您需要知道的

在财务未来变得越来越不确定的世界中，退休计划不再是一种选择 – 这是必要的。在美国， 个人退休帐户（IRA） 代表 基本支柱 数百万储蓄者的退休计划。

与雇主赞助的401（k）计划不同，可以打开IRA 几乎任何人。但是你怎么去呢？您需要注意什么？而且，最重要的是，哪种类型的帐户最适合您？这是一个明确的指南，可以让您入门。

了解IRA

个人退休帐户（IRA） 是税收预期的退休储蓄帐户。它们使您的储蓄能够长期增长，同时受益于特殊税收条件。

个人有两个主要类别： 传统的IRA和Roth IRA。

传统的IRA允许您从应税收入（受条件下）中扣除捐款，并延期税收。您在退休时缴纳税款。

另一方面，Roth IRA不提供立即的税收优势，但退休时的提款是完全免税的，只要您遵守某些规则。

这种选择在很大程度上取决于您当前的状况和退休时的税收期望。

步骤1：选择适合您的IRA的类型

甚至在打开IRA帐户之前，您需要确定您的个人资料：

• 年轻专业人士：通常建议使用Roth IRA，因为您今天可能处于较低的税收范围，但退休后更高。
• 薪水良好的员工： 传统的IRA可能是可取的，尤其是如果您正在寻找立即税收减免时。
• 自雇或企业家： 考虑变体，例如 9月IRA或简单的IRA，提供更高的贡献限制。

请注意，Roth IRA受收入限制。例如，在2025年，一个赚取超过165,000美元的人将无法直接为此做出贡献。

步骤2：选择正确的提供商

今天，开设IRA快速简便，部分要归功于在线平台。您可以使用：

• 一个 在线经纪人 如果您想积极管理自己的投资（股票，ETF，债券等）。
• 一个 机器人顾问，一种自动解决方案，根据您的个人资料选择和重新平衡您的投资。
• 一个 银行，通常以储蓄帐户或存款证书（CD）的形式提供IRA，但收益率要低得多。

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步骤3：打开您的IRA帐户

在大多数经纪人或机器人顾问网站上，可以在短短几分钟内完成IRA。您需要提供：

• 您的个人详细信息（姓名，地址，出生日期）。
• 您的社会安全号码。
• 您的税收和银行详细信息。
• 在死亡时指定受益人。

这也是您在罗斯和传统IRA之间进行选择的地方。

步骤4：资助您的IRA

有几种资助您的IRA的方法：

• 电汇 从支票或储蓄帐户中。
• 旧401（k）计划的滚动，这是换人后常见的。
• 从另一个现有的IRA转移，如果它仍然属于同一类别（罗斯对罗斯或传统的传统），则不会产生税收影响。

2025年，捐款限额为每年7,000美元，如果您年龄在50岁或以上（由于“追赶捐款”），则为8,000美元。您的贡献不能超过年度应税收入。

步骤5：投资您的IRA资金

IRA是一个帐户，而不是投资。它是 由您决定在哪里投资 该帐户开设后的资金。

• 初学者： 选择索引基金（ETF）或共同基金，这些基金是简单，多元化且价格便宜的。
• 活跃的投资者： 选择个性化的股票，债券甚至更复杂的资产。
• 机器人顾问用户： 提供商会照顾一切，包括随着时间的推移调整投资组合。

无论您选择哪种选择，都会采用针对您的退休范围和风险承受能力量身定制的策略。

为什么今天打开IRA？

开始计划退休永远不会太早或太晚。复合兴趣起着至关重要的作用：您开始越早，您的储蓄必须增长的时间越多。

从长远来看，即使是小规定的贡献也可以产生很大的影响。随着对社会保障的未来的不确定性，拥有坚实的私人补品变得至关重要。