您可以（并且应该）使用401（k）购买房屋吗？

高房价可能会让您想知道是否可以使用401（k）购买房屋。这是您需要了解的有关退休储蓄的信息，包括优势和潜在的缺点。

您可以使用401（k）购买房屋。这笔钱可以帮助您进行大量的首付或购买折扣点以降低抵押贷款利率。

但是，在退休之前获得储蓄可能会花费您。您可能会缴纳所得税和提早提取费 – 更不用说错过了潜在的投资增长了。

在大多数情况下，您可以通过计划管理员访问您的帐户。如果您不知道谁运行401（k），则可能更容易从人力资源开始。

计划管理员应概述从您的401（k）提取的说明和规则。但是，您还需要了解一般的IRS要求。

在您达到59½岁之前，从401（k）中拿钱通常被认为是提早提取的。您将缴纳所得税 – 任何传统的401（k）分配都是必需的 – 但您还要缴纳10％的罚款。

美国国税局（IRS）有例外的早期分配税例外，例如，如果您有永久性残疾或灾难中的经历损失。但是，从您的401（k）中绘制购房并不是IRS上市的例外之一，即提前提款。

不过，一些购房者有例外。这被称为401（k）贷款。

一些雇主提供401（k）贷款，您可以用于购房。与提款不同，通常会通过薪资扣除额来偿还利息。但是，由于您要从自己那里借钱，所以您也向自己支付利息。用利息偿还贷款总是会感觉像头痛，但是明亮的一面是，您最终会散发出利息而不是贷方。

只要您还清，401（k）贷款不缴纳所得税或10％的提早提款费。

您最多可以借用既得401（k）余额的50％或$ 50,000，以较少者为准。检查雇主的计划以获取详细信息。

并非所有雇主都提供401（k）贷款。如果提供，请确保您在申请之前了解利率和还款条款。

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利用您的401（k）可以使负担得起的房屋更容易，但是有严重的缺点需要考虑。

• 快速过程： 如果将401（k）资金直接存入您的银行帐户，则您可以在五到七个工作日内从401（k）中获得钱。

• 对信用没有影响： 您正在利用自己的储蓄，因此您不必担心信用检查或信用报告的浪费。

• 潜在的低或没有费率： 您无需偿还401（k）撤回就可以购买房屋。 401（k）贷款的利率可能低于其他类型的利率。另外，兴趣回到您的退休帐户。

• 税收和罚款： 提前提款对所得税最高罚款10％。只要您仍然是雇员并偿还余额，贷款就不会受到这些罚款。

• 可能限制未来的贡献： 偿还401（k）贷款可能会使继续捐款变得更加困难，尤其是因为贷款付款通常来自您的薪水。

• 递延生长： 当您减少退休储蓄时，您投入的钱减少了，从而降低了其增长潜力。

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通常，让您的退休储蓄在长期内利用潜在的市场增长是一个好主意。但是，在某些情况下，您考虑将储蓄用于房屋。

例如，如果您接近抓取20％的首付款，那么从401（k）中取钱可能值得。 20％的首付将有助于您避免支付私人抵押保险（PMI），而较大的下跌付款通常会导致抵押贷款利率降低。

不过，您节省的利息可能不值得推迟的市场增长。在采取此步骤之前，请考虑与财务顾问交谈。

如果您不想使用401（k）进行购房，则可以选择。这是考虑的替代方案。

• 退出您的IRA： 首次购房者最多可以从传统的IRA使用10,000美元来购买房屋而无需罚款。如果您有Roth IRA，则可以随时撤回您的捐款，但不会收益，而无需支付罚款或所得税。

• 购买低薪贷款： 如果您希望让退休储蓄稳定，可以探索最低首付要求低至3％的传统贷款。一些政府支持的抵押贷款，例如美国农业部和VA贷款，不需要首付。

• 探索下付援助计划： 一些银行，非营利组织和其他组织可能会通过赠款以及可原谅或递延贷款提供首付援助。

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如果您的雇主提供401（k）贷款，则可以从退休储蓄中借入。这些贷款不缴纳所得税或10％的提早提款费，但您将以利息偿还贷款。如果您的雇主不允许401（k）贷款，则您仍然可以选择从401（k）中提取贷款。但是，如果您在59½岁之前撤回，除非您遇到IRS例外之一，否则您将支付罚款。

美国国税局（IRS）允许您借用较低者的租用余额的$ 50,000或50％。如果您的401（k）中的$ 10,000少于10,000美元，则如果您的雇主允许，则可以借全额。

国税局要求在五年内偿还401（k）贷款。但是，购房的贷款可能会有更长的还款期限。您的雇主可能有其他条款和要求。申请之前，请确保您知道计划的详细信息。