式付款如何重新定义客户体验：livia Bernardini

我们已经能够在线付款超过二十年，但是在大部分时间里，实际上只有两个选择：信用卡或借记卡。

在过去的十年左右的时间里，情况发生了变化。嵌入式付款引入了各种方法：数字钱包，现在购买付款（BNPL），Account-Account-Account（A2A）和Stablecoins，仅举几例。 在某些地方，我们会看到这些创新的速度传统卡付款，但是即使在更保守的市场中，每个人都习惯了在结帐时看到多种选择。

这对购物者来说很棒。它使他们可以按照自己的条款付款。这就是他们想要的：
75％的消费者说，首选付款方式是帮助他们从可能的买家转变为付费客户的最佳功能。整体支付旅程对他们的选择至关重要：
一项研究发现 美国74％的消费者和71％的欧洲消费者表示，更容易，更快的结帐是使用数字钱包的主要原因。

企业也肯定也有积极的态度。如果您可以选择正确的方法，那么您将迈出巨大的一步，以提供更高的客户体验。

但是，知道选择哪种付款方式是一个主要挑战。现在有很多选择，难怪商人不确定哪种最适合您的需求。
超过一半（52％） 英国零售商表示，改变付款的客户偏好要么极具挑战性。

停止跟随牛群

我认为通常会有一种诱惑来承担最大的责任。快速查看竞争对手提供的产品，并找到类似的东西。如果您与其他所有人一样，至少您不会自己抛弃，对吗？

遵循牛群的问题在于，它将付款视为要付出的额外费用，而不是战略机会。这不会提供客户想要的东西；取而代之的是，它创造了一种脱节，具有挑战性的体验，很可能会看到许多可能的买家在付款之前就掉了下来。

真正的投资回报来自利用消费者的行为和偏好，使用见解来启用和授权客户。

为了实现ROI需要一项策略。作为商人，您可以识别，评估和部署将满足客户需求和自己的业务目标的方法。

告知框架的各个方面是了解客户想要的东西。不同的人口统计偏向不同的选择。例如，在英国Z世代是
拥抱数字钱包，有78％的16-24岁儿童拥有苹果工资或Google Pay。这会降至65岁以上的14％。同样，与65岁以上的人相比，使用BNPL的可能性是25-34岁。

年龄是一个定义的特征，但不应该是唯一的考虑。我们已经看到不同的地理位置具有不同的期望。例如，
A2A拥有68％的电子商务交易份额 在波兰，荷兰的64％在英国仅占消费者到企业生态系统的7％。尽管有85％的英国消费者将其用于点对点交易。

这些见解对于建立个性化方法的基础至关重要。我们知道量身定制的付款方式可以推动业务发展，好的事情是您已经将数据捕获到客户想要的内容：通过他们的交易数据。通过您的网站或应用程序付款可以向您展示客户喜欢的东西，以及时间是否有任何差异；例如，在工作日期间购物者使用BNPL，而周末的购物者会使用卡片吗？

您必须优化体验

我们必须记住，对于付款过程的所有讨论，它是从第一个网站或应用程序访问开始的较大客户之旅的一部分。

令人惊讶的是，即使是付款方式的顺序，用户体验（UX）的微小差异也会对客户的工作产生巨大影响。

看看多米诺的披萨。它一旦进行了A/B测试，将结帐按钮的颜色从红色（品牌颜色）更改为绿色（更多的“ go”颜色）。以百分比为单位，下降的差异很小。从统计学上讲，这很重要。对于具有高阶数量的企业，它可以转化为数百万英镑的额外收入。

然后是booking.com。实际上，它实际上增加了摩擦以提高转化率，这似乎是一种反直觉的方法。它通过在整个过程中为客户提供更清晰的信息来解决结帐时的下车。额外的内容使人们对购买更加自在，并确保那些一路走过的人都是被确认的买家。

适应新方法：拥抱可变的重复付款

与新的付款方式保持最新状态同样至关重要。获得特定理由的是商业变量重复付款（VRP）。顾名思义，VRP没有固定的付款时间或金额，并允许客户设置付款方式和何时付款。

这使消费者更多地控制了他们的付款方式；他们可以在财政年度（例如奖金季节）在关键点上付出更高的付款，并在其他人（例如圣诞节之后或暑假之后）减少它们。

这对您作为一家企业意味着什么？这是一个为客户提供更多灵活性的机会，但是，与任何方法一样，它需要以自然符合客户旅程的方式进行集成和提供。

这是任何嵌入式融资策略的中心点：与卡并肩坐着，而是另一个付款方式，而是购买体验的一部分，而购买体验的一部分则最终塑造了结帐过程。

现代商业的基本部分

嵌入式付款不是一个不错的选择或螺栓固定。它们是现代商业的基本组成部分。我们所有人都需要思考交易，并将付款视为更好的客户体验，更高的转化和更深层次的忠诚度。随着消费者的需求和期望继续发展，获奖者将是那些保持敏捷，意图个性化并无情测试的人。