在金融市场经历了低迷的一年之后，投资者的首要任务自然而然地从资产增值转向财富保值。虽然风险管理可能是财富保值的关键组成部分，但人们经常忽视的是，明智的税务规划在多大程度上可以帮助客户保留更多的财富。
当客户意识到财务顾问带来的价值远不止简单地确定表现最佳的投资时，他们就会对财务顾问保持忠诚。向客户介绍您提供的全方位服务（包括复杂的税务规划策略）将加强现有的关系并吸引更多潜在客户。
以下是一些关于如何升级您的税务规划技巧的建议。您可能已经做了所有或大部分这些建议，因此请将这些想法视为一份清单，以确定您是否正在应用所有最佳实践，或者是否存在需要改进的领域。
无论 2023 年发生什么——无论是市场反弹还是经济衰退带来更多挑战——扩大和展示您可以为客户提供的价值都将是一笔巨大的财富。当市场只提供柠檬时，它会帮助您制作柠檬水。
1. 加强与顶尖会计师的关系
您的联系人名单上可能已经满是可以帮助客户填写表格并减少年度税单的税务专业人士。但这些工作关系有多密切？如果您与每位会计师的合作关系没有定期产生双向推荐，那么这种关系可能就不够牢固。确保您与最有能力和才华横溢的税务专业人士合作。他们是否提供创新和复杂的客户解决方案？他们在高净值客户方面有多少经验？根据这些问题的答案，您可能需要建立更多的关系，以确保您的客户获得最好的服务。
2. 升级您的税务规划技术能力
您目前是否只在年度最后一个季度寻找税收损失收获机会？您是否依赖电子表格或手动流程来识别它们？如果是这样，请与技术合作伙伴合作，为您和您的客户自动完成税收损失收获。您将能够全年识别节税机会，并以对您和您的员工来说不繁重且耗时的方式实施它们。
3. 向客户介绍税务规划机会
税法不断变化，但过去几年的变化比往常要多。因此，请定期向客户提供不带术语的沟通，解释不同之处。例如，发送有关去年年底通过的《安全法案 2.0》立法的电子邮件、简报、短视频或博客文章。该法律提高了 IRA 和退休计划的最低分配要求 (RMD) 的年龄限制，并为受益人提供了将 529 大学储蓄计划中未使用的资金转换为 Roth IRA 的机会。
这些信息将确保客户充分利用这些新规则，并强调您正在关注立法和监管变化，关注客户如何利用它们。您的高净值客户是否知道，如果国会不延长联邦遗产税的较高起征点，该起征点将于 2025 年到期？或者，配偶终身使用信托 (SLAT) 等遗产规划工具是否可以保留其较高的遗产税起征点？让客户了解这些事情将表明您正在为他们采取积极主动的行动。
4. 拓展你的税务规划方法
税收优惠的退休和大学储蓄计划以及市政债券是降低客户税收的最佳投资工具之一。但客户需要知道，您的税收规划建议可以超越这些支柱。例如，如果客户有高免赔额健康保险计划，请与他们讨论健康储蓄账户 (HSA) 的好处，以便为未来的医疗需求（尤其是退休后）储蓄。
良好的税务管理有助于财富保值
即使金融市场在 2023 年全面复苏，许多投资者仍将牢记 2022 年的一个重要教训：在任何环境下，财富保值都很重要。向客户和潜在客户展示您可以采取的所有措施，以尽量减少税收对他们的储蓄和投资的影响，这将凸显您对保值财富的决心。
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图片来源：©Getty Images / ffennema
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