用房地产支付孩子大学费用的 6 种创意方法

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当您足够早地开始投资时，您的投资可以发挥令人震惊的力量。他们甚至可以跟上失控的大学学费——自 2000 年以来，大学学费已经翻了一番多。 成本 根据私立大学的数据，私立大学的学杂费已达到 38,768 美元 教育数据倡议，你可以预期，从现在到你的孩子上大学的年龄，这个数字会持续飙升。

幸运的是，房地产可以提供帮助。尝试这些创造性的方法来支付孩子的大学教育费用，这样您就可以不再担心，并开始为孩子的大学生活感到兴奋。

1.让你的租户支付学费

想象一下，您的孩子出生那年，您花费 360,000 美元购买了一套出租房产， 放下 20% 就可以了。您可以通过 30 年期抵押贷款以 6% 的利率借入其余部分（300,000 美元）。

以下是未来 18 年的房地产权益状况：

18 年后，您现在拥有 554,870 美元 公平。这笔钱足以支付学费，希望还有足够的钱 超过 走向退休生活。

您的租户已付款 向下 即使您的房产升值，您的抵押贷款余额 在价值上。 我假设年升值率为 4%。就背景而言，美国房价平均上涨 1987-2023 年每年增长 4.8%。

哦，这并没有说明你的 现金周转。 你的租金随着通货膨胀而上涨， 即使您的抵押贷款付款仍然存在 固定的。 到现在为止，你的出租房产每个月应该支付一大笔钱。它的现金流可能非常好，以至于您不想出售或再融资。

如果您想更加积极地付款 向下 您的贷款余额，您可以用 15 年期抵押贷款购买。请注意，您的现金流会受到打击。这也是该图表：

2. BRRRR：一笔首付即可统治一切

如果您想采取更积极的租赁策略，您可以遵循 BRRRR策略 （购买、翻新、租赁、再融资、重复）。这个想法是 那你 通过装修强制股权，然后再融资以收回您的初始首付。

在这个例子中，您仍然需要投入 60,000 美元加上成交费用——这可不是小数目。 想象一下你买了 该房产的破旧邻居价值 240,000 美元， 放 50,000 美元用于翻新，以及 借 同样的30万美元抵押贷款。

您最终会得到所有相同的长期升值和租金现金流数据。但现在你的房产上一分钱都没有了。您可以将这笔钱再投资于股票、银团或 更多的 出租物业。

实际上， 您可以无限期地重复相同的 BRRRR 过程来生成 无限回报。因为从技术上讲，您可以回收和再投资相同资本的次数没有限制，所以从技术上讲，您的回报也没有限制。

3. 房地产联合组织的无限回报

BRRRR 策略 附带 一个巨大的缺点：它需要大量的劳动力。 当然，你可以拿回你的钱 出于 每个属性，但是 你的 时间？ 那已经永远消失了，虽然不那么明显，但也同样如此 真实的 您对每项房产的投资的一部分。

一些被动的房地产银团遵循类似的策略， 只是 在更大的范围内。 辛迪加购买了一座破旧的公寓大楼，将其翻新并重新定位为高端房产，并以更高的租金出租这些单元。然后，他们对其进行再融资并返还被动投资者的初始资本，但所有被动投资者仍保留 他们的 所有权权益。

换句话说，你和我都能收回我们的钱，我们可以将其再投资到其他地方。但我们也不断从原始财产中收取现金流。

许多银团的目标是年化回报率在十几岁或更高。 “呃，大多数银团不是都要求最低投资额为 50,000 美元到 100,000 美元吗？”

确实如此——如果你自己投资的话。这就是为什么我不这样做。 我们的联合投资俱乐部聚会 每个月 一起审查交易，成员（包括我）可以参与其中 一起 5,000 美元或以上。 我用它作为一种形式 平均成本法，一种持续投资更易于管理的方法 每月金额 高性能房地产投资。

当你收回本金并一次又一次地进行再投资时，数学就会变得更加对你有利。但这对于预测未来来说会更加混乱，因此我们将把图表保留为标准复利率。

此外，我们还投资其他 的类型 被动型房地产投资， 例如 私人伙伴关系、私人票据、债务基金等。无限回报在纸面上听起来很棒，但我更感兴趣的是找到 不对称回报。

4. 和你的孩子一起翻盖房子

当您的孩子临近大学时，您可以让他们参与支付学费 自己的 高等教育。

和他们一起翻几栋房子。各自的利润 你翻转的房子 可以支付一年或更长时间的学费。

更好的是，您的孩子将学习现实生活中的技能，例如预测投资回报率、谈判、项目预算、管理承包商、处理许可证和检查员等官僚机构以及家居装修。

也许他们会 实际上 如果他们通过挥舞锤子和整个夏天出汗来帮助支付这些费用，就可以参加上午 8 点的课程。

5. 儿童公寓黑客攻击

事实证明 自住抵押贷款融资存在一个漏洞：您的成年子女可以满足入住要求。

这意味着您可以通过主要住房贷款为他们及其室友购买学生宿舍。他们的室友可以为您支付抵押贷款，从而消除您或您的孩子支付住房费用的需要。

再次强调，您的孩子可以学习 一些 现实生活技能， 例如 物业管理。 只是 确保 只有当您可以信任他们管理价值数十万美元的资产时，您才会与他们合作。

当他们毕业时，您可以决定是否保留房产出租或出售，然后 希望 带着一些利润走开。

6. 罗斯个人退休账户房地产投资

Roth IRA 比任何其他退休账户提供更大的灵活性。您可以随时提取捐款，无需缴纳罚款且免税。如果您将收入用于 合格的教育费用， 例如：

• 学费及杂费
• 书籍和其他学习用品
• 出席所需设备
• 与出勤相关的特殊需求的费用

想象一下，您通过以下方式投资被动型房地产投资，以获得图表中 15% 的回报： 自我管理的爱尔兰共和军。 18 年后，您决定有足够的闲钱来帮助您的孩子支付学费，所以您就这么做了，而且免税。

就做 当然你 实际上 可以省掉它。 您的孩子有多种方式支付大学费用。您只有一种方式来支付退休金。

探讨房地产投资的创意组合

您可以混合搭配所有这些策略，就像乐高积木一样，来建立教育基金。这些只是众所周知的冰山一角。

你有没有考虑过入侵你的房子 自己的 住宅？你不一定需要 搬进多户家庭 或者带一位室友——我在 SparkRental 的联合创始人和她的丈夫 接待一名外国交换生，并且津贴支付了他们的大部分抵押贷款。或者你可以添加一个 阿杜。或者您可以出租部分或全部房屋作为 短期租赁，也许即使您没有使用它。

如前所述，如果您的孩子参与其中，这会有所帮助。让他们做出贡献 以某种方式，并根据表现提供帮助。这可能意味着最低 GPA 或其他一些指标 确保 他们不会认为你的帮助是理所当然的。

用房地产支付大学费用，发挥创意。它并不一定会占用你的净资产很大一部分，但它确实需要先进的规划、深思熟虑的战略和干净的执行。

BiggerPockets 的注释： 这些是作者所写的观点，并不一定代表BiggerPockets的观点。