是否有可能将资金转移到罗斯个人退休账户并避税？

如果我有递延税款 401(k)。当我将其转存时，我可以将其转换为 Roth IRA 而无需支付递延税款吗？

-汤米

一般来说，这里的答案是否定的。通常没有办法完全避税罗斯转换。最终，山姆大叔将在您的递延税款退休账户上收取费用——无论是当您执行罗斯转换、提取资金还是收取您所需的最低分配（RMD）时。

也就是说，您无法完全避税并不意味着无法减少税收。以下是一些减少罗斯转换税单的精明策略。 （有关税收和退休的更多信息，请考虑与财务顾问合作。）

减少罗斯转换税单的策略

为了减少将递延税账户转为罗斯账户的税务后果，请考虑以下方法：

执行税收感知的部分 Roth 转换

减少罗斯转换纳税义务的一种策略是将您的展期间隔几年。要使用此策略，只需转换足以将您的总收入推至当前税级的限制，而无需进入下一个税级。 （有关税收和退休的更多信息，请考虑与财务顾问合作。）

在低税年展期您的资金

对于许多人来说，罗斯转换的黄金时期发生在退休后、社会保障和 RMD 开始之前的几年。这些年可能是收入相对较低的年份，在此期间开始转换可以带来三重好处。这些好处是：更低的税单、更低的 RMD 和未来的免税增长。

说到时机，如果您怀疑税率将在《减税和就业法案》预期日落时或由于国会山的政治阴谋而增加，那么现在进行罗斯转换可能是一种选择。

您将锁定当前的税率，并有望安然度过未来的任何增长。请记住，没有人有水晶球，该策略涉及对未来进行预测。 （有关税收政策如何影响退休计划的更多信息，请考虑与财务顾问合作。）

明智地纳税

许多专家建议用非退休资产缴纳罗斯转换税。这与扣留部分退休金来支付账单相反。这将使您能够将最大的金额转入您的新罗斯账户，并继续观察其免税增长。

与财务顾问合作

财务顾问也许能够帮助您全面了解您的税收和退休状况，确定尽量减少税收的机会，同时坚持适合您人生阶段的投资理念。

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