消费者信用卡债务创下 1.14 万亿美元历史新高

盐湖城——纽约联邦储备银行的最新报告显示，今年第二季度，美国消费者的信用卡债务余额达到 1.14 万亿美元，高于以往任何时候。

报告显示，2024 年前三个月信用卡余额增长了 270 亿美元，比去年增长了 5.8%。上个季度，信用卡持有人的拖欠率也略有上升，目前有 9.1% 的持卡人拖欠未偿余额。

本周早些时候，Bankrate 发布的全新数据显示，50% 的美国信用卡用户账户上有余额，高于 1 月份的 44%，且达到疫情初期以来的最高水平。

Bankrate 高级信用卡分析师泰德·罗斯曼 (Ted Rossman) 在报告中表示：“由于许多美国人在疫情期间减少了支出，并使用刺激资金偿还债务，信用卡余额在 2020 年大幅下降。”“然而，自 2021 年初以来，信用卡余额一直处于飙升状态。根据美联储的数据，美国人现在的信用卡欠款比 2021 年初增加了 45%。信用卡拖欠率处于 2011 年以来的最高点。”

报告指出，虽然信用卡债务随着年龄增长到一定程度而增加，但收入较高的人结转余额的比例低于收入较低的人。Bankrate 报告称，42% 的 Z 世代、53% 的千禧一代、60% 的 X 世代和 48% 的婴儿潮一代信用卡持有者每月都有余额。从收入水平与信用卡余额的关系来看，年家庭收入低于 50,000 美元的持卡人中有 58% 每月都有余额，而年家庭收入在 50,000 美元至 79,999 美元之间的持卡人中有 54% 每月都有余额，年家庭收入在 80,000 美元至 99,999 美元之间的持卡人中有 46% 每月都有余额，年家庭收入在 100,000 美元或以上的持卡人中有 43% 每月都有余额。

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根据LendingTree的报告，创纪录的高信用卡利率正在加剧消费者集体信用卡债务周期，目前平均信用卡利率为24.84％。

截至 7 月底，美国信用卡平均利率已连续 29 个月没有下降。根据 LendingTree 的数据，尽管在此期间利率曾多次保持月度稳定，但自 2022 年 2 月（美联储开始加息以试图抑制通胀的前一个月）利率下降百分之二以来，利率一直没有下降。

报告称，个人信用评分对信用卡发行商收取的利率有很大影响。信用记录良好的申请人可获得 21.41% 的平均年利率，而信用记录不佳的申请人可获得 28.28% 的平均年利率。

以下是 LendingTree 计算得出的一个例子，说明如果持卡人分期偿还未偿余额，这些信用差额将如何反映在利息支付中。对于在卡上花费 5,000 美元并每月支付 250 美元余额的人：

• 按照 28.28% 的利率，您需要支付 1,842 美元的利息并需要 28 个月才能还清。
• 将利率降低至 21.41%，您只需支付 1,239 美元的利息，并需要 25 个月的时间才能还清。
• 这相当于节省了 603 美元的利息，还款时间只有三个月。在正常情况下，考虑到大多数美国人的财务容错空间很小，这是一件大事。然而，现在不是正常时期，所以这些节省就显得更加重要了。