当心这些代价高昂的错误

最大限度地减少 RMD 税收的策略包括推迟社会保障以及在退休初期提取更多款项以减少应税账户余额。同时，Roth 资产不受 RMD 约束，因此进行 Roth 转换可以消除您的 RMD。最后，如果您不需要现金来支付生活费用，从 IRA 进行合格的慈善分配 (QCD) 可以满足您的 RMD 要求，同时不会增加您的底线任何应税收入。

虽然 SmartAsset 的 RMD 计算器可以帮助您估算您的第一个 RMD 金额，但财务顾问可以帮助您规划这些强制提款的税收影响，并采取措施减少或消除它们。

您的退休计划需要考虑通货膨胀。平均而言，生活成本每年增加2%至3%。在 20 或 30 年的退休过程中，生活成本的增加将逐渐侵蚀你辛苦赚来的积蓄。考虑一下 12 年后，通货膨胀将使 10 美元的支出增加到 15 美元。

考虑到通货膨胀是理财规划师建议退休人员将很大一部分退休储蓄投资于股票的原因之一——债券和储蓄账户的利息通常跟不上通货膨胀。不考虑通货膨胀可能意味着您的储蓄将失去购买力并且无法持续很长时间。如果您需要帮助制定与通货膨胀同步的退休收入计划，请考虑与财务顾问联系。

今天工作的大多数人要到 67 岁才能达到完整的社会保障退休年龄，但他们需要在 65 岁之前或之后的三个月内申请基本医疗保险。如果没有，他们将面临 1% 不等的罚款每延迟注册 12 个月，减少 10%。 Medicare 有几个独立的要素，从 A、B、C 和 D 部分到补充计划，一直到 N 部分。 申请 Medicare 并不像看起来那么令人畏惧，但您仍然需要做好功课，了解所涉及的内容以及您需要什么文件。

退休后，您将希望掌控所有退休储蓄，包括 IRA、应税投资账户、储蓄账户、养老金和 401(k) 账户或类似的工作场所计划。如果您在之前的工作中拥有多个 401(K)，您最好的选择可能是将它们全部合并到一个合并的 IRA 中。但是，如果您仍在工作，您可能希望将旧的 401(k) 纳入当前雇主的计划中，这样您就可以推迟 RMD。

您可以考虑将多个 IRA 合并到一个更易于管理的账户中，或者将部分或全部现金转换为 Roth IRA。您还需要计划如何构建您的“退休工资”——您希望从所有退休账户中获得的收入，加上任何养老金和社会保障福利。请记住，财务顾问可以帮助您进行账户展期并在合并后管理您的储蓄。

退休计划可能会令人畏惧，尤其是当您考虑到潜在的代价高昂的错误时。然而，第一步是制定退休预算。然后，审查您的资产，考虑通货膨胀和医疗保健费用，并制定下班后投资策略。听起来好像很多，但如果你一步一步地采取行动，并在退休前至少一年开始，这一切都是可以管理的。

• 富达建议您在 67 岁时为退休储蓄年收入的 10 倍。要了解您是否步入正轨，请尝试 SmartAsset 的退休计算器。这个免费工具将估算您退休时将拥有多少资金。

• 从工作到退休的过渡似乎令人畏惧，而咨询优秀的财务顾问可以让这件事变得更容易。寻找财务顾问并不难。 SmartAsset 的免费工具可为您匹配最多三名经过审查的为您所在地区提供服务的财务顾问，并且您可以与您的顾问进行免费的介绍性通话，以决定您认为哪一位最适合您。如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问，请立即开始。

• 手头备有应急基金，以防您遇到意外开支。应急基金应该具有流动性——存放在不会像股票市场那样存在大幅波动风险的账户中。代价是流动现金的价值可能会因通货膨胀而受到侵蚀。但高息账户可以让您赚取复利。比较这些银行的储蓄账户。

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这篇文章《成功的退休可能取决于避免这些粗心的错误》首先出现在 SmartAsset 的 SmartReads 上。