您的退休储蓄在哪里？

在准备退休的时候，越来越多地依赖个人储蓄， 个人退休帐户（IRA） 在美国将自己确立为退休计划的重要支柱。

但是，到30、40或60岁时，您真的需要多少钱？ 一个 Fidelity的最新研究，根据对1680万个IRA帐户的分析，棚屋 按年龄达到平均余额的宝贵光。一个机会，比较您的情况，最重要的是，得出具体的结论。

几代人之间的差异

2024年第四季度的数据显示 随着年龄的增长，IRA余额的逻辑但令人印象深刻的进步。这是观察到的平均余额：

• Z世代（13-28岁）： $ 6,672
• 千禧一代（29 – 44年）： $ 25,109
• X世代（45 – 60年）： $ 103,952
• 婴儿潮一代（61-79）： $ 257,002

随着岁月的流逝 定期捐款，股票市场绩效和复杂性的累积效应会夸大金额。这种增长是对 提早开始IRA的好处，即使有少量。

您应该保存的退休

除了观察到的平均值外，富达提供了 基准，让您知道您是否在正确的轨道上。例如：

年龄	平均IRA余额	推荐节省
20年代	$ 8,023
30年代	$ 21,304	1倍年薪
40年代	$ 57,326	3倍年工资
50年代	$ 124,606	6倍年工资
60年代	$ 233,781	8倍至10倍年薪
70+	$ 297,988

这些基准使您可以 设定现实的目标，同时考虑您自己的收入。

菲德尔说，如果您每年赚取75,000美元，则在40岁时获得225,000美元的储蓄是一个不错的目标。

资料来源：保真度

IRA在退休计划中的核心作用

在传统退休金逐渐消失并且社会保障不足以保证生活水平的景观中， IRA已成为必不可少的。

他们经常 补充401（k），甚至在没有公司计划的情况下更换它。

两个主要变体， 传统的IRA和Roth IRA，提供明显的税收优势。

前者允许 从应税收入中扣除的捐款 （但稍后将征税），而后者 税收缴纳上游，但可以免除提款。

在这两种情况下，都可以从雪球效应中受益 缺少年税。

时间和纪律的滚雪球效果

长期趋势表明的是 IRA帐户从规律性和耐心的结合中完全受益。

有了一致的贡献和面向增长的投资策略，一开始就可以改变数十年来的谦虚数量 进入大量退休资本。

IRA余额的逐步增长说明了复合的力量。 您越早开始，您的储蓄越多地从累积效应中受益。

这并不意味着在年龄较大的年龄开始储蓄为时已晚，但确实强调了 提早行动提供了很难弥补的优势。

在退休计划方面，只要您严格使用时间，时间仍然是一个宝贵的盟友。

每个年龄段的具体退休策略

• 二十多岁： 开始贡献，甚至少量。重要的是要养成这种习惯。
• 三十多岁： 尝试达到您的年薪1倍，并优先考虑动态投资。
• 四十年代： 最高薪水为3倍，如果您落后，请调整。
• 五十多岁： 使用从50岁开始授权的追赶捐款（2025年为8,000美元）。
• 从60岁开始： 准备过渡到所需的最低分布（RMD），从73岁开始。

IRA和自动化：规律性的关键

定期保存的最好方法之一是 自动化您的IRA捐款。

经过 与薪水频率相匹配的付款 （例如，在本月的15日和30日），储蓄者确保他们保持纪律处分，而无需每个月考虑。

还有， 建议逐渐增加金额，例如，通过每年增加工资增加时分配额外的1％。

强大的工具，只要它得到了很好的利用

个人退休帐户（IRA）提供灵活性，税收优势和增长潜力，使其成为 退休计划的重要工具。

无论您是年轻工人还是接近退休， 重要的是要知道你站在哪里，比较不感到内gui，并调整策略。

最后，请记住，仅靠社会保障可能不足以满足舒适的退休的需求。 适当使用的IRA可以填补空白，只要您早点采取行动…定期采取行动。