在特朗普的预算账单之后，学生贷款还款将是什么样的

By Edmunds On 8 月 19, 2025

截至2025年，有4250万人拥有未偿还的联邦学生贷款。其中约有1,230万（约有29％的借款人）目前正在加入收入驱动的还款（IDR）计划。这些计划提供了重大的救济，使借款人的每月付款更加负担得起。

但是，特朗普总统的一项大型法案（OBBB）大修了联邦学生贷款及其还款选择。这些更改将对当前和未来的学生贷款借款人产生重大影响。而且，根据您拥有的贷款，您可能有有限的时间采取行动，或者可能永久失去还款期权。

OBBB进行了彻底的更改，但是当它们生效时，根据提供而有所不同。无论您是现有贷款还是计划在不久的将来取出贷款，这都是您需要知道的。

当前贷款系统的标准还款计划需要10年内固定的每月付款。 OBBB根据借款人的贷款余额进行设计并引入分层还款时间表。

新的标准还款计划适用于2026年7月1日或之后，借款人（即使有现有联邦贷款也有现有联邦贷款）。

该法案制定了新的还款计划，即还款援助计划（RAP）。与当前的IDR计划不同，RAP要求所有借款人（无论收入或受抚养人如何）每月至少付款10美元。新计划以借款人的收入为基础付款（每个依赖者为50美元）。

例如，假设您的AGI每年为45,000美元，您有一个孩子。您的付款将定为收入的4％或每年1,800美元（每月150美元）。但是，由于您有一个受抚养的孩子，您的付款每月减少50美元，因此您的每月付款金额为100美元。

说唱放弃利息，如果您的付款金额不涵盖全部款项，则会产生的利息，但借款人将偿还30年。

借出新贷款的借款人将只有两个还款选择。

学生贷款服务联盟执行董事斯科特·布坎南（Scott Buchanan）表示：“任何在2026年7月1日或之后贷款的借款人都只能访问新的标准和说唱还款计划。”

新借款人将无法访问当今的IDR计划，延长还款或毕业还款。

遗产本科生或研究生借款人（这意味着有现有贷款的借款人）在需要更改付款计划之前有更多的时间。只要您在2026年7月1日或之后不采取任何新贷款，就可以在以下任何还款计划下继续进行：

但是，随着时间的推移，OBBB将逐步淘汰大多数此类选项，所有中断付款计划中的借款人都将在2028年7月1日之前签署新计划（无论是IBR，新RAP还是新的标准还款计划）。

阅读更多： 您可以更改学生贷款还款计划吗？

在当前系统下，父母加贷款借款人可以通过直接合并贷款巩固其贷款，并有资格获得ICR还款计划（如果他们为合格的雇主工作，他们可以有资格获得公共服务贷款宽恕）。

OBBB消除了这些功能；任何在2026年7月1日或之后拿出新父母加贷款的人都只有资格获得标准还款。父母没有资格获得替代付款计划或PSLF。

布坎南说：“（父母借款人）将不符合说唱或其他旧还款计划的选择。”

“请记住：新的标准计划将根据贷款的余额进行每月付款，从而在更长的时间内为更大的余额提供较低的每月付款，这与在10年期间设定的旧标准计划不同，无论余额如何。”

父母加贷款借款人将不再有资格获得替代付款计划。对于现有的借款人，只有那些在2026年7月1日之前巩固债务的人并注册IDR计划才能访问替代付款计划。

如果您尚未合并贷款，则必须在2026年6月30日之前完成该过程。

学生贷款律师亚当·明斯基（Adam Minsky）表示：“任何在2026年7月1日或之后合并或获得新贷款的父母加借款人都只能访问标准计划。”

对于负担不起付款的借款人，与直接合并贷款合并可以减轻一些救济。它使一些借款人可以访问他们原本没有资格的还款计划，并且一些借款人可以有资格获得30年的任期并获得更多负担得起的付款。

尽管将来仍然存在直接的合并贷款，但OBBB降低了其有用性。

布坎南说：“合并将是一种选择，但是对于7月1日以后前进的大多数借款人来说，实际价值很少。”

新的说唱和标准还款计划具有更长的还款条款。并在2026年7月1日或之后合并，将导致传统借款人失去替代付款计划的访问权限。

OBBB彻底改变了联邦经济援助和还款选择，并且有关一些更新的详细信息仍在进行。例如，ICR计划将被取消，但是截止日期借款人必须开会的时间尚不清楚。

教育部在联邦学生援助公告网站上说：“我们将发布有关ICR入学截止日期的更多信息，借款人在消除ICR之前必须开会，以便他们继续能够访问IBR计划。”

在调整这些更改时，请在公告页面上签入以获取最新详细信息。而且，如果您需要帮助了解您的贷款选择或注册其他还款计划，请联系您的贷款服务商。

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