我已超过 72 岁。我可以做些什么来避免所需的最低分配 (RMD) 税负？我有源源不断的其他收入。
-伯尼
401(k) 等递延税账户和传统个人退休账户 (IRA) 是潜在的退休储蓄工具。但它们是有附加条件的。
通过在这些账户中递延纳税，您将与国税局建立合作伙伴关系。这就像从银行申请抵押贷款买房子一样——只不过国税局不会承诺“利率”是多少，并且当你年满 72 岁时突然失去耐心。
根据现行税法，72 是最低分配额 (RMD) 开始的时间。这意味着账户持有人必须开始对其账户余额进行分配和纳税。
因此，避免对 RMD 征税的问题很常见。请继续阅读，了解您可以采取的减轻 RMD 税收影响的策略。
财务顾问可能会帮助您了解如何管理 RMD 的税务影响。
正确服用 RMD
无论您的年龄如何，您都可以采取积极主动的措施来为 RMD 税收做好准备。
第一步是确保有一个每年分配所需金额的计划。值得强调这一点，因为丢失 RMD 的处罚高达未提取金额的 50%。
在您担心避免缴纳所得税之前，重要的是要确保您不会因受到处罚而雪上加霜。
确定提取多少 RMD
RMD 每年需要回答的两个最重要的问题是：
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哪些账户需要 RMD？
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每个账户需要多少钱？
人们很少对第二个问题感到惊讶。但第一个问题常常被忽视。递延税账户是个人账户，不能通过从另一配偶的账户中进行分配来为配偶一方支付 RMD。
任何拥有多个递延税账户的人都必须对分配的来源充满信心。
让事情变得复杂的是，如果一个人有多个 IRA，他们可以计算所有账户的 RMD 总额，然后从单个账户中获取该分配以满足当年的要求。但如果同一个人拥有多个 401(k) 账户，则必须从每个账户中分别分配资金。没有聚合。
如果您只有一个 IRA 或 401(k)，您可以重点关注要分配的金额。但如果涉及多个帐户，则在采取行动之前可能值得提出更多问题。
分配金额基于 IRS 的预期寿命，并使用 12 月 31 日受 RMD 约束的账户余额计算。
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