使用您的IRA退休旅行：聪明还是冒险？

退休通常是新发现的自由的代名词。经过数十年的工作，许多退休人员 梦想环游世界， 探索新的视野或简单地享受在他们最喜欢的地方的延长住宿。

但是这些梦想是有代价的。要将这些流浪梦想变成持久的现实，在诸如计划的帮助下，将旅行纳入您的退休计划策略至关重要 个人退休帐户（IRA） 和社会保障福利。

这是准备，资金和优化您的退休旅行的方法 保留您的长期财务安全。

使旅行的一部分退休计划

根据Transamerica的一项研究，旅行列出了将近三分之二的美国人的退休计划名单。但是，为了确保旅行是愉悦而不是预算压力的代名词，必须从退休计划阶段进行预测。

第一步是回答一些基本问题：您计划哪种旅行？多常？您喜欢在美国长期住宿还是偶尔的骚动？您的答案将使我们能够准确 估计您的费用并调整您的节省 并撤回计划。

两个都 传统和罗斯Iras 提供一定程度的灵活性 关于取款。从59岁的年龄开始，您就可以在不罚款的情况下撤回资金（在某些条件下），这使它们成为融资休闲项目（例如旅行）的理想资源。

但是要小心：尽管可以取消戒断，但必须仔细校准，以免损害您的储蓄寿命。

创建现实且可持续的旅行预算

成功退休旅行的关键是预算明确的预算。富达说，通常，退休人员将花费其退休前的年收入的55％至80％，以维持其生活水平。如果您打算经常旅行，则该百分比 很容易攀登。

首先列出您的目的地并评估相关费用：运输，住宿，餐饮，休闲活动，保险…前往欧洲或亚洲的旅行不会与美国的公路旅行相同。

你也应该考虑 健康费用，尤其是如果您在美国郊外旅行，因为Medicare不涵盖国际护理。因此，全面的旅行保险至关重要。

通常建议使用50/30/20型号：满足基本需求的50％，欲望为30％（包括旅行），储蓄20％。这意味着 您可以将年度预算的10％专门分配给您的冒险经历，或根据您的情况约为5,000至10,000美元。

明智地使用IRA

您的个人退休帐户（IRA）是使您的旅行计划成为现实的宝贵工具。通过策略性地计划提款，您可以在优化税收的同时利用储蓄。

著名的”4％规则“建议 每年撤回4％的总资本 确保您的资金在整个退休期间持续下去。

传统的IRA受到撤回税的税，而Roth IRA允许59岁半以后的免税提款，前提是该帐户已经开放至少五年。

如果您预计退休的早期旅行费用，那么资金充足的Roth IRA可能是一个很好的策略。

通过社会保障来补充您的收入

社会保障福利为许多退休人员提供了常规的收入基础。您决定开始获得这些福利的时机至关重要。

等到70岁，您可以最大程度地提高每月付款，这可以为将来的旅行提供更大的余地。

对于某些人来说，这可能是有意义的 在退休的初期使用IRA 允许社会保障福利增长。

这可以提高您的长期购买力，并为您在退休后半段提供更大的灵活性。

当心提早提款：退休的风险

在达到退休年龄之前，使用单个退休帐户（IRA）中积累的储蓄来资助大型旅行或令人难忘的冒险可能很诱人。但是这个选项是 带来严重的后果。

一般来说，任何 在59岁半之前进行的提款 受约束 罚款10％，除了传统IRA的税款还应缴纳的税款。

这意味着，对于您提取的$ 1,000，您可能会损失至少100美元的罚款，更不用说税收影响了。

超越税收方面，太早触摸退休储蓄 可以损害您的长期财务安全。

通过减少资本，您可以削弱帐户在整个退休期间产生收入的能力，尤其是如果您在高峰增长年份撤回资金时。

简而言之，禁止杰出案件（房地产购买，医疗费用，残疾…），通常是 最好的 不要在法律年龄之前使用IRA旅行，并选择其他更可持续或递延的融资方式。

旅行，是的 – 但不是朝着您的财务未来而付出的代价。

愉悦与财务可持续性之间的平衡

退休的头几年通常是最活跃的。正是在此期间，包括旅行在内的休闲支出最高。

但是要小心不要 太快烧毁。如果您要继续享受生活，即使在80或85岁时，仔细计划也是必不可少的。

请记住要在财务顾问的帮助下定期进行投资多样化并定期调整计划。您的目标是什么？最大化您的生活质量，而不会损害您的未来。

进行冒险，但手头有预算地图

退休旅行不仅仅是一个梦：对于那些知道如何预料和组织资源的人来说，这是一个可实现的项目。

多亏了您的个人退休帐户（IRA），明智地使用社会保障和智能财务计划， 您可以为这些宝贵的时刻提供资金 而不会危害您的长期安全。

退休提供的自由是宝贵的。通过今天做出正确的选择，您将确保有意义，安静和应有的冒险。