银行正在稳步将信用风险转移给其持卡人 – 尽管美联储持有率稳定

您可能知道，当美联储提高或降低其基准利率（称为联邦资金利率）时，它会影响借贷成本。当美联储提高利率时，总体上，借贷往往会变得更加昂贵，而当美联储降低利率时，借贷的成本趋于较低。

但是，尽管美联储自12月以来一直保持其基准利率稳定，但一些银行正在为信用卡使用者提高年度百分比利率（APR），认为他们认为这会更风险，同时降低了信用额更好的借款人的APR。

这是消费者应该意识到的。

美联储不负责为消费产品（例如信用卡，汽车贷款和个人贷款）设定利率。但是它的基准利率确实直接影响了消费者借入的费用。当美联储提高其基准利率时，银行本身借钱变得更加昂贵 – 因此，他们倾向于将其转移给消费者。另一方面，当银行借贷更便宜时，他们倾向于向消费者收取更少的借款费用。银行或贷方还基于包括贷款规模和信誉的其他因素。

MarketWatch最近报道说，越来越多的信用卡正在看到其APR的变化。您的卡APR确定了您的信用卡余额如何使您获得利息的费用。

Bankrate信用卡专家凯蒂·凯尔顿（Katie Kelton）告诉新闻媒体，她注意到最近几个月的信用卡率略有上涨。

Lendingtree的分析师Matt Schulz在报告中指出，Fidelity的奖励签证卡从5月的单次APR的单次APR上升到17.24％的可变APR变为27.24％。同样，Chase的蓝宝石储备卡过去的APR范围为21.49％至28.49％。现在，该范围的顶端为28.74％，而下端实际上下降到20.24％。

银行正在扩大其信用卡APR范围的原因归结为风险。信用评分较低的借款人可能更有可能拖欠其债务（无法偿还），因此银行试图通过收取更多无偿余额利息来抵消这种风险。他们还希望奖励他们更具信誉的客户。

当然，这并不是一种新的练习。当您申请贷款时，您的贷方将审查您的信用评分，并根据该数字高或低的利率以及其他因素提供利率。信用卡对于信用差的借款人来说，信用卡也不罕见。但是，银行在削减美联储削减税率的时候正在做到这一点。许多人认为，美联储将在即将到来的9月会议上首次降低年度最佳利率。

阅读更多：您在美国拥有租赁财产吗？这6个黑客可以帮助您增加收入并降低税收负担

在这次会议之前，银行正在对APR进行更改的事实表明，他们会感到经济不确定性的更广泛的压力。

舒尔茨告诉MarketWatch：“银行讨厌风险，并始终试图避免这种风险。” “在不确定的经济中，那里有很多风险，而银行为保护自己所做的部分原因是慢慢提高利率，尤其是在信贷范围下端的人们。”

凯尔顿说：“银行习惯于应对不断变化的经济。但是，围绕关税，经济政策和消费者情绪的泥泞水域可能导致了从银行的预防措施。”

美联储下一个改变其联邦资金利率的机会是9月中旬。但是，即使美联储降低了预期的利率，也不意味着消费者会在一夜之间享受救济。削减美联储费用的费用可能需要几个计费周期才能滴入信用卡APR。

根据美联储自己的数据，截至5月，平均信用卡为21.16％。但是，即使信用卡APR确实很快下降，一些消费者甚至可能没有意识到。

最近的一项LendingClub调查发现，有47.1％的美国人不知道他们正在使用信用卡支付的APR。在2022年3月至2023年7月，当美联储积极提高利率以打击通货膨胀时，另外49.5％的信用卡APR上升了超过5个百分点。

还值得注意的是，美联储上次降低利率时，只有四分之一点。美联储通常喜欢逐步提高和降低利率，而不是巨大的利率，因此这并不是一件不寻常的事情。如果美联储在9月份降低税率，那可能也只有四分之一点。

根据纽约美联储的数据，截至2025年第二季度，美国人的总信用卡余额为12.1万亿美元，比去年同期高出5.87％。在2025年3月，它报告说，美国有74％的成年人有信用卡，其中60％的借款人从一个月到下一个月都有余额。

如果您有信用卡债务，当然，您越早还清越好。损失钱来兴趣将您的月度预算耗尽，因此请考虑雪球或雪崩方法是否对您有利。

如果您能够在明年的时间上积极偿还债务，您可能想做的一件事是将现有的信用卡余额转移到具有0％入门APR的单个卡上。这使您可以在一段时间内从应计利息中休息，从而使您可以更有效地偿还校长。但是，请确保阅读精美的印刷品。介绍性仅提供最后一个特定的期限，您需要能够在那个时间内偿还该金额才能受益。

要考虑的另一种选择是取出个人贷款，使用其收益来偿还您的信用卡，然后在分期付款中还清该贷款。有了个人贷款，您可能会比您的信用卡收取债务的利率更低。

例子：根据美联储的数据，2025年5月，平均24个月的个人贷款利率为11.57％，而信用卡中的平均个人贷款利率为21.16％。

但是，您可能想等待几个月，然后将您的信用卡债务纳入个人贷款。如果美联储确实在9月确实降低了利率，那么个人贷款利率可能会在年底降低，这对您来说是一个更实惠的选择。

留在知道的地方。加入200,000多个读者，并免费获得每周收件箱的最佳金钱。 立即订阅。

本文仅提供信息，不应将其解释为建议。它是没有任何形式的保修。