没有等待期的宠物保险：如何工作

除非您的狗或猫出现医疗紧急情况，否则您可能不会欣赏宠物保险的全部价值。但是您迫不及待地等到购买覆盖范围。大多数宠物保险政策都有等待期，才能涵盖事故和疾病，并且没有涵盖既定状态。

这是您需要了解的有关宠物保险等待期以及哪些公司允许您避免的知识。

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等待期是您购买保险和何时开始支付索赔的时间。等待期通常是在承保范围的第一个生效日期开始，并且可能会持续几天或几个月，具体取决于索赔类型。

保险信息研究所发言人珍妮特·鲁伊斯（Janet Ruiz）表示：“宠物保险等待期因州和保险提供商而异，但疾病和事故的疾病和事故的范围通常从零到30天，有些公司的等待期更长。

大多数宠物保险政策的疾病等待期的等待期比事故发生的时间更长，您可能需要等待几个月才能涵盖某些骨科疾病，例如十字韧带问题，这可能需要昂贵的手术。

当您第一次购买保险时，等待期会生效，如果您在没有覆盖范围的情况下续订保单，则不会重新开始。但是，如果您更改覆盖范围或切换到其他保险公司，则可能会有一个新的等待期。

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等待期与以前的条件排除不同。

等待期适用于该类型的索赔的所有覆盖范围，无论宠物过去是否有任何症状。例如，如果该政策有15天的疾病等待期，而您的狗开始呕吐并在购买保险后10天去兽医，则宠物保险单将不会支付这些兽医费用。

预先存在的条件是宠物购买该政策或等待期结束之前开始的医疗条件。如果您的狗或猫已经存在已经存在的条件，但您仍然可以购买宠物保险单，但是与该状况有关的医疗费用不会涵盖。

宠物最佳保险首席营销官沃尔特·霍兰德（Walter Haugland）表示：“如果在政策开始之前出现了迹象或症状，即使您不确定宠物有什么问题，这种情况也不会覆盖。”

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如果一定时间段（通常是180或365天）通过没有任何症状或治疗，则宠物保险单可能涵盖一些可治愈的预先存在条件。 Haugland说：“某些情况，例如腿部断裂或狗窝咳嗽，可以治愈或可以治愈，不需要进一步治疗。” “一旦治愈或治愈，这些就不会被视为先前存在的条件。”

保险人和州的预先存在条件排除的细节可能会有所不同；阅读策略以获取详细信息。

宠物保险公司通常有与疾病覆盖范围不同的等待期间的等待期，而且他们可能没有等待健康的覆盖范围。

事故覆盖的等待期通常比疾病短。事故发生的一些例子包括骨头骨折，中毒，车祸，撕裂或宠物吞下异物并需要手术时。政策生效后，一些宠物保险政策没有等待事故的等待期；其他人在涵盖事故之前有三天或五天的等待期。时间范围因保险公司和州而异。

大多数宠物保险单的等待时间为14天至30天，然后涵盖糖尿病，关节炎，过敏，皮肤和耳部感染，尿路感染和癫痫病。

如果宠物在购买政策之前就有其中一种条件，则可能被排除在一年或更长时间以上的情况下，但在14天或30天的等待期结束后，其他疾病将被涵盖。

大多数宠物保险政策的骨科问题等待期更长，这可能会导致狗手术昂贵。例如，他们可能有六个月的等待时间，然后再涵盖与十字韧带问题或髋关节发育不良有关的费用。如果您的狗在购买政策后进行了骨科检查，则可以减少此等待期，但没有显示出既定的条件。

宠物健康计划有助于涵盖常规护理的成本，例如清洁牙齿，预防药物，疫苗接种和诊断测试。他们倾向于年度福利限制，没有等待期。

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下面的三家宠物保险公司没有事故覆盖的等待期，但是保险公司可以放弃某些州的事故等待期。

宠物保险在政策生效后没有等待事故的等待期，即入学后两天，美国东部时间12:01。政策生效日期14天后涵盖疾病。在大多数州，某些犬类骨科条件有一个特殊的等待期，可以通过骨科检查将其减少到14天。

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柠檬水宠物保险没有等待事故的等待期 – 购买保单的第二天，事故覆盖范围从美国东部时间12:01开始。政策生效日期14天后涵盖疾病，而骨科问题有30天的等待期（2025年2月中旬之前发布的政策也可能在某些州有六个月的等待时间，但新政策有30天的等待期）。没有等待健康覆盖的等待期。

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大都会宠物保险没有等待事故的等待期 – 事故覆盖范围从购买保单后的第二天午夜开始。等待14天后，疾病被涵盖。可选的预防保健计划没有等待期。

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保险是基于风险汇总的 – 许多宠物是保险的，有些宠物可能会有很大的索赔，而另一些宠物的医疗费用可能很少。如果允许宠物主人等待购买政策，直到他们知道他们将提出索赔后，提供承保范围的费用将上升。宠物保险公司使用等待期和预先存在的条件排除，以帮助管理其风险和成本。

Haugland说：“宠物保险不涵盖现有条件的关键原因是，它将推动所有保单持有人的保单成本。” “如果宠物进入保险池期望涵盖已知的医疗状况，那将是一定的费用。”

即使没有等待期，覆盖范围也不会立即生效。它通常从购买政策的第二天午夜开始。这样，您迫不及待地等到宠物发生事故，然后购买保险。没有追溯覆盖范围。

一些州有不同的等待期限。几个州通过了《全国保险专员协会》（NAIC）宠物保险模型，该法案禁止等待事故。

在这些州，可以在政策的生效日期涵盖事故。这适用于加利福尼亚，特拉华州，佛罗里达，夏威夷，路易斯安那州，缅因州，马里兰州，密西西比州，蒙大拿州，内布拉斯加州，新罕布什尔州，俄亥俄州，俄亥俄州，宾夕法尼亚州，佛蒙特州，佛蒙特州和华盛顿州。

《 NAIC PET保险模型法》还将骨科等待期的长度限制为30天或更短的时间，而其他州可能会在某些骨科条件下最多六个月的等待期。

蒂姆·曼尼 编辑了本文。