根据 抵押贷款银行家协会的最新数据 （MBA），每周抵押贷款再融资量比前一周增长了 16%，再融资指数同比增长了 118%。这一增长是在利率降至一年来最低水平之后实现的。
然而，由于美联储预计将于 9 月首次降息，并且随后还会进一步降息，你可能会想知道，是应该等到美联储主席杰罗姆·鲍威尔完成降息周期，还是现在就采取行动，担心利率再次飙升只会带来一场经济灾难。以下是你需要知道的信息。
再融资会对您的付款产生多大影响？
“如果我 再融资 现在怎么办？”这通常是业主最关心的问题。还有其他因素需要考虑，比如你计划拥有这套房子多长时间以及获得新抵押贷款的成本。
然而，你可以将再融资成本添加到贷款中，并且你的还款额会大幅下降；这通常足以让陷入困境的业主申请再融资——无论未来利率会下降多少。止血通常是最有效的 重要的 受困业主心中最关心的事情。
2% 规则
2% 规则规定 你 只有当您可以将利率降低 2% 时才应该再融资。这是因为，只要您已在自己的房屋中居住两年并计划至少再居住两年，新贷款产生的储蓄将抵消再融资的成本。
贷款机构经常宣传他们提供免费再融资，或者 500 美元的再融资， 即 自付费用。他们会将再融资成本（通常为新贷款余额的 2% 到 5%）添加到贷款金额中。 平均的 成交费用 在附近 5,000 美元，不考虑该房产的贷款和其所在州 位于 在。 您进行的再融资越少，您贷款的金额就越少。
再融资时要考虑的因素
我可以消除PMI吗？
如果你在购买房屋时支付的首付低于 20%，你将 付钱 PMI（私人抵押贷款保险）， 通常在 每借 10 万美元，每月需偿还 30 美元和 70 美元。一旦贷款超过 20% 公平 在家中，您可以再融资并取消 PMI。但是，如果您打算保留您的房子 短时间内，纯粹为了PMI储蓄而进行再融资并不值得。
再融资调整后 贷款
许多 商业的 美联储加息后，借款人陷入困境，因为他们 浮动三年期抵押贷款 大额还款不断上调。随着空置率的增加，从 2% 的抵押贷款变为 8% 的抵押贷款是一个完美的选择 灾难风暴。
对于许多借款人来说， 再融资 降低当前利率可能不会 足以 拯救世界。 不过，根据贷款和空置金额以及贷方的灵活性，它可能为他们在未来进行更大规模的再融资之前赢得一些喘息的空间。
我可以取现金吗？
房地产投资者总是需要现金，无论是对租赁物业进行必要的维修，还是在利率进一步下降和价格上涨之前购买更多房产。 在这种情况下，通过再融资提取现金是合理的，前提是再融资释放的资金 不仅 支付再融资成本 但也可以 将来就能赚钱。
例如，如果你的再融资成本为 5,000 美元，每月抵押贷款还款额为 200 美元，但每月可获得 1,200 美元的 现金周转 对于新房产，你需要五个月的时间才能收回再融资的费用。此外，一旦再融资成本降低，你将拥有另一处房产，获得资产净值，并提供折旧和持续利润 已付款。
再融资盈亏平衡计算器
如果你现在对再融资的成本感到好奇，那么 再融资盈亏平衡计算器 是一个方便的工具，可以准确了解您需要多长时间才能收回再融资的本金。
预测美联储降息
预测美联储将在 2025 年降息多少次尚有争议。美联储的降息基于多种类型的数据，其中最主要的是通胀和就业。虽然 大多数人预计9月份利率将下调0.25%随着未来的发展，在选举和全球波动影响股票、就业等诸多因素之后，要猜测 2025 年经济将走向何方，需要很大的信心。
到 对抗通货膨胀， 利率被上调 2022 年 3 月至 2023 年 7 月期间共计 11 次。一些专家 预测 2024 年剩余时间降息三次，2025 年降息四次。如果真是这样，到今年年底，联邦基金利率（抵押贷款利率反映的利率）应该会降至 3.50% 至 3.75%。即使抵押贷款利率高出一个百分点，现在和 18 个月后进行双重再融资也是值得的。
最后的想法
对于每个借款人来说，再融资的决定都是不同的。在最近两年利率快速上涨之后，许多借款人已经走投无路，希望通过再融资来减轻高额抵押贷款的负担。对于其他人来说，再融资的决定更具战略性，他们希望从贷款中释放现金来抓住买房机会。
除了现金再融资之外，其他类型的贷款选择也值得研究。 房屋净值信贷额度 并且 HELOAN 免除了再融资的费用，允许您在降息结束后进行再融资。
可调整利率抵押贷款 (ARM) 也值得研究。PNC 银行等贷款机构为 5/1、7/1 和 10/1 抵押贷款提供激励措施，并为符合条件的 VA 和 FHA 贷款提供可调整利率。根据 PNC 银行的数据，对于符合收入或地点要求的购房者，PNC 银行提供 5,000 美元的交易费用补助。 美国全国广播公司财经频道，从而抵消了再融资的成本。肯定还有其他银行提供类似的交易。
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