低储蓄退休是指您的投资组合中没有足够的资金来产生舒适的退休收入。例如,假设您 65 岁,退休投资组合中有 120,000 美元。我们假设这笔钱是在税前 401(k) 中。这本身不会产生维持生计的收入。但这并不意味着现在制定计划为时已晚,也不意味着您无法过上安全舒适的生活。但这需要一些思考、牺牲和计划。
以下是您的计划中需要考虑的一些事项。您还可以与信托财务顾问相匹配,他们可以帮助您制定和执行适当的定制退休计划。
当您临近退休时,无论您的情况如何,首先要做的就是盘点您的收入和资产。什么会给你带来收入?什么水平的收入是可靠的?哪些资产可以转换为现金?您将收到哪些福利、养老金或其他付款?您有资格领取社会保障福利吗?
例如,假设您拥有自己的房屋。在这种情况下,出售或反向抵押贷款通常可以产生大量现金,以补充您的储蓄。
在这种情况下,我们假设您手头只有两种潜在的退休收入来源:社会保障和 120,000 美元的 401(k)。所以,我们从那里开始计划。您可以从每项资产中获得多少收入?
对于您的投资组合,这将取决于您管理资金的方式。在这种情况下,年金可能是一个非常强大的选择,因为这些有时可以最大化相对较小的投资组合的价值。例如,假设您在 70 岁开始退休。代表性年金每月可能产生 1,081 美元(每年 12,972 美元)。虽然受到通货膨胀的影响,但这一收入明显高于每月 400 至 600 美元的收入,您可以通过 4% 的提款策略获得相同金额的收入。
对于社会保障,不幸的是,您可能没有资格获得最大福利。社会保障的建立是为了最大限度地提高高收入家庭的福利:在某种程度上,你工作时赚的钱越多,你领取的福利就越多。
不过,假设您已经缴纳了该计划的费用,您的下一步就是开始规划您的实际社会保障收入。您可以访问 SSA 并获取有关您的实际福利和信用的报告,也可以使用 SmartAsset 的计算器进行可能的估计。一旦您知道您将收到什么,您就可以开始计划该收入。您的实际福利将完全取决于您在工作生涯中赚取的收入以及工作年限。然而,举例来说,退休人员平均每月领取 1,907 美元(每年 22,884 美元)的福利。
关键词:社会保障,退休收入,财务顾问,宜居收入