知情人士称，许多银行对法规作出了过于宽泛的解释，以适应自己的放贷业务，迫使监管机构制定规范，明确规定它们不能充当贷款机构的角色。
“P2P 贷款机构本应只是一个平台，但他们却充当了贷款人的角色，”一位了解情况的人士表示。“他们吸纳资金并把资金留在自己手里，这是不被允许的。”
上周，央行发布了关于 P2P 贷款机构监管的修订总体通知。其中包括禁止 P2P 贷款机构进行信用增进、保证收益并禁止其销售保险产品。央行还表示必须遵守 T+1 交易规定。
印度储备银行的发言人没有回应关于 P2P 运营商是否违反监管准则保管资金的询问。
“一些 P2P 贷款机构充当着吸收存款的 NBFC，这种情况本来是可以避免的，”该平台的创始人表示。“以这种模式运营的 P2P 平台现在很坦率，他们一直在联系客户，并告知他们贷款期限、利率或贷款处理是否有变动，”他说。据估计，该行业的资产约为 2000 亿卢比，约有六家公司占总资产的四分之三以上。截至 2024 年 3 月 31 日，共有 26 家 NBFC-P2P 在印度储备银行注册。P2P 平台将个人贷款人与借款人联系起来，以促进无担保贷款。
另一位人士表示：“这些资金应该被托管，而且只托管一天，资金必须通过平台运营商流动，而不是呆在那里。”
上周发布的指导方针指出：“转入贷款人托管账户和借款人托管账户的资金在这些托管账户中保留的时间不得超过‘T+1’日，其中‘T’是这些托管账户收到资金的日期。”
监管机构强制执行这一规定的原因之一是，一些平台运营商被发现像非银行金融公司一样吸收存款，承诺高额利率，然后在日后放贷给借款人。
业内消息人士称，如果平台破产并且其行为方式像 NBFC 那样，那么存款人损失资金的风险就会增加。
一位不愿透露姓名的 NBFC 高管表示：“虽然这使得运营商与 NBFC 处于同等地位，但没有其他贷款机构必须遵守的严格监管和资本规范。”
央行不希望出现P2P存款人因为不了解与P2P平台做生意的风险而最终亏损的情况。
印度储备银行表示：“NBFC-P2P 必须获得贷款人的明确声明，表明他/她已经了解与贷款交易相关的所有风险，并且 P2P 平台不保证本金返还/利息支付。”“声明还应说明，如果借款人违约，可能会损失全部本金。”
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