追踪锁定效应最严重的州

在本文中

几乎每一天，利率都是头条新闻，买家、卖家和那些希望再融资的人都在焦急地等待降息的消息，希望减少抵押贷款支付。然而，并非所有州对房主搬家可能损失的金额都是一样的。这是因为 每个州都有自己的 自己的 抵押贷款利率 平均值往往与全国平均值差不多。在撰写本文时， 6.85％。

尽管利率调整的呼声很高，但美国大多数房主并没有感受到高利率对抵押贷款支付的压力。这是因为根据一份报告，目前 86% 的抵押贷款利率低于 6%，平均利率为 4.1%。 美国新闻。

房主或投资者所经历的束缚或抵押贷款锁定效应的程度取决于借款人当前的抵押贷款利率与如果他们决定搬家，他们必须为另一套房子支付的利率。对许多美国人来说， 损失约为 3%。例如，如果你目前的利率为 4%，而全国平均利率为 7%，那么 3% 的差额或利率差距将决定你需要支付多少 你 在该州内移动。

根据 美国新闻 报告， 在撰写本文时， 平均抵押贷款利率锁定差距为3.15个百分点。 按照全国平均贷款额 357,000 美元计算，利率为 7.25% 的新抵押贷款的本金和利息支付额将为 2,435 美元，而现行利率为 4.1%，支付额将为 1,817 美元，增加 618 美元，增幅为 34%。

该报告揭示了一些有趣的统计数据：

• 科罗拉多州的抵押贷款利率锁定差距在美国最大，差距为 3.45 个百分点。
• 德克萨斯州的抵押贷款利率锁定差距最小，为 2.55 个百分点。
• 纽约和新墨西哥 并列 锁定差距第二小，差异为 2.575%。
• 当买家将这些利率锁定应用于夏威夷和加利福尼亚等生活成本较高的州时，买家出售现有房屋并购买新房，他们的支付额可能会大幅增加高达 60%。

减轻房地产投资者利率锁定效应的方法

那么，如果你想避免这种现象，你该怎么做呢？以下是一些投资者的策略。

可承担的抵押贷款

这 美国银行网站 说：“住房贷款承担允许您作为买家承担所购房屋抵押贷款所担保的现有债务的责任。

可以满足您需求的两种流程是“合格假设”以及“名称变更和所有权转移请求”。

如果像 BOA 这样的贷款机构同意 抵押承担，借款人可以保持与前房主相同的利率 成本 只需支付一项服务费用，通常只需 750 美元。 根据 华尔街日报截至 9 月 30 日，美国联邦住房管理局 (FHA) 在 2023 年处理了近 3,350 笔抵押贷款，高于去年的 2,570 笔。超过 20% (22.3%) 的抵押贷款由政府支持，因此是可承担的，这意味着美国有 1,100 万房主可能拥有可承担的抵押贷款。

数字计算者 美国新闻 运行数据后发现，密西西比州的可承担抵押贷款率是全国最高的，达到 38.7%

提高租金

租金上涨 最近一直是热议话题，拜登政府提出 涨幅上限为 5% 拥有 50 套以上住房的业主。然而，高利率和保险成本的增加使得许多房东别无选择，只能提高租金来抵消开支。较低的利率——哪些是 一定 就在眼前——可能是结束伤痛的灵丹妙药。

降低房产税

上诉你的 财产税 对于房地产投资者来说，评估是一个很熟悉的事情，尤其是在房地产价值上涨的情况下。 然而，只有 5% 的业主 对他们的税务提出上诉据全国纳税人联盟基金会称。

根据您所在的位置，通常最好聘请经验丰富的律师或税务申诉公司，他们每天都会处理此类案件。使用中介 我，我可以证明节省的金额相当可观。

降低房东保险 成本

随着财产保险成本飙升，许多投资者 想知道 如何降低它们。 本文 演示了一些方法。减少保险 多单元 建筑每年可以节省大量资金。

成本分离

如果你是房地产投资者，那么你大概已经在年度税收中利用了折旧和费用。但你是否也利用了成本分担 如果你 多户型投资者？

这 BiggerPockets 论坛帖子 国家税收改革专家 Julio Gonzalez 指出：

“成本分离研究是经美国国税局批准的联邦所得税工具，它通过利用较短的折旧回收期来加速投资回报，从而增加短期现金流……它可以增加潜在的保险费节省，并且 提供支持 房产税上诉程序。此外，它还可以帮助最大限度地进行翻新和改进。”

最后的想法

86% 的业主面临 4.1% 的利率，因此许多人不愿意搬家并失去这一低利率也是可以理解的。然而， 移动 有时是不可避免的，例如 如果是 工作调动、离婚、 和/或 一个不断壮大的家庭。 同样，房地产投资者可能必须根据以下因素购买房产 1031 交易所 时间表或可能 简单地 不想袖手旁观直至利率下降，然后面临来自其他投资者的激烈竞争。

在这些情况下，目标是抵消较高利率的短期费用，直到你能够 再融资 一旦利率下降。无论您处于什么状态，只要进行一些数字运算和创造性思维，就可以解除低利率锁定，并且不会产生巨大的费用增加。

BiggerPockets 的注释： 这些是作者的观点，不一定代表 BiggerPockets 的观点。